Visa nutzt Onchain-Kredite zur Finanzierung von Stablecoin-Kartenprogrammen

Der globale Zahlungsabwicklungsriese Visa kombiniert Zahlungsnetzwerkdaten mit Blockchain-basierten Kreditvergabetools, um Stablecoin-bezogenen Kartenprogrammen und Fintechs den Zugang zu Betriebskapital zu ermöglichen.

Wie am Dienstag angekündigt, können Kreditgeber nun VisaNet-Abrechnungsdaten zusammen mit Blockchain-Transaktionsaufzeichnungen nutzen, um die Leistung eines Zahlungsunternehmens zu bewerten und Finanzierungskonditionen festzulegen.

„Wir sehen, wie vertrauenswürdige Zahlungsdaten und Onchain-Technologien zusammenarbeiten können, um neue Formen von Liquidität zu erschließen und Unternehmen den Zugang zu Kapital auf eine Weise zu ermöglichen, die transparenter, programmierbarer und auf die Geschwindigkeit des modernen Handels abgestimmt ist“, sagte Rubail Birwadker, globaler Leiter für Wachstumsprodukte und Partnerschaften bei Visa, in einer Erklärung.

Laut Birwadker verändern Stablecoins, wie Geld sich bewegt, und schaffen Möglichkeiten, die Infrastruktur hinter Zahlungen neu zu gestalten. Visa gab an, dass On-Chain-Kreditprotokolle seit 2020 Stablecoin-Kredite im Wert von über 694 Milliarden US-Dollar abgewickelt haben, und berief sich dabei auf sein Analyse-Dashboard.

Im eigenen Netzwerk stieg das Zahlungsvolumen über mehr als 160 Stablecoin-bezogene Kartenprogramme im Jahresvergleich um fast 200 %, während das Stablecoin-Abwicklungsvolumen um mehr als das 15-fache auf eine annualisierte Rate von über 20 Milliarden US-Dollar stieg.

Die Ankündigung folgt auf Visas Argument vom letzten Oktober, dass Stablecoin-Kredite Teile des 40 Billionen US-Dollar umfassenden globalen Kreditmarktes auf Blockchains bringen könnten. Im Juli führte das Unternehmen eine Stablecoin-Plattform für Banken und Fintechs ein, die Ausgabe, Wallets, Überweisungen und Treasury-Funktionen mit seiner Zahlungsinfrastruktur kombiniert.

„Traditionelle Finanzierungsstrukturen erfordern oft erhebliche Größe, Betriebshistorie oder manuelle Underwriting-Prozesse, bevor Kredite verfügbar werden“, schrieb das Unternehmen. „Visa glaubt, dass eine blockchain-basierte Kreditinfrastruktur, unterstützt durch vertrauenswürdige Zahlungsdaten, dazu beitragen kann, diese Herausforderungen zu bewältigen und gleichzeitig mehr Transparenz und Effizienz zu schaffen.“

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Visa nannte seine Zusammenarbeit mit Credit Coop als frühes Beispiel für das Finanzierungsmodell. Credit Coop stellt Betriebskapital und Abwicklungsfinanzierung bereit und nutzt Smart Contracts, um Finanzierung, Sicherheitenverwaltung und Rückzahlung zu automatisieren. Mit Genehmigung der Kunden kombiniert es Visa-Abrechnungsdaten mit Blockchain-Aufzeichnungen, um die Kreditperformance zu bewerten.

Die Kredite basieren auf Abrechnungsforderungen – das Geld, das ein Zahlungsunternehmen erhalten soll – wobei die Rückzahlungen aus diesen eingehenden Mitteln eingezogen werden.

Visa erklärte, dass das Modell seit 2023 ein kumuliertes Abrechnungsvolumen von mehr als 2,5 Milliarden US-Dollar finanziert hat, mit null Zahlungsausfällen bei den teilnehmenden Einrichtungen. Die Pressemitteilung nannte keine teilnehmenden Kreditgeber oder spezifische Finanzierungszinsen oder die allgemeine Verfügbarkeit.

Visa hat auch seine Stablecoin-Zahlungsdienste erweitert. Im April hat es fünf Blockchains hinzugefügt –Arc, Base, Canton, Polygon und Tempo – zu seinem Abwicklungsprogramm, wodurch sich die Gesamtzahl auf neun erhöht und zu diesem Zeitpunkt eine annualisierte Abwicklungsrate von 7 Milliarden US-Dollar offengelegt wurde.