Ether.fi ha actualizado su neobanco no custodial con acciones y metales tokenizados, préstamos respaldados por carteras cercanos al 4%, pagos en más de 30 monedas y recompras programáticas de ETHFI.
Resumen
- Los usuarios de Ether.fi pueden operar activos tokenizados y mantenerlos en bóvedas de autocustodia.
- Un mercado de Aave en Optimism respalda préstamos contra carteras con tasas actualmente cercanas al 4%.
- Los usuarios de la tarjeta de efectivo reciben un 3% de reembolso, mientras que los niveles de membresía superiores eliminan ciertas comisiones de cambio de divisas.
- La negociación de acciones tokenizadas no está disponible en los Estados Unidos y en algunos otros mercados.
El neobanco Ether.fi combina negociación, préstamos y pagos
Según el anuncio del jueves de Ether.fi, el lanzamiento de "Summer" coloca la negociación de criptomonedas, activos tokenizados del mundo real, préstamos de cartera y pagos globales en una sola aplicación diseñada como alternativa a una cuenta bancaria tradicional.
A través de una integración con xStocks, los usuarios elegibles pueden comprar acciones y materias primas tokenizadas junto con sus tenencias de criptomonedas. Los activos permanecen en bóvedas de autocustodia en lugar de cuentas controladas por un intercambio centralizado, mientras que una función de recuperación social brinda a los usuarios una forma de restaurar el acceso si pierden sus credenciales habituales.
Ether.fi dijo que la interfaz actualizada utiliza un lenguaje menos centrado en criptomonedas, ya que el proyecto busca usuarios que puedan querer servicios financieros basados en blockchain sin navegar por varias aplicaciones descentralizadas. En lugar de mover activos entre una billetera, un protocolo de préstamo, una plataforma de negociación y un proveedor de pagos, los clientes pueden acceder a las funciones a través de una sola aplicación.
Los préstamos se gestionan a través de un nuevo mercado de Aave que se ejecuta en Optimism. Los usuarios pueden proporcionar activos de sus carteras como garantía y obtener préstamos a tasas estándar de finanzas descentralizadas, que Ether.fi dijo que rondaban el 4% en el momento del anuncio.
Los fondos prestados se pueden transferir o gastar a través de la tarjeta Ether.fi Cash, lo que permite a los clientes acceder al dinero sin tener que vender primero los activos mantenidos en sus carteras. Los usuarios también pueden gastar activos admitidos directamente o continuar manteniendo posiciones que generan rendimiento como garantía.
"Con ether.fi, estamos cerrando la brecha entre las finanzas descentralizadas y las necesidades financieras cotidianas", dijo el CEO de Ether.fi, Mike Silagadze.
Silagadze agregó que el proyecto quiere reemplazar un banco convencional para muchos usuarios al ofrecer herramientas financieras que a menudo han estado limitadas a instituciones y clientes adinerados. Según el director ejecutivo, la autocustodia y las finanzas descentralizadas hacen posible brindar dichos servicios sin requerir que los clientes entreguen el control directo de sus activos a la plataforma.
Los beneficios de la tarjeta se extienden a más de 30 monedas
Con el servicio actualizado, los titulares de la tarjeta Ether.fi Cash recibirán un 3% de reembolso en las compras. La compañía también ha eliminado los cargos por recarga, mientras que los clientes en niveles de membresía más altos pueden realizar pagos sin las comisiones de cambio de divisas que normalmente cobra la plataforma.
Ether.fi dijo que las nuevas conexiones de depósito y retiro admiten más de 30 monedas y métodos de pago. Apple Pay y Cash App están incluidos entre las opciones admitidas, lo que brinda a los clientes elegibles formas adicionales de mover dinero fiduciario y activos mantenidos a través de la aplicación.
La disponibilidad de la tarjeta aún depende del país del usuario. Silagadze dijo a The Block que las personas en lugares donde Ether.fi no puede emitir su tarjeta de pago pueden usar los productos de staking de la plataforma o las conexiones de depósito y retiro fiduciario en su lugar.
La aplicación se basa en un negocio de tarjetas que ya atiende a unos 500,000 usuarios y ha emitido aproximadamente 150,000 tarjetas, según cifras que Silagadze proporcionó a la publicación. Ether.fi anteriormente movió la tarjeta de Scroll a Optimism, colocando el producto de pago en la misma red de escalado de Ethereum que ahora aloja su mercado de préstamos de Aave.
Junto con los servicios orientados al cliente, el lanzamiento de Summer introduce compras programáticas de ETHFI, el token de gobernanza de Ether.fi. El anuncio dijo que las recompras se integrarán en el modelo financiero de la aplicación, aunque no proporcionó el calendario de compras, la fórmula de financiación ni el volumen esperado bajo el programa.
Las acciones tokenizadas siguen restringidas para los usuarios de EE. UU.
Los clientes estadounidenses no tendrán acceso a la función de negociación de acciones tokenizadas en el lanzamiento. Ether.fi dijo que el servicio también permanecerá no disponible en ciertas otras jurisdicciones, mientras que el acceso a tarjetas, conexiones fiduciarias y otros productos dependerá de las reglas locales.
La restricción es relevante porque los productos de xStocks rastrean acciones de empresas que cotizan en bolsa, pero no necesariamente otorgan a los titulares la misma posición legal que los inversores que compran acciones a través de un corredor regulado. Los derechos de propiedad exactos, el tratamiento de dividendos, la estructura de garantía y los términos de reembolso dependen de cómo se emite cada token.
En julio, crypto.news informó anteriormente que la propiedad de acciones tokenizadas en cinco grandes plataformas había aumentado un 92% en 30 días hasta 752,000 titulares. Robinhood representó 328,000 titulares, mientras que xStocks ocupó el segundo lugar por valor de activos con 487 millones de dólares en ese momento.
Los datos más recientes muestran que la competencia en el sector ha seguido aumentando. Los bStocks de Binance alcanzaron los 610,6 millones de dólares y superaron a xStocks menos de dos meses después de su lanzamiento, mientras que los datos de Token Terminal situaron el mercado de acciones tokenizadas en aproximadamente 2.700 millones de dólares.
El acceso en EE. UU. sigue ligado a un debate regulatorio no resuelto. En junio, se informó que la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) estaba considerando una exención que podría permitir a algunas plataformas blockchain ofrecer acciones públicas tokenizadas en el país.
La comisionada de la SEC, Hester Peirce, indicó más tarde que cualquier marco de este tipo probablemente cubriría versiones digitales de acciones existentes que preserven los derechos adjuntos a las acciones convencionales. Se esperaba que los productos sintéticos que solo siguen el precio de las acciones de una empresa sin proporcionar derechos de accionista no calificaran bajo el enfoque que describió.
Para los inversores estadounidenses, la restricción geográfica de Ether.fi significa que la nueva aplicación aún no crea una ruta directa a las acciones tokenizadas. Los usuarios de EE. UU. deben depender de los servicios de staking, pago, préstamo o fiduciarios que Ether.fi pueda ofrecer legalmente en su ubicación.
Ether.fi se expande más allá de sus raíces de restaking
Una vez centrado principalmente en el restaking de Ethereum, Ether.fi ha pasado 2026 añadiendo productos de pago y otras fuentes de ingresos en cadena. El protocolo permite a los usuarios hacer staking de ETH y recibir activos líquidos como eETH y weETH, que luego se pueden usar en finanzas descentralizadas sin requerir que los titulares retiren primero el stake subyacente.
A principios de agosto, Ether.fi comenzó a eliminar su exposición de restaking weETH de EigenLayer y a moverse hacia la infraestructura Symbiotic. Symbiotic permite que una variedad de activos ERC-20 sirvan como garantía y separa funciones como la gestión de operadores, la distribución de recompensas y las condiciones de penalización en módulos que los servicios individuales pueden configurar.
Los activos del mundo real se han convertido en otra parte del conjunto de productos de Ether.fi. En junio, el protocolo asignó 100 millones de dólares a una bóveda de Plume que contiene estrategias de ingresos vinculadas a activos institucionales.
Plume dijo que la bóveda incluía fondos de crédito sobrecolateralizados, obligaciones de préstamo colateralizadas con alta calificación y fondos cotizados en bolsa de bonos. El jefe de ecosistema de Ether.fi, Charles Mountain, dijo que el capital incluía fondos gestionados de las bóvedas de ETH líquido, USD líquido y BTC líquido del protocolo, que en ese momento tenían un valor combinado de aproximadamente 300 millones de dólares.
En un acuerdo separado de tres años, Ether.fi comprometió 3.000 millones de dólares en ETH como liquidez de validadores a ETHGas, una plataforma de Ethereum que opera mercados vinculados a espacio de bloques futuro. La última actualización de producto del protocolo permite a los usuarios mantener activos apostados y generadores de rendimiento como garantía mientras acceden a préstamos, transferencias o gastos con tarjeta desde la misma cartera.
