En resumen

  • Irlanda publicó el jueves su primera Estrategia Nacional contra el Blanqueo de Capitales, con reglas sobre criptoactivos entre las reformas que establece.
  • Los elementos finales del Reglamento de Transferencias de Fondos de la UE traerán controles reforzados sobre las transferencias que involucran carteras criptográficas privadas y una diligencia debida más estricta sobre las empresas criptográficas extranjeras.
  • La estrategia se basa en un plan de acción de 30 puntos publicado en junio que prometía salvaguardas mejoradas en torno a los criptoactivos y las finanzas digitales.

Irlanda publicó el jueves su primera estrategia nacional contra el blanqueo de capitales, incluyendo medidas criptográficas dirigidas a carteras mantenidas fuera de las empresas reguladas.

La mayor parte del Reglamento de Transferencias de Fondos de la UE ya se ha implementado en Irlanda, y el Departamento de Finanzas dice que los elementos restantes introducen nuevas obligaciones para los proveedores de servicios de criptoactivos, exigiendo "controles reforzados" sobre las transferencias que involucran carteras criptográficas privadas y una diligencia debida más estricta al tratar con empresas criptográficas extranjeras.

Ese mecanismo es la regla de viaje del GAFI, según la cual la información sobre el ordenante y el beneficiario debe acompañar a una transacción. El documento de estrategia registra que llegó junto con MiCA, que creó los proveedores de servicios de criptoactivos como una categoría de entidad regulada en todo el bloque.

Irlanda dio a las empresas criptográficas menos margen para adaptarse que la mayoría de los estados miembros, permitiendo un período transitorio de 12 meses frente a los 18 meses que permite el reglamento, según la lista de ESMA. Ese período cerró a finales de diciembre de 2025, por lo que las nuevas obligaciones recaen sobre empresas que ya tienen autorización completa. MiCA entró plenamente en vigor en todo el bloque el 1 de julio, y Bruselas se prepara para reabrir el libro de reglas en 2027 para cubrir a los emisores de stablecoins no pertenecientes a la UE.

El Tánaiste y Ministro de Finanzas, Simon Harris, dijo que las organizaciones criminales están explotando nuevas tecnologías, criptoactivos y complejas redes financieras internacionales para ocultar ganancias, y que el lanzamiento envía el mensaje de que "Irlanda no será un lugar seguro para lavar ganancias criminales". La estrategia se extiende hasta 2030.

El documento del jueves se basa en un plan de acción de 30 puntos que el gobierno publicó en junio junto con su Evaluación Nacional de Riesgos, que nombró el uso indebido de criptoactivos entre las amenazas de delitos financieros en evolución de Irlanda y prometió "salvaguardas mejoradas en torno a los criptoactivos y las finanzas digitales".

Un estándar criptográfico para los operadores de juego

La medida criptográfica nacional más concreta se estableció en ese plan de junio, que encargó a la Autoridad Reguladora del Juego de Irlanda establecer un estándar de la industria para aceptar actividades relacionadas con criptomonedas como fuente de fondos, con la debida diligencia para verificar que el dinero sea legítimo. Está previsto para el segundo trimestre de 2027.

Las medidas de Irlanda llegan dentro de un calendario más amplio de la UE que se endurece aún más. El Reglamento contra el Blanqueo de Capitales del bloque prohíbe a los proveedores de servicios de criptoactivos proporcionar o mantener cuentas anónimas de criptoactivos, o cuentas que permitan anonimizar u ocultar aún más las transacciones, incluso mediante monedas que mejoran el anonimato. Esa prohibición no llega a las carteras autoalojadas, eximiendo a los proveedores de hardware, software y carteras autoalojadas que no tengan acceso ni control sobre ellas. Las reglas se aplican desde julio de 2027, supervisadas por la Autoridad contra el Blanqueo de Capitales en Fráncfort.

Fuera del bloque, el Reino Unido ha estado reformando su propio régimen, con el Tesoro de HM publicando reformas preliminares en septiembre de 2025 que reducirían el umbral de notificación de cambio de control para las empresas criptográficas del 25% al 10%.

La regla de viaje que Irlanda está terminando de transponer proviene del organismo con sede en París cuyas recomendaciones califican los marcos nacionales, y que ha estado presionando más a los miembros en materia de criptomonedas. En un informe de julio, el GAFI dijo que las plataformas DeFi con controladores identificables ya caen dentro de sus reglas y deberían ser supervisadas como otras empresas financieras, y encontró que casi el 93% de las jurisdicciones encuestadas aún no habían aplicado los estándares a ningún acuerdo calificado.