En resumen
- Una nueva orden ejecutiva encarga a los reguladores federales endurecer los controles de fraude y limitar las líneas de crédito para los inmigrantes indocumentados.
- Los expertos dicen que la política refleja un supuesto complot bajo la administración de Biden para asfixiar a las empresas de criptomonedas, y la fuerza impulsora detrás de la creación de World Liberty Financial.
- Los críticos advierten que excluir a millones del sistema bancario tradicional podría resultar contraproducente al beneficiar al crimen organizado o provocar represalias futuras.
Cuando la familia del presidente Donald Trump enfrentó una presión creciente de los bancos, adoptó las criptomonedas. Ahora, los inmigrantes que están en Estados Unidos ilegalmente enfrentan una elección similar bajo lo que los expertos en políticas describen como una medida que podría obligar a las personas a salir del sistema bancario tradicional.
El 19 de mayo, el presidente emitió una orden ejecutiva “para restaurar la integridad del sistema financiero de Estados Unidos”. En nombre de la seguridad nacional, la directiva encargó a los reguladores federales, como el Departamento del Tesoro, considerar reglas que endurezcan la supervisión de los controles de fraude y la mitigación de riesgos asociados con la extensión de servicios a inmigrantes indocumentados.
Bajo la administración del presidente Joe Biden, la “exclusión bancaria” surgió como un grito de guerra para la industria de las criptomonedas, alimentado por un supuesto complot conocido como “Operación Chokepoint 2.0”. El supuesto plan se centraba en los riesgos percibidos de hacer negocios con el sector, lo que eventualmente provocó investigaciones del Congreso y la publicación de documentos regulatorios internos.
La orden ejecutiva de Trump expone la tensión entre las medidas destinadas a proteger a los bancos estadounidenses de riesgos no verificados y la batalla de alto perfil de la industria de las criptomonedas contra la exclusión bancaria, al tiempo que crea paralelismos entre las supuestas tácticas de la era Biden y la génesis de un imperio cripto.
La administración sostiene que endurecer los protocolos era algo que se debía haber hecho hace mucho tiempo.
“Las brechas en las prácticas de identificación de clientes han permitido que terroristas, traficantes de drogas, lavadores de dinero y otras redes criminales exploten las instituciones financieras de EE. UU. para mover fondos ilícitos y evadir la aplicación de la ley”, declaró la Casa Blanca en una hoja informativa adjunta.
Desde que World Liberty Financial fue establecida en 2024, Eric Trump y Donald Trump Jr. han citado desafíos planteados por los bancos como una fuerza impulsora detrás de la empresa cripto familiar. El año pasado, Trump Jr. dijo en una conferencia: "Entramos en cripto porque, por necesidad, nos quitaron los servicios bancarios".
Bajo la Operación Chokepoint 2.0, los reguladores supuestamente presionaron a los bancos a puerta cerrada para que rompieran lazos con las empresas cripto, etiquetando a la industria como un "riesgo reputacional". El término fue popularizado por Nic Carter, socio fundador de la firma de inversión Castle Island Ventures, quien dijo a Decrypt que aunque las circunstancias son diferentes, se opone a la nueva política.
"Es bastante cruel privar a alguien del acceso a la infraestructura financiera por completo, o forzarlo a utilizar efectivo, bancos en la sombra o infraestructura marginal, que podría no ser segura o creíble", dijo. "Y eso se extiende a las personas que están aquí ilegalmente".
'Vía de escape'
La industria cripto se ha posicionado como una alternativa sin intermediarios para cualquier persona con un teléfono inteligente para almacenar y transferir riqueza, pero algunos expertos en políticas advierten que cualquier adopción en el clima político actual estaría impulsada por la coacción, no por preferencia.
Nicholas Anthony, investigador del Cato Institute, un destacado think tank libertario, dijo a Decrypt que la orden ejecutiva de Trump está efectivamente "nombrando a los bancos como agentes de control de inmigración", mientras fomenta una atmósfera de Gran Hermano.
Anthony agregó que algunos inmigrantes indocumentados recurrirán a las criptomonedas como una alternativa de sustento, mientras que otros probablemente usarán grupos de crimen organizado como los cárteles para enviar dinero a casa, porque esas empresas ofrecen un sistema profundamente arraigado y comúnmente conocido.
"A la gente le van a cerrar sus cuentas, pero muchas más personas probablemente verán el sistema financiero con miedo u hostilidad, y verán las alternativas como un salvavidas o una vía de escape", dijo. "Básicamente, están pintando el sistema bancario como un lugar hostil".
Al testificar ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara la semana pasada, Anthony argumentó que la Ley de Secreto Bancario representa un sistema de vigilancia financiera costoso y roto.
Preocupaciones similares han sido compartidas durante mucho tiempo por conservadores influyentes, como el representante Tom Emmer (R-MN), quien ha dicho que la vigilancia financiera erosiona las libertades civiles. La postura fue repetida en la audiencia por el representante Juan Vargas (D-CA), quien dijo: "El gobierno está vigilando demasiado".
‘Sistema bancario en la sombra’
Las monedas estables, que a menudo están vinculadas al dólar estadounidense, pronto podrían caer dentro de ese alcance. La orden ejecutiva emitida recientemente ordenó al Tesoro que elabore una guía que examine específicamente el uso de “plataformas de pagos entre pares para facilitar pagos de salarios ‘fuera de los libros’”.
Pero los inmigrantes indocumentados tienen otras herramientas a su disposición, incluidos los cajeros automáticos de Bitcoin que permiten a los clientes intercambiar efectivo por criptomonedas. En particular, Bitcoin Depot desconectó 9,000 quioscos en los EE. UU. cuando se acogió al Capítulo 11 de bancarrota a principios de este mes.
Tom Feltner, director asociado de políticas de consumo en Americans for Financial Reform, una organización sin fines de lucro que aboga por reglas más estrictas en Wall Street, dijo a Decrypt que las monedas estables y los cajeros automáticos de Bitcoin carecen de las salvaguardas que la ley federal exige a los proveedores de remesas. Eso incluye la capacidad de revertir los pagos dentro de una ventana de 30 minutos, sin hacer preguntas.
“No hay un conjunto uniforme de protecciones”, dijo. “Este es exactamente el tipo de sistema bancario en la sombra del que hemos diseñado las remesas para mantenerse alejadas, en lugar de empujar a la gente hacia él”.
Incluso si las criptomonedas pueden fluir fácilmente a través de las fronteras, convertir los activos digitales en moneda local representa una barrera real, dijo a Decrypt Dilip Ratha, ex economista del Banco Mundial que ha estudiado las remesas durante décadas. Señaló que las monedas estables aún han visto una adopción notable en corredores donde el acceso bancario no es confiable, incluidos Sudán y Nigeria.
Desde los eventos del 11 de septiembre de 2001, dijo Ratha, las reglas bancarias se han endurecido significativamente, y muchos inmigrantes han encontrado documentación adecuada o han perdido el acceso.
“El número de personas que tienen un estatus migratorio irregular y cuentas bancarias debe ser pequeño”, dijo. “¿De verdad quieres gastar tantos recursos persiguiendo a unas pocas personas?”
La orden ejecutiva llega cuando los reguladores bancarios pasan página. El mes pasado, agencias como la Oficina del Contralor de la Moneda eliminaron el riesgo de reputación como herramienta de supervisión. Durante la administración del presidente Barack Obama, la Operación Chokepoint original se dirigió a industrias políticamente desfavorecidas, incluidos los vendedores de armas y los prestamistas de día de pago.
Aunque Carter, de Castle Island Ventures, duda en etiquetar la represión migratoria de Trump como “Operación Chokepoint 3.0”, porque está dirigida a individuos, no a negocios legales, advirtió que expandir la supervisión gubernamental establece un plan peligroso.
“Creo que los conservadores también deberían preocuparse por esto, incluso si parece que está sirviendo a nuestros objetivos a corto plazo”, dijo. “Trump está persiguiendo a los inmigrantes ilegales hoy, pero ¿qué sucede en una administración demócrata?”
