Citi et DBS ont réalisé un paiement tokenisé en dollars américains entre Singapour et New York le 5 septembre, traitant la transaction du week-end en quelques minutes via le registre basé sur la blockchain de Swift.
Résumé
- Citi et DBS ont réalisé un paiement tokenisé en dollars américains entre Singapour et New York samedi.
- La transaction du week-end a utilisé le registre numérique de Swift et a été finalisée en quelques minutes samedi.
- Le registre de Swift coordonne les dépôts bancaires tokenisés tandis que le règlement final utilise toujours les systèmes d'infrastructure financière établis.
- Dix-sept banques sur six continents ont rejoint le pilote initial de transactions en direct de Swift annoncé en juillet 2026.
- Citi prévoit séparément de rejoindre un réseau de dépôts tokenisés américain visant 2027, selon des rapports antérieurs.
DBS a annoncé la transaction lundi, la décrivant comme le premier paiement réussi en dollars américains le week-end entre Singapour et les États-Unis utilisant le registre numérique de Swift.
Le paiement a relié DBS au bureau de Citi à New York. Aucune des deux banques n'a divulgué la valeur de la transaction, le client participant ou les frais applicables. L'absence de ces détails limite les comparaisons avec les produits de paiement transfrontaliers existants.
DBS a déclaré que la transaction avait pris quelques minutes, par rapport à une norme industrielle allant jusqu'à deux jours ouvrables. Cette comparaison est l'évaluation de la banque. Les délais de traitement des paiements conventionnels varient selon le corridor, les institutions participantes, les contrôles de conformité et le mode de paiement.
Le transfert de samedi a démontré que les banques participantes peuvent coordonner les instructions de dépôt tokenisées en dehors des heures d'ouverture conventionnelles. Cela n'a pas établi que le service est largement disponible pour les clients entreprises sur tous les marchés.
Le registre de Swift coordonne des systèmes bancaires distincts
Les dépôts tokenisés représentent des créances sur les banques commerciales. Ils restent des passifs bancaires plutôt que des stablecoins émis par des entités privées adossés à des portefeuilles de réserve distincts.
Le registre de Swift agit comme une couche d'orchestration entre les dépôts émis sur les systèmes propres des banques participantes. Il enregistre, séquence et valide les obligations de paiement tout en appliquant des règles de transaction via des contrats intelligents.
Le règlement final se produit toujours via les systèmes bancaires établis. La conception utilise donc la blockchain pour coordonner la valeur entre les institutions sans placer chaque partie de la transaction ou le règlement conventionnel final sur la chaîne.
Comme crypto.news l'a précédemment expliqué, la plateforme coordonne la monnaie émise par les banques plutôt que des stablecoins publics. Cette distinction permet aux banques de préserver les contrôles de conformité, de crédit et de risque existants tout en étendant la disponibilité des paiements au-delà des heures limites normales.
Le paiement Citi-DBS a suivi la première transaction interbancaire en direct entre HSBC et Standard Chartered en août. Cette transaction a également connecté des systèmes de dépôts tokenisés exploités indépendamment via le registre partagé de Swift.
Citi étend ses tests de paiement Swift en direct
Citi avait déjà réalisé des transactions en direct avec First Abu Dhabi Bank et OCBC basée à Singapour avant de travailler avec DBS. La banque a déclaré être devenue la première banque américaine à effectuer des transactions natives en direct sur le registre de Swift.
Citi prévoyait d'effectuer des transactions supplémentaires avec DBS et United Overseas Bank en septembre. Le paiement du week-end terminé confirme la partie DBS de ce calendrier.
Les tests complètent les services de paiement numériques existants de Citi. La banque a déclaré que Citi Token Services traite environ 1 milliard de dollars de transactions via sa plateforme blockchain, tandis que son service de compensation en dollars 24h/24 et 7j/7 soutient plus de 300 clients bancaires.
Ces chiffres proviennent de Citi et n'ont pas été audités de manière indépendante dans le cadre de l'annonce de la transaction. Citi n'a pas non plus fourni de date de lancement commercial pour l'accès des clients au grand livre de Swift.
Citi est également impliqué séparément dans un projet de dépôt tokenisé américain détenu par des banques. Comme rapporté précédemment, les grandes banques américaines visent un lancement du réseau en 2027 via The Clearing House.
DBS et Swift se préparent à un déploiement plus large
DBS a introduit sa propre plateforme Token Services alimentée par la blockchain en 2024. Ses produits incluent les Treasury Tokens, qui prennent en charge les transferts programmables et la gestion de liquidité sur la blockchain autorisée de la banque.
La banque est également la seule institution basée en Asie au sein du groupe de conception principal de 12 membres de Swift. Rachel Chew, directrice générale adjointe du groupe et co-responsable des actifs numériques de DBS, a déclaré que la transaction montrait que la monnaie tokenisée passait de l'expérimentation à une « adoption dans le monde réel ». Cependant, une adoption plus large nécessitera davantage de corridors, de banques et de clients de production.
Swift a ouvert son grand livre pour une utilisation initiale en juillet après avoir développé la première version en neuf mois. Dix-sept banques sur six continents ont rejoint le programme initial de transactions en direct.
Les institutions participantes comprennent Citi, DBS, HSBC, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, ANZ et MUFG. Crypto.news a rapporté à l'époque que le déploiement initial de Swift visait les paiements transfrontaliers continus.
Le prochain test est de savoir si les banques peuvent passer des transactions institutionnelles contrôlées aux paiements récurrents des clients à l'échelle commerciale. Swift et les banques participantes n'ont pas divulgué de calendrier complet de production, de modèle de tarification ou de capacité de transaction attendue.
