Citi und DBS haben am 5. September eine tokenisierte US-Dollar-Zahlung zwischen Singapur und New York abgeschlossen und die Wochenendtransaktion innerhalb von Minuten über das blockchainbasierte Ledger von Swift abgewickelt.
Zusammenfassung
- Citi und DBS haben am Samstag eine Live-tokenisierte Dollar-Zahlung zwischen Singapur und New York abgeschlossen.
- Die Wochenendtransaktion nutzte Swifts Digital Ledger und wurde am Samstag innerhalb weniger Minuten abgeschlossen.
- Swifts Ledger koordiniert tokenisierte Bankeinlagen, während die endgültige Abwicklung weiterhin über etablierte Finanzinfrastruktursysteme erfolgt.
- 17 Banken auf sechs Kontinenten schlossen sich der ersten Live-Transaktionspilotierung von Swift an, die im Juli 2026 angekündigt wurde.
- Citi plant separat, einem US-amerikanischen Netzwerk für tokenisierte Einlagen beizutreten, das für 2027 angestrebt wird, wie frühere Berichte zeigten.
DBS gab die Transaktion am Montag bekannt und beschrieb sie als die erste erfolgreiche Wochenend-US-Dollar-Zahlung zwischen Singapur und den Vereinigten Staaten unter Verwendung des Digital Ledger von Swift.
Die Zahlung verband DBS mit dem New Yorker Büro von Citi. Keine der beiden Banken gab den Wert der Transaktion, den teilnehmenden Kunden oder anfallende Gebühren bekannt. Das Fehlen dieser Details schränkt Vergleiche mit bestehenden grenzüberschreitenden Zahlungsprodukten ein.
DBS gab an, dass die Transaktion Minuten dauerte, verglichen mit einer Branchennorm von bis zu zwei Werktagen. Dieser Vergleich ist die Einschätzung der Bank. Die Bearbeitungszeiten für konventionelle Zahlungen variieren je nach Korridor, beteiligten Instituten, Compliance-Prüfungen und Zahlungsmethode.
Die Überweisung am Samstag zeigte, dass teilnehmende Banken tokenisierte Einzahlungsanweisungen außerhalb der üblichen Geschäftszeiten koordinieren können. Es wurde nicht festgestellt, dass der Dienst Unternehmenskunden in allen Märkten allgemein zur Verfügung steht.
Swifts Ledger koordiniert getrennte Banksysteme
Tokenisierte Einlagen stellen Forderungen gegen Geschäftsbanken dar. Sie bleiben Bankverbindlichkeiten und keine privat ausgegebenen Stablecoins, die durch separate Reserveportfolios gedeckt sind.
Swifts Ledger fungiert als Orchestrierungsschicht zwischen Einlagen, die auf den eigenen Systemen der teilnehmenden Banken ausgegeben werden. Es zeichnet Zahlungsverpflichtungen auf, sequenziert und validiert sie und wendet Transaktionsregeln über Smart Contracts an.
Die endgültige Abwicklung erfolgt weiterhin über etablierte Bankensysteme. Das Design nutzt daher Blockchain, um Werte zwischen Institutionen zu koordinieren, ohne jeden Teil der Transaktion oder die endgültige konventionelle Abwicklung auf die Kette zu legen.
Wie crypto.news bereits erklärte, koordiniert die Plattform bankenausgegebenes Geld und nicht öffentliche Stablecoins. Diese Unterscheidung ermöglicht es Banken, bestehende Compliance-, Kredit- und Risikokontrollen beizubehalten und gleichzeitig die Zahlungsverfügbarkeit über normale Cut-off-Zeiten hinaus zu erweitern.
Die Citi-DBS-Zahlung folgte der ersten Live-Interbanktransaktion zwischen HSBC und Standard Chartered im August. Auch diese Transaktion verband unabhängig betriebene tokenisierte Einzahlungssysteme über das gemeinsame Ledger von Swift.
Citi erweitert seine Live-Swift-Zahlungstests
Citi hatte bereits vor der Zusammenarbeit mit DBS Live-Transaktionen mit der First Abu Dhabi Bank und der in Singapur ansässigen OCBC abgeschlossen. Die Bank erklärt, dass sie die erste US-Bank war, die Live-native Transaktionen auf Swifts Ledger durchführte.
Citi erwartete, im September weitere Transaktionen mit DBS und der United Overseas Bank durchzuführen. Die abgeschlossene Wochenendzahlung bestätigt den DBS-Teil dieses Zeitplans.
Die Tests ergänzen die bestehenden digitalen Zahlungsdienste von Citi. Die Bank gab an, dass Citi Token Services über seine Blockchain-Plattform Transaktionen im Wert von etwa 1 Milliarde US-Dollar abwickelt, während sein rund um die Uhr verfügbarer Dollar-Clearing-Dienst mehr als 300 Bankkunden unterstützt.
Diese Zahlen stammen von Citi und wurden innerhalb der Transaktionsankündigung nicht unabhängig geprüft. Citi hat außerdem kein kommerzielles Startdatum für den Kunden Zugang zu Swifts Ledger genannt.
Citi ist separat an einem bankeigenen US-amerikanischen Projekt für tokenisierte Einlagen beteiligt. Wie bereits berichtet, zielen große US-Banken auf einen Netzwerkstart im Jahr 2027 über The Clearing House ab.
DBS und Swift bereiten breitere Einführung vor
DBS hat 2024 seine eigene blockchain-basierte Token-Services-Plattform eingeführt. Zu den Produkten gehören Treasury Tokens, die programmierbare Übertragungen und Liquiditätsmanagement auf der genehmigten Blockchain der Bank unterstützen.
Die Bank ist außerdem das einzige in Asien ansässige Institut in Swifts zwölfköpfiger Kerndesigngruppe. Rachel Chew, Group Chief Operating Officer und Co-Leiterin für digitale Vermögenswerte bei DBS, sagte, die Transaktion zeige, dass tokenisiertes Geld von Experimenten zur "realen Akzeptanz" übergehe. Eine breitere Akzeptanz erfordert jedoch mehr Korridore, Banken und Produktionskunden.
Swift öffnete sein Ledger im Juli für die erste Nutzung, nachdem die erste Version in neun Monaten entwickelt worden war. Siebzehn Banken aus sechs Kontinenten schlossen sich dem ersten Live-Transaktionsprogramm an.
Zu den teilnehmenden Instituten gehören Citi, DBS, HSBC, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, ANZ und MUFG. Crypto.news berichtete damals, dass Swifts erste Einführung auf kontinuierliche grenzüberschreitende Zahlungen abzielte.
Der nächste Test ist, ob Banken über kontrollierte institutionelle Transaktionen hinaus zu wiederkehrenden Kunden Zahlungen in kommerziellem Maßstab übergehen können. Swift und die teilnehmenden Banken haben keinen vollständigen Produktionszeitplan, kein Preismodell und keine erwartete Transaktionskapazität offengelegt.
