Irlanda ha presentado su primera estrategia nacional contra el blanqueo de capitales hasta 2030, que incluye controles reforzados sobre las transferencias desde carteras privadas y las empresas cripto extranjeras entre sus principales medidas para los activos digitales.
Resumen
- La primera estrategia nacional contra el blanqueo de capitales de Irlanda guiará la política contra la delincuencia financiera hasta 2030.
- Las empresas cripto deben aplicar controles reforzados a ciertas transferencias que impliquen carteras autohospedadas.
- Irlanda finalizó su período de transición de 12 meses de MiCA en diciembre de 2025.
- Los reguladores del juego deben desarrollar estándares sobre el origen de los fondos cripto para el segundo trimestre de 2027.
La estrategia cripto de Irlanda aumenta los controles de transferencia
El Departamento de Finanzas de Irlanda dijo el jueves que la estrategia nacional contra el blanqueo de capitales coordinará la respuesta del país al blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación hasta 2030.
Para las empresas cripto, el plan completa la implementación por parte de Irlanda de las disposiciones restantes del Reglamento de Transferencia de Fondos de la Unión Europea. Las medidas exigen que los proveedores de servicios de criptoactivos realicen controles reforzados sobre las transferencias que impliquen carteras autohospedadas y apliquen una diligencia debida más estricta cuando trabajen con empresas cripto con sede fuera de la UE.
Según el reglamento, la información sobre el ordenante y el beneficiario de una transferencia debe acompañar a la transacción cuando interviene un proveedor regulado. Los detalles requeridos pueden incluir nombres, direcciones de libro mayor distribuido, números de cuenta cripto e identificadores únicos de transacción.
Las transferencias hacia o desde direcciones autohospedadas siguen permitidas, aunque el proveedor que gestiona la transacción debe recopilar información sobre ambas partes. Para transferencias superiores a 1.000 €, la empresa debe tomar medidas para evaluar si su cliente es propietario o controla la dirección autohospedada.
Un proveedor receptor también debe establecer procedimientos para detectar información faltante o incompleta. Dependiendo del riesgo, puede solicitar más detalles, suspender la transferencia, devolver los activos o rechazar la transacción.
Los requisitos se aplican al intermediario regulado, no al software o hardware utilizado para mantener los activos. Alguien que controle criptoactivos a través de una cartera privada no se convierte en proveedor de servicios regulado simplemente por mantener o transferir los tokens.
El Tánaiste y Ministro de Finanzas, Simon Harris, dijo que los grupos criminales estaban utilizando nuevas tecnologías, criptoactivos y complejas redes financieras internacionales para ocultar ganancias ilícitas.
“Irlanda no será un lugar seguro para blanquear ganancias delictivas”, dijo Harris.
Harris añadió que la estrategia ayudará a proteger la economía del país y su reputación internacional, al tiempo que apoya la cooperación entre reguladores, organismos encargados de hacer cumplir la ley y empresas privadas.
La autorización MiCA ha dejado a las empresas menos tiempo de transición
La implementación de Irlanda se produce junto con el Reglamento de Mercados de Criptoactivos, que estableció un sistema de licencias común para los proveedores de servicios de criptoactivos en toda la UE.
Aunque MiCA permitía a los estados miembros dar a las empresas previamente registradas hasta 18 meses para pasar al nuevo marco, Irlanda eligió un período de abuelo de 12 meses. Según la Autoridad Europea de Valores y Mercados, la transición irlandesa finalizó el 30 de diciembre de 2025.
Por lo tanto, las empresas existentes tuvieron que obtener la autorización MiCA completa o dejar de ofrecer servicios regulados en Irlanda antes de que finalizaran los últimos períodos de transición de la UE en julio de 2026. Las empresas con licencia pueden utilizar una autorización MiCA emitida en un estado miembro para prestar servicios cubiertos en todo el bloque, sujeto al proceso de pasaporte del reglamento.
MiCA y el reglamento de transferencias desempeñan funciones separadas. MiCA controla la autorización, conducta y supervisión de las empresas de criptoactivos, mientras que las reglas de transferencia determinan qué información deben recopilar e intercambiar los proveedores regulados al mover activos.
La última estrategia del gobierno sigue una evaluación de riesgo de junio que clasificó los criptoactivos como un riesgo "muy significativo" de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Como informó crypto.news en ese momento, la evaluación citó el fraude con activos digitales, los enjuiciamientos relacionados, la evasión de sanciones y la regulación internacional desigual entre las preocupaciones de Irlanda.
Los datos del Banco Central de Irlanda citados en esa revisión mostraron que alrededor del 10% de la población había invertido en criptoactivos hasta diciembre. La evaluación también examinó posibles riesgos de evasión fiscal y corrupción, junto con la actividad que pasa a través de partes menos reguladas de las finanzas descentralizadas.
La aplicación ya ha llegado a grandes proveedores de servicios que operan en el país. En noviembre de 2025, el Banco Central multó a Coinbase Europe con aproximadamente 21,5 millones de euros, o alrededor de 24 millones de dólares en ese momento, por fallas relacionadas con su sistema de monitoreo de transacciones y el informe tardío de esas deficiencias.
Los operadores de juegos de azar recibirán un estándar de origen de fondos criptográficos
Un plan de implementación de 30 puntos publicado con la evaluación de junio asignó otra medida criptográfica a la Autoridad Reguladora del Juego de Irlanda.
Para el segundo trimestre de 2027, la autoridad debe establecer un estándar de la industria para aceptar actividades relacionadas con criptoactivos como fuente de fondos. Los operadores necesitarán procedimientos de diligencia debida para verificar si el dinero vinculado a activos digitales proviene de una fuente legítima.
La medida aborda el punto donde los ingresos de criptoactivos entran en los servicios de juego regulados, en lugar de prohibir a los jugadores poseer activos digitales. Su estándar programado formará parte de los controles de la autoridad sobre los fondos de los clientes y la exposición a delitos financieros.
Restricciones adicionales de la UE comenzarán a aplicarse en julio de 2027 bajo el Reglamento de Prevención del Blanqueo de Capitales del bloque. La ley prohíbe a los proveedores de servicios de criptoactivos ofrecer o mantener cuentas criptográficas anónimas, incluidas las cuentas diseñadas para ocultar transacciones mediante monedas que mejoran el anonimato.
Las billeteras autoalojadas no están cubiertas por la prohibición de cuentas cuando un proveedor de hardware o software no tiene acceso o control sobre los activos. Las empresas reguladas que interactúan con dichas direcciones aún deberán cumplir con los requisitos de información de transferencia, evaluación de propiedad y gestión de riesgos.
La Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales de la UE en Frankfurt supervisará las entidades financieras de alto riesgo y coordinará a los supervisores nacionales una vez que se aplique el reglamento. Las autoridades nacionales continuarán manejando gran parte de la supervisión directa, mientras que la autoridad de la UE apoyará una aplicación coherente en todos los estados miembros.
Por separado, se espera que los responsables políticos de la UE consideren cambios en MiCA en 2027. Una revisión de MiCA recientemente informada puede examinar a los emisores extranjeros de stablecoins, depósitos tokenizados, instrumentos de pago, finanzas descentralizadas y supervisión transfronteriza.
Las empresas de criptoactivos de EE. UU. enfrentan un umbral diferente de regla de viaje
Para las empresas estadounidenses que envían activos a una plataforma irlandesa u otra regulada por la UE, las solicitudes de información del proveedor receptor pueden afectar si se procesa una transferencia. Las reglas de la UE permiten a los proveedores suspender, devolver o rechazar transacciones cuando faltan los detalles requeridos del ordenante o beneficiario.
EE. UU. aplica su propia regla de viaje bajo la Ley de Secreto Bancario. Según la Red de Ejecución de Delitos Financieros, las instituciones financieras cubiertas deben recopilar, retener y transmitir información específica para transferencias de fondos y transmisiones que superen los $3,000.
La guía de FinCEN de 2019 establece que las transferencias de moneda virtual convertible pueden calificar como transmisiones de fondos, lo que hace que los transmisores de dinero estén sujetos a la regla cuando se cumplen el umbral y otras condiciones regulatorias. Sin embargo, el marco de la UE aplica requisitos de información de transferencia siempre que participe un proveedor de servicios de criptoactivos, mientras que el nivel de €1,000 activa controles adicionales de propiedad o control para ciertas transferencias de billeteras autoalojadas.
El estándar global detrás de ambos sistemas proviene del Grupo de Acción Financiera Internacional. GAFI requiere que los proveedores de activos virtuales cubiertos obtengan y transmitan información del ordenante y beneficiario, aunque cada jurisdicción implementa la recomendación a través de sus propias leyes.
En julio, el GAFI informó que 132 de las 143 jurisdicciones encuestadas, casi el 93%, no habían aplicado sus estándares a ningún acuerdo DeFi que calificara. La organización dijo que DeFi cae dentro de sus reglas de activos virtuales cuando una persona o entidad legal ejerce control o influencia suficiente a través de derechos administrativos, poder de gobernanza concentrado, autoridad de actualización, control de desarrollo o beneficios económicos.
