Wells Fargo planea lanzar depósitos tokenizados este otoño, permitiendo a los clientes corporativos y comerciales mover y liquidar fondos fuera del horario bancario tradicional.
Resumen
- El piloto inicial apoyará transacciones de dólar estadounidense a libra esterlina para clientes corporativos seleccionados.
- Los depósitos tokenizados permitirán transferencias de fondos, liquidación y pagos programables 24/7 en la plataforma blockchain del banco.
- Wells Fargo planea agregar más clientes, países y monedas durante 2027.
- El despliegue sigue a su solicitud de marca WFUSD y a una creciente exposición a productos de inversión vinculados a criptomonedas.
Los depósitos tokenizados de Wells Fargo apoyarán la liquidación 24/7
Según un informe del WSJ del 4 de agosto, Wells Fargo dijo que el servicio permitirá a los clientes participantes transferir, programar y liquidar fondos las 24 horas del día dentro de un marco bancario regulado. El despliegue inicial cubrirá transacciones entre el dólar estadounidense y la libra esterlina.
A diferencia de las transferencias bancarias convencionales, que pueden enfrentar restricciones de horario de mercado y retrasos en la liquidación, los depósitos tokenizados representan los fondos de los clientes como tokens digitales en una blockchain. Esta estructura puede soportar una liquidación casi continua mientras mantiene los depósitos dentro del sistema bancario.
El programa se ejecutará en la plataforma blockchain propietaria de Wells Fargo, que soporta billeteras de custodia internas. El banco dijo que las ofertas futuras también podrían usar su tecnología de conectividad entre cadenas para comunicarse con otras redes blockchain.
"El programa se lanzará este otoño con un intercambio limitado de dólar estadounidense (USD) a libra esterlina (GBP) y se expandirá durante 2027 a más clientes, países y monedas", dijo el banco.
El director financiero Mike Santomassimo describió el lanzamiento como un "paso importante hacia adelante" en la expansión de las opciones de pago del banco. Wells Fargo determinará monedas y mercados adicionales según la demanda de los clientes.
Por qué los bancos recurren a los depósitos tokenizados
Los depósitos tokenizados permiten a los bancos ofrecer parte de la velocidad y programabilidad asociadas con las monedas estables sin mover los fondos de los clientes fuera del sistema de depósitos regulado. Los bancos conservan el control sobre la emisión, las transferencias y los controles de cumplimiento.
Wells Fargo se une a JPMorgan y Citigroup en el desarrollo de servicios de liquidación basados en blockchain. JPMorgan ha expandido su infraestructura de tokens de depósito en redes blockchain, mientras que Citi ha desarrollado servicios de depósitos y valores tokenizados para clientes institucionales.
El nuevo producto podría ayudar a Wells Fargo a atender a empresas que requieren liquidación transfronteriza fuera del horario bancario normal. Los equipos de tesorería corporativa también podrían usar transacciones programables para automatizar pagos cuando se cumplan condiciones predefinidas.
Para las empresas estadounidenses, el primer corredor USD-GBP podría reducir los retrasos entre los horarios bancarios estadounidenses y británicos. Sin embargo, Wells Fargo no ha revelado precios, límites de transacción ni requisitos de elegibilidad para el piloto.
La marca WFUSD precedió al plan de depósitos tokenizados
El anuncio sigue a la solicitud de marca de marzo de Wells Fargo para "WFUSD", lo que provocó especulaciones de que el banco estaba preparando un activo digital vinculado al dólar.
La solicitud de marca estadounidense cubre el procesamiento de pagos con criptomonedas, transferencias electrónicas de monedas virtuales y software utilizado para tokenizar activos. También incluye verificación de pagos basada en blockchain y plataformas capaces de procesar transacciones con monedas estables.
Wells Fargo no ha confirmado si WFUSD es el nombre de su producto de depósitos tokenizados planificado. Una solicitud de marca tampoco garantiza que un servicio comercial se lance con ese nombre.
Aun así, la solicitud mostró que el banco estaba evaluando servicios financieros basados en blockchain meses antes de revelar su despliegue de depósitos tokenizados.
Wells Fargo profundiza su exposición a activos digitales
Wells Fargo también ha aumentado su exposición a productos de inversión relacionados con criptomonedas. Una presentación regulatoria reportada por crypto.news en julio mostró que el banco aumentó su posición en Strategy en un 125% hasta casi 726,000 acciones, añadiendo alrededor de $41.5 millones en exposición.
El banco simultáneamente redujo su posición en el iShares Bitcoin Trust de BlackRock en 75,102 acciones. También abrió una nueva posición de compra en IBIT, aumentó su exposición de venta y añadió inversiones vinculadas a Ethereum y Solana.
Esas tenencias están separadas de la iniciativa de depósitos tokenizados, pero reflejan la creciente participación de Wells Fargo en activos digitales e infraestructura blockchain.
El banco planea comenzar con clientes corporativos y comerciales seleccionados antes de ampliar el acceso durante 2027. La siguiente fase del despliegue dependerá de la demanda, los requisitos regulatorios y la capacidad de la plataforma para conectarse con otras redes privadas de depósitos tokenizados.
