NOBO Finance, Dun & Bradstreet y Polygon Labs se han unido a la Fase 2 del Laboratorio de Libra Digital del Banco de Inglaterra para probar flujos de financiación comercial para PYME que combinan pagos con stablecoins, liquidación en libras digitales e identidad empresarial reutilizable.
Resumen
- NOBO Finance, Dun & Bradstreet y Polygon Labs se han unido a la Fase 2 del Laboratorio de Libra Digital del Banco de Inglaterra para probar la financiación comercial transfronteriza para PYME.
- El consorcio desarrollará un perfil crediticio reutilizable para PYME utilizando datos de transacciones, inteligencia empresarial e infraestructura de contratos inteligentes basada en Polygon.
- Un segundo flujo de trabajo probará el factoraje de facturas donde los exportadores reciben adelantos en stablecoins mientras que los importadores del Reino Unido completan la liquidación final en libras digitales.
- El Laboratorio de Libra Digital no utiliza clientes ni dinero reales y no significa que el Banco de Inglaterra haya decidido emitir una libra digital.
Según un comunicado de prensa compartido con crypto.news, el consorcio probará dos flujos de trabajo interconectados dentro del programa experimental del banco central, con Polygon Labs proporcionando infraestructura de liquidación de stablecoins, billeteras y contratos inteligentes a través de su Open Money Stack.
El programa no involucra clientes ni dinero reales, lo que permite a los participantes examinar cómo diferentes formas de dinero digital y datos financieros podrían trabajar juntos sin operar en un entorno financiero real. NOBO, una fintech del Reino Unido centrada en infraestructura de financiación comercial digital para pequeñas y medianas empresas, completó la Fase 1 después de demostrar pagos condicionales de custodia de empresa a empresa para financiación comercial.
La Fase 2 añade los datos comerciales de Dun & Bradstreet y la infraestructura blockchain de Polygon para desarrollar los componentes de identidad y liquidación en torno a ese trabajo anterior. Las pruebas se centran en el comercio transfronterizo de PYME, donde la verificación puede involucrar a varias partes y los pagos pueden tardar días en liquidarse.
Para las empresas más pequeñas, NOBO dijo que los largos períodos de liquidación pueden dejar capital de trabajo inmovilizado entre el envío de mercancías y la recepción del pago, mientras que la verificación manual también puede ralentizar el acceso a la financiación.
El Laboratorio de Libra Digital probará un perfil crediticio reutilizable para PYME
Un flujo de trabajo desarrollará lo que el consorcio llama un Perfil Bancable para PYME, combinando información de transacciones de billeteras basadas en consentimiento con datos financieros abiertos e inteligencia empresarial para generar un resultado crediticio reutilizable y precalificado.
NOBO liderará el trabajo junto con Dun & Bradstreet y Polygon Labs. Dun & Bradstreet proporcionará inteligencia comercial e indicadores de riesgo ya utilizados por los equipos de crédito, mientras que Polygon suministrará contratos inteligentes para la gestión del consentimiento, la verificación y el ciclo de vida de los acuerdos de financiación.
Bajo el modelo propuesto, una PYME podría llevar un perfil financiero verificado basado en parte en su historial de transacciones en lugar de repetir el mismo proceso de evaluación al acercarse a otro prestamista o mercado de financiación.
Sara de la Torre, directora de servicios financieros de Dun & Bradstreet, dijo que el acceso a información confiable de identidad y riesgo sigue siendo importante cuando las instituciones financieras evalúan a empresas más pequeñas involucradas en el comercio internacional.
“Una financiación comercial más fluida para las PYME depende de la confianza”, dijo de la Torre, añadiendo que el uso del Commercial Graph de Dun & Bradstreet en el experimento tiene como objetivo facilitar que las PYME sean verificadas por socios comerciales e instituciones financieras.
El consorcio dijo que el perfil resultante está diseñado para permanecer bajo el control de la pequeña empresa y viajar con ella cuando busque financiación de diferentes proveedores. Los contratos inteligentes de Polygon anclarán el resultado verificable mientras controlan cómo se manejan los procesos de consentimiento y transacción.
Las stablecoins y las libras digitales liquidarán diferentes tramos de una misma operación
Un segundo flujo de trabajo probará el factoraje de facturas respaldado por un conocimiento de embarque electrónico, o eBL, utilizando rieles de dinero digital separados dentro de la misma transacción.
Bajo la prueba, un exportador recibiría un adelanto a través de un pago con stablecoin mientras que un importador del Reino Unido completaría la liquidación final utilizando libras digitales. Polygon Labs proporcionará la infraestructura para la parte de stablecoin a través del Open Money Stack.
La estructura permite a los participantes examinar si las stablecoins privadas y el dinero digital emitido por el banco central pueden operar dentro de una sola transacción de financiación comercial en lugar de requerir que un tipo de dinero digital maneje cada etapa.
“Para que el dinero digital realmente mueva el comercio mundial, sus diferentes formas tienen que trabajar juntas, públicas y privadas, dinero de banco central y stablecoins”, dijo Marc Boiron, CEO de Polygon Labs.
Boiron describió el experimento como una prueba de un exportador que recibe stablecoins mientras un importador liquida con libras digitales en el mismo flujo, con la interoperabilidad manejando el movimiento entre los sistemas de pago.
El Open Money Stack de Polygon combina conversión de moneda fiduciaria, billeteras, liquidación de stablecoins y otra infraestructura de pago. La compañía ha posicionado el sistema como una capa de integración única para aplicaciones e instituciones financieras que necesitan moverse entre monedas fiduciarias y stablecoins sin construir rieles de pago separados.
Como crypto.news informó anteriormente, PayPal USD estuvo disponible de forma nativa a través del Open Money Stack de Polygon en julio, permitiendo a las empresas usar la stablecoin emitida por Paxos junto con rampas fiduciarias, billeteras y servicios de cumplimiento. Polygon Labs dijo en ese momento que su red había liquidado más de $2.6 billones en transacciones de stablecoins y ya estaba siendo utilizada por empresas como Revolut y Stripe.
El Banco de Inglaterra se ha estado preparando para varias formas de dinero digital
El Digital Pound Lab forma parte de la investigación continua del Banco de Inglaterra sobre cómo una posible moneda digital de banco central minorista podría funcionar junto con los sistemas de pago existentes y emergentes.
El banco central lanzó el laboratorio como un entorno experimental para explorar posibles casos de uso, modelos de negocio y requisitos técnicos de la libra digital. En enero de 2025, el Digital Pound Lab se presentó como una forma para que las autoridades públicas y las empresas financieras privadas probaran problemas de pago que una CBDC podría abordar potencialmente.
El Banco de Inglaterra no ha decidido emitir una libra digital. Su trabajo ha examinado en cambio el diseño y la infraestructura que se requerirían si los responsables políticos deciden más adelante proceder con una.
Para mayo, la subgobernadora Sarah Breeden dijo que la futura infraestructura de pagos minoristas del Reino Unido podría acomodar varias formas de dinero digital, incluidos depósitos bancarios tokenizados, stablecoins reguladas y una posible libra digital.
Como cubrió anteriormente crypto.news, Breeden dijo que el banco central también estaba trabajando en reglas para stablecoins mientras apoyaba la infraestructura financiera tokenizada. Dieciséis empresas, incluidas HSBC y Euroclear, se estaban preparando para lanzar activos tokenizados a través del Digital Securities Sandbox del Banco de Inglaterra y la Autoridad de Conducta Financiera a partir de finales de 2026.
El banco central posteriormente finalizó las reglas de stablecoins en junio, eliminando los límites propuestos anteriormente sobre tenencias individuales de stablecoins sistémicas. El marco estableció un límite inicial de emisión de £40 mil millones por token y permitió a los emisores mantener hasta el 70% de sus reservas en deuda gubernamental a corto plazo, en comparación con el nivel del 60% propuesto anteriormente.
Polygon ha construido más infraestructura en torno a los pagos con stablecoins
Polygon Labs ha pasado 2026 expandiendo la infraestructura destinada a pagos regulados y liquidación de stablecoins, haciendo del experimento del Digital Pound Lab otro uso institucional de la tecnología que ha estado desarrollando para proveedores de pagos.
En mayo, Polygon redujo su tiempo promedio de bloque a 1.75 segundos, con el ingeniero de software Lucca Martins estimando que el cambio elevó el rendimiento teórico a aproximadamente 3,260 transacciones por segundo. La actualización llegó mientras la red agregaba infraestructura para transacciones de stablecoins y liquidación institucional.
Polygon también introdujo transferencias privadas de stablecoins utilizando pruebas de conocimiento cero a través de una integración con Hinkal. El sistema enruta los pagos a través de un pool protegido para que los detalles de las transacciones puedan permanecer ocultos de la vista pública mientras las verificaciones de cumplimiento Know Your Transaction y los registros de auditoría regulatoria permanecen disponibles.
Para el Digital Pound Lab, el papel de Polygon se centrará en la infraestructura en lugar de emitir el dinero de banco central que se está probando. Su Open Money Stack apoyará la parte de pago con stablecoins, billeteras integradas, conversión de fiduciario a stablecoin y los contratos inteligentes utilizados en el flujo de trabajo de identidad para PYME.
NOBO, mientras tanto, continuará coordinando el modelo de financiación del comercio en lugar de proporcionar el crédito subyacente en sí. La compañía dijo que no presta directamente y en cambio proporciona infraestructura a través de la cual las PYME y los financiadores pueden estructurar, verificar y liquidar transacciones.
Ayo Ojerinola, fundador y CEO de NOBO Finance, dijo que la financiación del comercio sigue siendo un proceso multiparte en el que los flujos de trabajo, los datos y los sistemas de liquidación no siempre se conectan limpiamente.
“El Digital Pound Lab nos brinda un entorno seguro para probar nuestras innovaciones”, dijo Ojerinola, describiendo el programa como una forma de probar la coordinación entre los participantes involucrados en el comercio transfronterizo.
