Los legisladores del Reino Unido han pedido a los directores ejecutivos de todos los principales bancos británicos que revelen cómo tratan a las empresas de criptomonedas y los pagos relacionados, mientras el Parlamento examina si las restricciones bancarias están limitando el sector antes del régimen regulatorio de 2027 del país.
Resumen
- Los legisladores del Reino Unido han pedido a los principales bancos que expliquen cómo tratan a las empresas de criptomonedas y los pagos relacionados.
- El APPG dijo que el acceso bancario limitado podría perjudicar a las empresas de criptomonedas antes del régimen regulatorio de 2027 del Reino Unido.
- HSBC, NatWest, Monzo y Nationwide supuestamente limitan las transferencias a los intercambios de criptomonedas, mientras que Starling y Chase UK las bloquean.
- El APPG está aceptando evidencia para su investigación sobre banca de criptomonedas hasta el 31 de agosto.
El Grupo Parlamentario de Todos los Partidos sobre Criptomonedas y Activos Digitales dijo el martes que sus copresidentes, el diputado laborista Gurinder Singh Josan y el Lord Vaizey de Didcot, habían escrito a los ejecutivos bancarios después de escuchar repetidos relatos de empresas de activos digitales que luchaban por abrir o mantener relaciones bancarias en el Reino Unido.
La carta pide a los bancos que expliquen si actualmente proporcionan cuentas a empresas de criptomonedas, las razones para rechazarlas cuando no lo hacen, y cualquier límite impuesto a las transacciones que involucran plataformas de activos digitales. También se preguntó a los bancos qué factores determinan esas políticas y si las próximas reglas de criptomonedas del Reino Unido podrían cambiar su enfoque.
Josan y Vaizey dijeron que el acceso a servicios bancarios "podría ser una de las mayores barreras para el crecimiento de las empresas de criptomonedas y activos digitales del Reino Unido", argumentando que el problema también podría afectar la efectividad del marco regulatorio programado para volverse obligatorio en octubre de 2027.
Para las empresas que deciden dónde establecer o expandir sus operaciones, los legisladores dijeron que la dificultad para obtener servicios bancarios básicos también podría influir en las decisiones sobre invertir en el Reino Unido.
El acceso bancario de criptomonedas en el Reino Unido enfrenta escrutinio parlamentario
Las últimas cartas forman parte de una investigación que el APPG abrió el 21 de julio sobre cuentas bancarias y servicios de pago disponibles para empresas de criptomonedas y activos digitales.
Como crypto.news informó anteriormente, la investigación está examinando si los bancos han restringido el acceso de las empresas de criptomonedas a cuentas y si los controles de pago que afectan al sector son proporcionales a los riesgos involucrados. Se aceptan presentaciones escritas de bancos, pagos, fintech y empresas de criptomonedas hasta el 31 de agosto.
El APPG planea presentar un informe con sus hallazgos y recomendaciones al gobierno después de revisar la evidencia. Josan y Vaizey dijeron que sus preguntas a bancos individuales no tenían la intención de determinar el resultado de esa investigación antes de que finalice el proceso de evidencia.
Seis áreas están cubiertas por la carta. Además de pedir a los bancos que declaren sus políticas actuales hacia las empresas de criptomonedas, los legisladores quieren saber si las instituciones atienden actualmente a tales negocios y, si no, por qué se niegan a hacerlo.
También se pidió a los bancos que revelen cualquier restricción que impongan a los pagos relacionados con criptomonedas, expliquen las consideraciones detrás de esos controles y digan si la autorización de la FCA bajo el régimen próximo haría que reconsideraran sus políticas.
La pregunta final aborda el papel de las autoridades públicas, preguntando qué acción podría tomar el gobierno o los reguladores financieros para ayudar a los bancos a proporcionar servicios a empresas de criptomonedas legítimas.
Josan y Vaizey reconocieron que los bancos siguen siendo responsables de prevenir el crimen financiero y proteger a los clientes. Sin embargo, las empresas de criptomonedas han argumentado que las decisiones sobre cuentas deberían tomarse utilizando el perfil de riesgo de cada empresa en lugar de su asociación con la industria de activos digitales.
Hablando con el Financial Times, Vaizey describió las dificultades actuales como "una fricción innecesaria" para las empresas que operan en Gran Bretaña. Dijo que el acceso bancario se había convertido en uno de los obstáculos que enfrentan los emprendedores que buscan establecer negocios de criptomonedas en el país.
Los bancos del Reino Unido han impuesto límites a los pagos de criptomonedas
Varios grandes bancos británicos han restringido los pagos que involucran plataformas de criptomonedas en los últimos años, citando generalmente fraude, actividad de estafa y preocupaciones de protección al consumidor.
La investigación publicada por el Consejo Empresarial de Criptoactivos del Reino Unido en enero estimó que los bancos estaban bloqueando o retrasando alrededor del 40% de las transferencias intentadas a los intercambios de criptomonedas.
Según el Financial Times, HSBC, NatWest, Monzo y Nationwide han establecido límites mensuales a las transferencias a plataformas de criptomonedas, con topes que van desde £5,000 hasta £10,000 dependiendo del banco. Starling y Chase UK han prohibido dichos pagos por completo.
Los bancos han vinculado sus restricciones en parte a las pérdidas por estafas relacionadas con criptomonedas y a la posibilidad de que los clientes pierdan cantidades sustanciales a través de los volátiles mercados de activos digitales. A diferencia de los depósitos elegibles y ciertos productos financieros regulados, las pérdidas en criptomonedas no reciben protección a través del Esquema de Compensación de Servicios Financieros.
La investigación del APPG está examinando ambos lados del problema, incluidos los requisitos de delitos financieros y protección al consumidor impuestos a los bancos y el efecto que las restricciones de cuentas pueden tener en las empresas de criptomonedas que buscan operar en Gran Bretaña.
La distinción se ha vuelto más importante a medida que las empresas se preparan para un sistema bajo el cual las actividades reguladas de criptomonedas se moverán más adentro del marco de servicios financieros del Reino Unido.
La autorización de la FCA será obligatoria en 2027
La FCA estableció la siguiente etapa de su reglamento de criptomonedas en junio, dando a las empresas un período de solicitud definido antes de que el nuevo sistema entre en vigor.
Bajo el marco de junio de la FCA, las empresas que busquen realizar actividades reguladas de criptomonedas pueden solicitar la autorización desde el 30 de septiembre de 2026 hasta el 28 de febrero de 2027. Se espera que el régimen completo entre en vigor el 25 de octubre de 2027.
Las plataformas de negociación, custodios, intermediarios, emisores de monedas estables y empresas involucradas en actividades reguladas de staking caerán dentro del nuevo marco. Los registros existentes bajo el sistema de lucha contra el lavado de dinero del Reino Unido no se convertirán automáticamente en autorización bajo las nuevas reglas, lo que requerirá que las empresas afectadas presenten nuevas solicitudes o busquen cambios en sus permisos existentes.
El marco también cubre áreas como conducta de mercado, divulgaciones, custodia, requisitos prudenciales y protecciones para los clientes.
Algunas empresas de criptomonedas en el extranjero ya están expandiendo su presencia regulada en Gran Bretaña antes de que las nuevas reglas se vuelvan obligatorias. Robinhood, por ejemplo, obtuvo el registro de la FCA a principios de agosto bajo el régimen existente de lucha contra el lavado de dinero, lo que le permite proporcionar servicios de criptomonedas cubiertos en el país antes de que comience el nuevo sistema de autorización.
Más de 50 empresas de criptomonedas estaban registradas bajo el sistema existente de la FCA cuando Robinhood recibió su aprobación. El registro bajo ese régimen confirma el cumplimiento de los requisitos aplicables de lucha contra el lavado de dinero, pero no elimina el requisito de obtener la autorización una vez que el nuevo marco entre en vigor.
HM Treasury ya ha abordado las preocupaciones de que las empresas de criptomonedas reguladas podrían seguir enfrentando restricciones bancarias después de cumplir con los requisitos de licencia de la FCA.
La Secretaria Económica Lucy Rigby dijo al Parlamento en marzo que una vez que el nuevo marco esté operativo, el gobierno "no esperaría" que las empresas de criptomonedas autorizadas por la FCA enfrenten restricciones de los bancos "simplemente por el sector al que pertenecen".
Las disputas por exclusión bancaria también han afectado a las empresas de criptomonedas en EE. UU.
Las quejas sobre el acceso a los servicios financieros no se han limitado a Gran Bretaña, ya que las empresas de criptomonedas estadounidenses han alegado anteriormente que los bancos y otros proveedores de servicios cortaron lazos con la industria durante lo que los ejecutivos han llamado Operación Chokepoint 2.0.
En julio, crypto.news cubrió la victoria de Kraken en arbitraje contra su ex auditor Mazars USA después de que el intercambio de criptomonedas obtuviera un premio de $22 millones relacionado con la retirada de su auditoría de 2022 casi completada.
El co-CEO de Kraken, Arjun Sethi, vinculó la disputa con la Operación Chokepoint 2.0, un término utilizado por partes de la industria de criptomonedas de EE. UU. para la supuesta presión regulatoria que alentó a bancos, auditores y otros proveedores de servicios financieros a distanciarse de las empresas de activos digitales.
Sethi dijo que Mazars terminó su trabajo a pesar de no encontrar fraude, sin plantear preocupaciones sobre la gestión de Kraken y sin informar desacuerdos con la empresa. Argumentó que perder la auditoría afectó el acceso a relaciones bancarias, procedimientos de licencia y otros servicios de los que dependen las empresas financieras.
La empresa matriz de Kraken, Payward, solicitó posteriormente al Tribunal de Cancillería de Delaware que dictara sentencia sobre el laudo arbitral después de prevalecer contra Mazars.
