Indiens Finanzaufsichtsbehörden haben Berichten zufolge begonnen, Offshore-Kryptowährungs-Zahlungskarten zu prüfen, die es Einwohnern ermöglichen, digitale Vermögenswerte in Rupien auszugeben, nachdem Bedenken hinsichtlich der Deviseneinhaltung und der Transaktionsüberwachung aufgekommen waren.
Zusammenfassung
- Indiens RBI und FIU prüfen Berichten zufolge Offshore-Krypto-Karten, die für alltägliche Einkäufe und Geldabhebungen am Geldautomaten verwendet werden.
- RedotPay gehört zu den Anbietern, deren Karten es ermöglichen, Kryptowährungsguthaben für Zahlungen über traditionelle Kartennetzwerke zu verwenden.
- Mehrere indische Nutzer haben über Karten-Deaktivierungen berichtet, obwohl die Aufsichtsbehörden keine formelle Durchsetzungsmaßnahme angekündigt haben.
- Rechtsexperten haben Bedenken hinsichtlich der Devisenvorschriften, der Kundenverifizierung und der Überwachung von Kryptowährungstransaktionen geäußert.
- Die Prüfung erfolgt, während RedotPay weiterhin einen möglichen Börsengang in den USA vorbereitet.
Laut The Economic Times prüfen die Reserve Bank of India (RBI) und die Financial Intelligence Unit-India (FIU-IND) Prepaid-Krypto-Karten, die über ausländische Unternehmen angeboten werden, darunter RedotPay. Zwei mit der Angelegenheit vertraute Personen sagten der Zeitung, dass die Behörden untersuchten, wie die Produkte innerhalb des indischen Zahlungssystems funktionieren.
Mehrere Einwohner haben Berichten zufolge Karten-Deaktivierungen und Schwierigkeiten beim Zugriff auf die Websites der Anbieter erlebt. Keine der Aufsichtsbehörden hat öffentlich ein Verbot angekündigt oder eine Durchsetzungsmaßnahme gegen RedotPay bestätigt.
RBI und FIU untersuchen Offshore-Krypto-Kartenzahlungen
Offshore-Krypto-Karten ermöglichen es Kunden, Einkäufe mit Kryptowährungen zu finanzieren, die über Konten bei ausländischen Dienstleistern gehalten werden.
Wenn ein Kunde eine Zahlung leistet, konvertiert der Dienst die erforderlichen digitalen Vermögenswerte über eine Vereinbarung, die mit einem herkömmlichen Kartennetzwerk verbunden ist, in die lokale Währung.
Händler erhalten Zahlungen über die vertraute Karteninfrastruktur, obwohl der Kunde die Transaktion ursprünglich mit Bitcoin, Stablecoins oder anderen Kryptowährungen finanziert hat.
Anbieter wie RedotPay bieten Karten an, die mit Visa verknüpft sind, während andere Offshore-Programme Mastercard-gestützte Vereinbarungen nutzen.
Dem Bericht zufolge haben indische Einwohner diese Produkte für Online-Einkäufe, Mobilfunkaufladungen und Flugbuchungen genutzt.
Physische Karten wurden Berichten zufolge verwendet, um Rupien an Geldautomaten großer indischer Banken abzuheben.
Einige Prepaid-Krypto-Karten kosten zwischen 40 und 50 US-Dollar und bleiben etwa drei Jahre lang gültig.
Die berichtete Prüfung erfolgte nach Informationen, die von der in Bengaluru ansässigen Blockchain-Forschungsorganisation Digital South Trust eingereicht wurden.
Ihr Gründer, Sudhakar Lakshmanaraja, sagte, die Organisation habe im August eine virtuelle, von Visa unterstützte RedotPay-Karte erhalten und mehrere inländische Online-Transaktionen abgeschlossen.
Die Organisation teilte ihre Ergebnisse anschließend mit den indischen Behörden.
Lakshmanaraja sagte, bestimmte Offshore-Kartenprogramme würden mit begrenzten Anforderungen an die Kundenverifizierung werben, was Fragen dazu aufwerfe, wie Finanzinstitute Nutzer identifizieren und Transaktionen überwachen.
Indische Nutzer berichten über Deaktivierungen von Krypto-Karten
Berichte über unterbrochene Kartendienste tauchten Ende Oktober in den sozialen Medien auf.
Betroffene Nutzer sagten, ihre Prepaid-Karten hätten für Zahlungen innerhalb Indiens nicht mehr funktioniert, während einige berichteten, den Zugang zu zugehörigen Websites verloren zu haben.
Von der Zeitung zitierte Quellen deuteten an, dass Zahlungsnetzwerke möglicherweise begonnen hätten, Transaktionen mit Offshore-Kryptowährungskarten einzuschränken.
Visa, Mastercard und die RBI reagierten jedoch nicht auf die von der Publikation angefragten Stellungnahmen.
Es wurde keine offizielle Mitteilung veröffentlicht, aus der hervorgeht, welche Unternehmen die gemeldeten Beschränkungen veranlasst haben oder ob sie für jede Offshore-Kryptokarte gelten.
Die Produktdokumentation von RedotPay beschreibt virtuelle und physische Karten, die Kryptowährungen während der Zahlungsabwicklung in lokale Währung umwandeln.
Der Dienst unterstützt mehrere digitale Vermögenswerte, darunter Bitcoin, Ethereum, USDT und USDC.
Zu den veröffentlichten Funktionen gehören Händlerzahlungen und Geldabhebungen an Geldautomaten über physische Karten, vorbehaltlich der Verfügbarkeit des Dienstes.
Die gemeldeten Störungen haben Fragen darüber aufgeworfen, ob indische Kunden im Ausland ausgegebene Karten im Rahmen der bestehenden Zahlungsvorschriften weiterhin nutzen können.
Devisenvorschriften werfen Bedenken für Kryptokarten auf
Indiens Foreign Exchange Management Act regelt bestimmte Transaktionen mit Fremdwährungen, Auslandszahlungen und grenzüberschreitenden Finanzvereinbarungen.
Laut Rechtsexperten, die von The Economic Times zitiert werden, können kryptofinanzierte Karten Compliance-Fragen aufwerfen, da Nutzer Vermögenswerte bei ausländischen Verwahrern halten können, während sie Zahlungen an inländische Händler leisten.
Manavendra Mishra, Partner für Wirtschaftskriminalität und Ermittlungen bei Khaitan & Co, warnte, dass viele Kunden die mit diesen Vereinbarungen verbundenen Devisenanforderungen möglicherweise nicht verstehen.
Er beschrieb die Exposition als „grenzüberschreitend, nicht nur inländisch“.
Harshal Bhuta, Mitbegründer und Spezialist für internationales Steuerrecht und FEMA bei Ascentium India, warf Fragen darüber auf, ob Offshore-Kryptokarten den indischen Rahmenwerken für Prepaid-Zahlungsinstrumente und Zahlungsabwicklung entsprechen.
Indien hat bereits die Beschränkungen für Krypto verschärft durch Empfehlungen zu Bankengagements und zur Verwendung privat ausgegebener Stablecoins in Zahlungen.
Unabhängig davon hat die FIU-IND im September Mitteilungen an 15 Offshore-Kryptowährungsplattformen wegen angeblicher Versäumnisse bei der Erfüllung von Geldwäschebekämpfungsanforderungen herausgegeben.
Die Regierung erklärte, dass qualifizierte Unternehmen für virtuelle Vermögenswerte, die indische Kunden bedienen, unabhängig von ihrem physischen Standort Meldepflichten einhalten müssen.
RedotPays IPO-Pläne stehen unter neuer regulatorischer Beachtung
Die gemeldete Prüfung erfolgt in einer Phase der Expansion für RedotPay, das Stablecoin-Zahlungsdienste auf internationalen Märkten anbietet.
Im September schloss das Unternehmen finanzielle und Compliance-Überprüfungen ab als Teil seiner Vorbereitungen für einen möglichen Börsengang in den USA.
RedotPay erklärte, der Prozess habe eine Finanzprüfung und eine separate Bewertung der Geldwäschebekämpfungskontrollen umfasst.
Das Unternehmen bestritt frühere Berichte, wonach seine geplante Börsennotierung verschoben worden sei, und erklärte, es arbeite weiterhin mit Beratern zusammen.
RedotPay hatte bis Juli etwa 8,5 Millionen Nutzer und strebte Berichten zufolge eine Bewertung von über 5 Milliarden US-Dollar an.
Seine internationale Expansion fällt mit der wachsenden Nutzung von Stablecoin-Karten zusammen.
Laut früheren Daten zu Stablecoin-Ausgaben überstiegen die kumulierten Kartenzahlungen bis August 2026 10,9 Milliarden US-Dollar.
Von RedotPay zitierte Paymentscan-Zahlen zeigten, dass allein im Juli mehr als 1 Milliarde US-Dollar an Stablecoin-Kartenausgaben verzeichnet wurden, der höchste Monatswert im Datensatz.
