Citi y DBS completaron un pago tokenizado en dólares estadounidenses entre Singapur y Nueva York el 5 de septiembre, procesando la transacción de fin de semana en minutos a través del libro mayor basado en blockchain de Swift.
Resumen
- Citi y DBS completaron un pago tokenizado en dólares en vivo entre Singapur y Nueva York el sábado.
- La transacción de fin de semana utilizó el Libro Mayor Digital de Swift y se completó en varios minutos el sábado.
- El libro mayor de Swift coordina depósitos bancarios tokenizados mientras que la liquidación final aún utiliza sistemas de infraestructura financiera establecidos.
- Diecisiete bancos de seis continentes se unieron al piloto inicial de transacciones en vivo de Swift anunciado en julio de 2026.
- Citi planea por separado unirse a una red de depósitos tokenizados de EE. UU. con objetivo para 2027, según informes anteriores.
DBS anunció la transacción el lunes, describiéndola como el primer pago exitoso en dólares estadounidenses de fin de semana entre Singapur y los Estados Unidos utilizando el Libro Mayor Digital de Swift.
El pago conectó a DBS con la oficina de Citi en Nueva York. Ninguno de los bancos reveló el valor de la transacción, el cliente participante o las tarifas aplicables. La falta de esos detalles limita las comparaciones con los productos de pago transfronterizos existentes.
DBS dijo que la transacción tomó minutos, en comparación con una norma de la industria de hasta dos días hábiles. Esa comparación es la evaluación del banco. Los tiempos de procesamiento de los pagos convencionales varían según el corredor, las instituciones participantes, los controles de cumplimiento y el método de pago.
La transferencia del sábado demostró que los bancos participantes pueden coordinar instrucciones de depósitos tokenizados fuera del horario operativo convencional. No estableció que el servicio esté ampliamente disponible para clientes corporativos en todos los mercados.
El libro mayor de Swift coordina sistemas bancarios separados
Los depósitos tokenizados representan derechos contra bancos comerciales. Siguen siendo pasivos bancarios en lugar de stablecoins emitidas de forma privada respaldadas por carteras de reserva separadas.
El libro mayor de Swift actúa como una capa de orquestación entre los depósitos emitidos en los sistemas propios de los bancos participantes. Registra, secuencia y valida las obligaciones de pago mientras aplica reglas de transacción a través de contratos inteligentes.
La liquidación final aún ocurre a través de los sistemas bancarios establecidos. Por lo tanto, el diseño utiliza blockchain para coordinar el valor entre instituciones sin colocar cada parte de la transacción o la liquidación convencional final en la cadena.
Como crypto.news explicó anteriormente, la plataforma coordina dinero emitido por bancos en lugar de stablecoins públicas. Esta distinción permite a los bancos preservar los controles existentes de cumplimiento, crédito y riesgo mientras extienden la disponibilidad de pagos más allá de los horarios de corte normales.
El pago de Citi-DBS siguió a la primera transacción interbancaria en vivo entre HSBC y Standard Chartered en agosto. Esa transacción también conectó sistemas de depósitos tokenizados operados de forma independiente a través del libro mayor compartido de Swift.
Citi expande sus pruebas de pago en vivo con Swift
Citi ya había completado transacciones en vivo con First Abu Dhabi Bank y OCBC con sede en Singapur antes de trabajar con DBS. El banco dijo que se convirtió en el primer banco estadounidense en realizar transacciones nativas en vivo en el libro mayor de Swift.
Citi esperaba realizar transacciones adicionales con DBS y United Overseas Bank durante septiembre. El pago de fin de semana completado confirma la parte de DBS de ese cronograma.
Las pruebas complementan los servicios de pago digital existentes de Citi. El banco dijo que Citi Token Services procesa aproximadamente $1 mil millones en transacciones a través de su plataforma blockchain, mientras que su servicio de compensación de dólares las 24 horas apoya a más de 300 clientes bancarios.
Esas cifras provienen de Citi y no han sido auditadas de forma independiente dentro del anuncio de la transacción. Citi tampoco proporcionó una fecha de lanzamiento comercial para el acceso de los clientes al libro mayor de Swift.
Citi participa por separado en un proyecto de depósito tokenizado propiedad de bancos en EE. UU. Como se informó anteriormente, los principales bancos estadounidenses apuntan a un lanzamiento de red en 2027 a través de The Clearing House.
DBS y Swift se preparan para un despliegue más amplio
DBS presentó su propia plataforma de Token Services impulsada por blockchain en 2024. Sus productos incluyen Treasury Tokens, que admiten transferencias programables y gestión de liquidez en la blockchain permisada del banco.
El banco también es la única institución con sede en Asia en el grupo de diseño central de 12 miembros de Swift. Rachel Chew, directora de operaciones del grupo y codirectora de activos digitales de DBS, dijo que la transacción mostró que el dinero tokenizado pasa de la experimentación a la "adopción en el mundo real". Sin embargo, una adopción más amplia requerirá más corredores, bancos y clientes de producción.
Swift abrió su libro mayor para uso inicial en julio después de desarrollar la primera versión en nueve meses. Diecisiete bancos de seis continentes se unieron al programa inicial de transacciones en vivo.
Las instituciones participantes incluyen a Citi, DBS, HSBC, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, ANZ y MUFG. Crypto.news informó en ese momento que el despliegue inicial de Swift se dirigía a pagos transfronterizos continuos.
La próxima prueba es si los bancos pueden pasar de transacciones institucionales controladas a pagos recurrentes de clientes a escala comercial. Swift y los bancos participantes no han revelado un cronograma completo de producción, modelo de precios o capacidad de transacción esperada.
