Visa utiliza préstamos en cadena para financiar programas de tarjetas con stablecoins

El gigante mundial de procesamiento de pagos Visa está combinando datos de redes de pago con herramientas de préstamos blockchain para ayudar a los programas de tarjetas vinculados a stablecoins y a las fintechs a obtener capital de trabajo.

Anunciado el martes, Visa dijo que los prestamistas pueden usar los datos de liquidación de VisaNet junto con los registros de transacciones blockchain para evaluar el desempeño de un negocio de pagos y determinar los términos de financiación.

“Estamos viendo cómo los datos de pago confiables y las tecnologías onchain pueden trabajar juntas para desbloquear nuevas formas de liquidez, ayudando a las empresas a acceder al capital de maneras más transparentes, programables y alineadas con la velocidad del comercio moderno”, dijo Rubail Birwadker, director global de productos de crecimiento y alianzas de Visa, en un comunicado.

Según Birwadker, las monedas estables están cambiando cómo se mueve el dinero y creando oportunidades para rediseñar la infraestructura detrás de los pagos. Visa dijo que los protocolos de préstamos en cadena han procesado más de $694 mil millones en préstamos con monedas estables desde 2020, citando su panel de análisis.

En su propia red, el volumen de pagos en más de 160 programas de tarjetas vinculados a monedas estables creció casi un 200% año tras año, mientras que el volumen de liquidación con monedas estables aumentó más de 15 veces hasta una tasa anualizada superior a $20 mil millones.

El anuncio sigue al argumento de Visa de octubre pasado de que los préstamos con monedas estables podrían llevar partes del mercado de crédito global de $40 billones a las cadenas de bloques. En julio, la compañía presentó una plataforma de monedas estables para bancos y fintechs que combina emisión, billeteras, transferencias y funciones de tesorería con su infraestructura de pagos.

"Las estructuras de financiamiento tradicionales a menudo requieren una escala significativa, historial operativo o procesos de suscripción manuales antes de que el crédito esté disponible", escribió la compañía. "Visa cree que la infraestructura de préstamos basada en blockchain, respaldada por datos de pago confiables, puede ayudar a abordar estos desafíos al tiempo que introduce mayor transparencia y eficiencia."

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Visa citó su trabajo con Credit Coop como un ejemplo temprano del modelo de financiamiento. Credit Coop proporciona capital de trabajo y financiamiento de liquidación, utilizando contratos inteligentes para automatizar el financiamiento, la gestión de garantías y el reembolso. Con la autorización del cliente, combina los datos de liquidación de Visa con los registros de blockchain para evaluar el desempeño crediticio.

Los préstamos se basan en cuentas por cobrar de liquidación—el dinero que una empresa de pagos debe recibir—con reembolsos recaudados de esos fondos entrantes.

Visa dijo que el modelo ha financiado más de $2.5 mil millones en volumen de liquidación acumulado desde 2023, con cero incumplimientos en las instalaciones participantes. El comunicado no nombró a los prestamistas participantes ni especificó las tasas de financiamiento o la disponibilidad más amplia.

Visa también ha estado expandiendo sus servicios de pago con stablecoins. En abril, añadió cinco blockchains–Arc, Base, Canton, Polygon, y Tempo–a su programa de liquidación, elevando el total a nueve y revelando una tasa de liquidación anualizada de $7 mil millones en ese momento.