El Bangko Sentral ng Pilipinas propuso una suspensión de 12 meses de nuevos registros de operadores de sistemas de pago, mientras introduce controles más estrictos para los acuerdos de pago que involucran proveedores de servicios de activos virtuales.
Resumen
- El BSP propuso pausar los nuevos registros de operadores de sistemas de pago durante doce meses mientras revisa su marco de licencias.
- Las solicitudes presentadas antes de la suspensión podrían continuar con la revisión, pero no recibirían ninguna decisión de los reguladores mientras tanto.
- Los acuerdos de pago que involucren empresas de activos virtuales reguladas requerirían relaciones directas con comerciantes y un monitoreo mejorado.
- Las instituciones cubiertas podrían imponer límites de transacción, liquidación y exposición según sus riesgos evaluados internamente.
- Las reglas finales entrarían en vigor quince días después de su publicación si la circular propuesta recibe aprobación.
Según su circular propuesta, el BSP dejaría temporalmente de aceptar y procesar solicitudes para registrarse como operador de un sistema de pagos, u OPS.
El banco central dijo que la pausa apoyaría una "revisión holística" de su taxonomía de OPS, el proceso de registro y el marco de licencias. La propuesta sigue siendo un borrador de exposición y no impone una suspensión inmediata.
Las solicitudes presentadas antes de que comience la pausa podrían continuar con el proceso de evaluación del BSP. Sin embargo, el regulador no aprobaría ni negaría esas solicitudes hasta que termine el período de 12 meses.
A los solicitantes también se les prohibiría comenzar actividades que requieran registro de OPS durante la congelación, a menos que el BSP proporcione autorización separada. A los operadores registrados existentes no se les ordena dejar de operar bajo el borrador.
El BSP ya mantiene un sistema de registro de OPS bajo la Ley Nacional de Sistemas de Pago. Su guía oficial dice que el registro crea un inventario de referencia que el regulador utiliza para evaluar las actividades del sistema de pagos, los participantes y los riesgos sistémicos.
Los acuerdos de pago con criptomonedas enfrentan reglas de comerciante directo
Las reglas de pago propuestas en Filipinas requerirían que las instituciones supervisadas por el BSP que brindan servicios de adquisición de comerciantes traten directamente con VASP regulados en lugar de colocarlos detrás de facilitadores de pago en capas.
Un acuerdo de comerciante directo significa que la institución adquirente mantiene la relación contractual con el comerciante. Esta estructura le da a la institución acceso directo a la información necesaria para la incorporación, el monitoreo de transacciones y los controles de liquidación.
El requisito cubriría los negocios de activos virtuales que deben tener una licencia, registro o autorización del BSP, la Comisión de Bolsa y Valores de Filipinas u otra autoridad relevante.
Los VASP aparecen en el borrador junto con casinos, operadores de juegos de azar, negocios orientados a adultos y negocios de servicios monetarios. La agrupación refleja la evaluación del regulador de que estos sectores necesitan controles más fuertes. No significa que el BSP considere que sus actividades subyacentes son idénticas.
Las instituciones que traten con empresas cubiertas necesitarían una diligencia debida mejorada, un monitoreo de transacciones más cercano y límites basados en riesgo. Esos límites podrían aplicarse a los valores de las transacciones, los cronogramas de liquidación y la exposición total.
La propuesta se basa en medidas anteriores del BSP. Como se informó anteriormente, el banco central endureció los requisitos de listado y monitoreo de tokens para los VASP con licencia en junio. Esas reglas requieren revisiones continuas y definen desencadenantes de suspensión o exclusión.
Los acuerdos en capas existentes enfrentarían revisión
Las instituciones supervisadas por el BSP necesitarían identificar los acuerdos de pago existentes que involucren comerciantes cubiertos. Las estructuras en capas enfrentarían una evaluación para determinar si cumplen con el requisito de comerciante directo propuesto.
Se informa que las instituciones recibirían seis meses para completar esa revisión y otros seis meses para abordar las debilidades identificadas. Los cambios requeridos podrían incluir reestructurar contratos, imponer límites o terminar acuerdos que excedan la tolerancia al riesgo de la institución.
El borrador también fortalecería la identificación de comerciantes. El BSP planea una Base de Datos Nacional Centralizada de Comerciantes con Código QR destinada a ayudar a las instituciones a identificar comerciantes fraudulentos, prohibidos o problemáticos en todas las redes de pago.
Estos requisitos podrían afectar a bancos, emisores de dinero electrónico, adquirentes de comercios y facilitadores de pagos que conectan plataformas de activos virtuales con canales de pago locales. La carga operativa dependerá de cómo el BSP defina los acuerdos cubiertos en la circular final.
La distinción de licencias ya ha afectado a empresas internacionales de criptomonedas. Crypto.news informó anteriormente que Binance y BlockShoals carecían de licencias VASP emitidas por el BSP, a pesar de participar en el programa de sandbox StratBox de la SEC.
La SEC luego aprobó a BlockShoals para comenzar las pruebas en el sandbox, pero esa aprobación del sandbox preservó los requisitos de licencia separados del BSP. Las reglas de pago propuestas agregarían otra capa de cumplimiento para las instituciones que atienden acuerdos similares.
El BSP revisará los comentarios antes de finalizar las reglas
El BSP está aceptando comentarios por escrito a través de su portal de borrador de exposición de políticas. El regulador dice que las partes interesadas deben enviar comentarios a los oficiales de políticas identificados junto con cada borrador.
El banco central puede revisar la suspensión, los períodos de implementación o los acuerdos cubiertos después de revisar las respuestas de la industria. No se inicia ninguna congelación de registro solo porque el borrador se haya publicado para consulta.
Si se adopta en su forma actual, la circular entraría en vigencia 15 días después de su publicación en el Gaceta Oficial o en un periódico de circulación general. La pausa de 12 meses comenzaría de acuerdo con las disposiciones vigentes del documento final.
Por lo tanto, las empresas de pago deben monitorear el texto final, particularmente su tratamiento de las solicitudes pendientes y las relaciones existentes con los VASP. Las empresas de criptomonedas reguladas también pueden necesitar establecer acuerdos directos con instituciones adquirentes antes de continuar accediendo a algunos canales de pago filipinos.
