World Liberty Financial ha recibido la aprobación preliminar de la OCC para establecer un banco fiduciario nacional que emitiría USD1, gestionaría sus reservas y proporcionaría custodia de activos digitales en todo Estados Unidos.
Resumen
- World Liberty Trust debe cumplir con los requisitos de la OCC antes de poder comenzar sus operaciones bancarias.
- El banco propuesto con sede en Florida asumiría la emisión de USD1 y los activos de reserva de BitGo.
- Elizabeth Warren y nueve senadores han presentado una legislación dirigida a la propiedad de bancos por parte de presidentes y sus familias.
- Los legisladores también han cuestionado una inversión reportada de $500 millones vinculada a los Emiratos Árabes Unidos en World Liberty.
El banco de World Liberty no puede abrir hasta que se cumplan las condiciones
La Oficina del Contralor de la Moneda dijo en su decisión del 14 de agosto que había otorgado aprobación condicional preliminar para World Liberty Trust Company, Asociación Nacional. El banco propuesto operaría desde Bay Harbor Islands, Florida, como una subsidiaria de propiedad total de WLTC Holdings LLC, registrada en Delaware.
La aprobación preliminar permite a la empresa organizar el banco, pero no le permite comenzar operaciones. La OCC dijo que World Liberty Trust debe completar sus requisitos previos a la apertura y obtener la autorización final bajo la ley bancaria federal antes de realizar negocios.
Hasta que se emita la aprobación final, el regulador puede modificar, suspender o retirar su decisión si nueva información genera preocupaciones. World Liberty Trust también debe solicitar acciones en un Banco de la Reserva Federal, mantener al menos $20 millones en capital elegible, y recibir la confirmación escrita de la OCC de que se han cumplido todas las condiciones de apertura.
Según su plan de negocios propuesto, World Liberty Trust emitiría y canjearía la stablecoin USD1 respaldada por dólares para clientes institucionales en todo el país. El banco también mantendría reservas, ofrecería servicios de custodia y permitiría a los clientes de custodia convertir stablecoins aprobadas en USD1 utilizando activos ya mantenidos con la institución.
World Liberty Trust no operaría como un banco comercial estándar. Su carta propuesta no cubre depósitos minoristas ordinarios ni préstamos convencionales, limitándose el negocio a servicios fiduciarios, de custodia, de reserva y de pago relacionados.
Citando la Ley de Bancos Nacionales y la Ley GENIUS, la OCC dijo que los bancos fiduciarios nacionales pueden proporcionar custodia de activos digitales y emitir stablecoins de pago. La agencia también informó que los bancos fiduciarios nacionales no asegurados bajo su supervisión mantenían $7.2 billones en activos bajo administración al 31 de marzo, incluyendo $1.7 billones en cuentas de custodia y salvaguarda.
Las operaciones de USD1 se trasladarían de BitGo
Una vez autorizado para abrir, World Liberty Trust planea reemplazar a BitGo Bank & Trust como el emisor y custodio exclusivo de USD1. La OCC dijo que el banco propuesto adquiriría los activos de reserva del token y asumiría los pasivos vinculados a ellos.
Las reglas federales que rigen las transacciones entre bancos y sus afiliados podrían aplicarse a la transferencia. Sin embargo, la agencia aprobó una exención de ciertos límites, reglas de garantía y restricciones sobre activos de baja calidad bajo la Regulación W como parte de su revisión de la nueva institución.
BitGo seguirá siendo responsable de la emisión y custodia de USD1 hasta que el banco propuesto complete las condiciones de la OCC. World Liberty Trust necesitaría una autorización regulatoria adicional si la estructura final de la transferencia de reservas desencadena otros requisitos federales de fusión bancaria.
Para las instituciones estadounidenses que usan USD1, un banco fiduciario nacional en funcionamiento colocaría la emisión, la gestión de reservas y la custodia bajo supervisión directa de la OCC. El estatus federal también permitiría al banco proporcionar sus servicios aprobados en todo el país bajo un solo regulador en lugar de obtener permisos estatales separados.
El presidente y presidente de World Liberty, Zach Witkoff, dijo que la estructura pondría las funciones principales de USD1 bajo el mismo supervisor federal.
“Un banco fiduciario nacional reúne la emisión, custodia y gestión de reservas de USD1 bajo la supervisión de la OCC, examinadas con los mismos estándares que han gobernado a los bancos durante generaciones.”
Witkoff también dijo que la empresa daba la bienvenida al “escrutinio continuo de los reguladores federales”.
World Liberty se ha unido a varias empresas de criptomonedas que buscan estructuras fiduciarias federales. La OCC aprobó condicionalmente solicitudes que involucran a Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets y Paxos en diciembre de 2025, mientras que Coinbase, Crypto.com y Bridge, propiedad de Stripe, recibieron decisiones similares más tarde.
Circle completó sus requisitos previos a la apertura y obtuvo la autorización final para su banco fiduciario nacional en julio. El proceso muestra que la aprobación condicional por sí sola no permite que una institución propuesta comience operaciones bancarias.
Los vínculos familiares de Trump provocan un proyecto de ley en el Senado
El escrutinio político ha seguido a la solicitud porque el presidente Donald Trump y sus tres hijos están afiliados a World Liberty. El sitio web de la compañía ha dicho que una entidad vinculada a la familia Trump controla aproximadamente el 38% de sus participaciones accionarias.
Trump nominó al Contralor Jonathan Gould en 2025, lo que llevó a varios legisladores demócratas a cuestionar si el regulador podría revisar la solicitud de manera independiente. Antes de la decisión, la senadora Elizabeth Warren pidió a la OCC que retrasara su revisión hasta que Trump renunciara a su interés financiero en la compañía.
Como informó crypto.news en junio, Warren desafió a Gould durante una audiencia del Comité Bancario del Senado y argumentó que la solicitud presentaba preocupaciones de conflicto de intereses y seguridad nacional. Gould dijo que la agencia cumpliría con sus deberes legales y manejaría la revisión a través de un proceso no partidista.
Al abordar el problema en su aprobación, la OCC dijo: "el Contralor y el personal actuaron de manera consistente con sus deberes legales y obligaciones éticas con respecto a la Solicitud". Los empleados de carrera de la agencia revisaron la presentación, mientras que los examinadores no políticos supervisarían el banco, según la decisión.
La OCC también reveló que recibió siete comentarios de cuatro comentaristas. Dos cuestionaron si las actividades propuestas se ajustan a los poderes legales de un banco fiduciario nacional, mientras que tres argumentaron que el público carecía de suficiente información o tiempo para comentar.
Los funcionarios de la agencia rechazaron ambas objeciones. La decisión dijo que World Liberty presentó la información pública y confidencial requerida a tiempo, y el período de comentarios cumplió con las reglas federales.
Después de la aprobación, Warren y otros nueve senadores presentaron la Ley para Terminar la Corrupción Presidencial en la Banca. La propuesta impediría que un presidente, vicepresidente, sus cónyuges o sus hijos posean o controlen un banco.
Los demócratas del Comité Bancario del Senado dijeron que la medida requeriría que las agencias federales, dentro de los 60 días posteriores a la promulgación, revisen las solicitudes bancarias aprobadas después del 20 de enero de 2025. Los reguladores tendrían que terminar una aprobación emitida mientras una persona cubierta por el proyecto de ley poseía o controlaba al solicitante.
"Este es el acto más descarado de autonegocio que nuestro sistema financiero haya visto jamás, y el Congreso no puede permitir que continúe", dijo Warren.
La legislación está respaldada por los senadores Chris Van Hollen, Angela Alsobrooks, Chris Murphy, Bernie Sanders, Richard Blumenthal, Jack Reed, Andy Kim, Tammy Duckworth y Ruben Gallego.
La inversión de los EAU sigue bajo revisión del Congreso
Las preguntas del Congreso también cubren a los inversores extranjeros de World Liberty y sus transacciones que involucran USD1. Se informa que una empresa de Abu Dhabi respaldada por el asesor de seguridad nacional de los EAU, el jeque Tahnoon bin Zayed Al Nahyan, compró una participación del 49% en World Liberty por $500 millones a través de un acuerdo firmado en enero de 2025.
En junio, cinco senadores demócratas solicitaron audiencias en el Congreso sobre la transacción. Su carta preguntaba si la inversión afectó las decisiones posteriores de la administración Trump relacionadas con la venta de armas a los EAU y el acceso a chips avanzados de inteligencia artificial.
La OCC dijo que consideró los comentarios públicos sobre los inversores no estadounidenses de World Liberty. Su decisión encontró que los inversores extranjeros no eran accionistas principales del banco propuesto, mientras que varios inversores firmaron acuerdos prometiendo no controlar ni influir en sus operaciones.
StringZ Holdings, DT Marks SC y AMGUS hicieron esos compromisos en julio. Según los acuerdos, los inversores no pueden nombrar empleados del banco, buscar puestos en la junta directiva, obtener información material no pública ni influir en las decisiones de gestión, precios, personal y operaciones.
Eric Trump firmó el compromiso para DT Marks en su papel de presidente de la entidad vinculada a la familia Trump. Cualquier interés de voto del 10% o más debe permanecer como inversión, mientras que el poder de voto superior al 9,9% se ejercería a través de un apoderado utilizando la misma proporción que los votos emitidos por otros accionistas.
Un escrutinio separado se ha centrado en MGX, otra entidad de Abu Dabi presidida por Sheikh Tahnoon. MGX utilizó $2 mil millones en USD1 para una inversión en Binance en mayo de 2025, ayudando a aumentar la circulación de la moneda estable.
Un informe de febrero sobre USD1 citó datos de Arkham Intelligence que mostraban que las billeteras controladas por Binance y las cuentas de clientes mantenían alrededor de $4.7 mil millones del token, equivalente a casi el 87% de su suministro de $5.4 mil millones en ese momento. Binance dijo que los intercambios comúnmente mantienen grandes cantidades de activos listados, mientras que World Liberty y el intercambio negaron tener una relación inapropiada.
El presidente Trump luego indultó al ex CEO de Binance, Changpeng Zhao. Un portavoz de la Casa Blanca ha rechazado repetidamente las acusaciones de que las inversiones de Trump crean conflictos, diciendo que sus activos están en un fideicomiso administrado por sus hijos y que las decisiones de la administración se toman independientemente de las actividades comerciales familiares.
