En resumen
- La OCC otorgó a OpenReserve Bank una aprobación condicional preliminar el 2 de septiembre para constituir un banco nacional en Salt Lake City, Utah, poco menos de cinco meses después de que la empresa presentara su solicitud.
- OpenReserve debe recaudar al menos $210 millones en capital pagado inicial y mantener un coeficiente de apalancamiento de nivel 1 del 12% durante tres años antes de poder abrir.
- OpenReserve planea una subsidiaria separada para emitir y custodiar monedas estables respaldadas por dólares, aunque esa solicitud aún no se ha presentado ante la OCC.
OpenReserve Bank, respaldado por Andreessen Horowitz entre otros pesos pesados del capital de riesgo, recibió la aprobación condicional preliminar de la Oficina del Contralor de la Moneda el 2 de septiembre para constituir un banco nacional de servicio completo en Salt Lake City, Utah.
La carta de decisión cierra una revisión de poco menos de cinco meses, desde que OpenReserve presentó su solicitud el 13 de abril.
OpenReserve Bank es una startup fintech nativa de blockchain respaldada por una ronda semilla de 25 millones de dólares liderada por a16z crypto, con Coinbase Ventures, Jump Capital y Wintermute Ventures entre otros inversores. Esencialmente se presenta como un banco "siempre activo": liquidación continua basada en blockchain en lugar de los sistemas de procesamiento por lotes (ACH, transferencias bancarias) en los que operan los bancos tradicionales.
La aprobación viene con números específicos adjuntos. OpenReserve debe recaudar al menos 210 millones de dólares en capital inicial pagado, neto de costos organizativos, y mantener un coeficiente de apalancamiento de Nivel 1 de al menos el 12% durante sus primeros tres años de operación. Si no cumple con cualquiera de los plazos (12 meses para recaudar el capital, 18 meses para abrir), la aprobación caduca.
Diwakar Choubey, quien cofundó OpenReserve con Richard Correia después de dirigir MoneyLion, enmarcó el camino más difícil de la carta de servicio completo, en lugar de la carta de fideicomiso nacional que la mayoría de los "bancos cripto" han seguido, como deliberado.
"Elegimos el camino del banco nacional deliberadamente", dijo en un comunicado anunciando la aprobación.
Ese camino separa a OpenReserve de la mayoría de sus pares con carta de criptomoneda. Coinbase, Circle, Ripple, Paxos y BitGo tomaron la ruta de las cartas de fideicomiso nacionales, que permiten custodia y trabajo fiduciario, pero bloquean la captación de depósitos y los préstamos. Una carta de banco nacional completa permite a OpenReserve hacer ambas cosas una vez que supere la aprobación final.
El plan de negocio de OpenReserve se centra en depósitos tokenizados, gestión de tesorería, banca corresponsal extranjera y lo que llama una plataforma de banca como servicio para clientes institucionales. También tiene la intención de crear una subsidiaria separada, de propiedad total, para emitir y canjear monedas estables respaldadas por reservas denominadas en dólares estadounidenses. Esa subsidiaria aún no ha presentado su propia solicitud ante la OCC, y cualquier actividad de monedas estables tendrá que cumplir con la Ley GENIUS, la ley federal de EE. UU. que regula las operaciones de monedas estables y que entró en vigor en julio del año pasado.
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OpenReserve no fue el único destinatario de tal carta esta semana. La OCC también otorgó a la fintech británica Revolut una aprobación condicional preliminar para un banco nacional con sede en Connecticut, parte de lo que el Contralor Jonathan Gould ha presentado como un impulso para incorporar a empresas que trabajan en tecnología novedosa al sistema bancario supervisado federalmente.
El ritmo no ha estado exento de desafíos. La senadora Elizabeth Warren argumentó en mayo que una serie de aprobaciones de cartas de bancos fiduciarios de criptomonedas por parte de la OCC violaba la Ley de Bancos Nacionales, escribiendo que las empresas "parecen bancos de criptomonedas, no compañías fiduciarias". La OCC aprobó una carta fiduciaria nacional para la empresa de stablecoin World Liberty vinculada a Trump en agosto de todos modos.
OpenReserve ahora tiene hasta septiembre de 2027 para recaudar los $210 millones y hasta marzo de 2028 para comenzar a operar; si no cumple con cualquiera de los plazos, la aprobación preliminar caducará.
