CoinCorner a lancé un service de garde de Bitcoin pour les clients britanniques qui facture des frais annuels de 1,5 % et utilise des clés détenues séparément par CoinCorner et AnchorWatch.
Résumé
- CoinCorner et AnchorWatch contrôlent chacun une clé, empêchant ainsi chaque entreprise de déplacer les Bitcoin des clients seule.
- Les souscripteurs de Lloyd's of London couvrent la perte de clés et les accès non autorisés impliquant les Bitcoin détenus dans Vault.
- Les clients peuvent ajouter ou retirer des fonds sans engagement à long terme et définir des contrôles d'identité personnalisés.
- Les services de crypto de CoinCorner restent en dehors de la réglementation de la FCA et ne sont pas protégés par le FSCS du Royaume-Uni.
CoinCorner a déclaré que son nouveau Vault utilise la technologie multi-signature pour diviser le contrôle des Bitcoin des clients entre deux entreprises opérant dans des juridictions différentes. CoinCorner détient une clé, tandis que le fournisseur d'assurance et de garde AnchorWatch détient l'autre.
Aucune des deux entreprises ne peut approuver indépendamment un transfert depuis le Vault, selon les documents d'assistance de CoinCorner. L'exigence de plusieurs clés élimine le point de contrôle unique que l'on trouve dans un portefeuille de garde conventionnel, où une seule entreprise peut autoriser des transactions par elle-même.
Les Bitcoin détenus via le service sont assurés par une police souscrite sur le marché de Lloyd's of London. CoinCorner a déclaré que la couverture s'applique aux pertes causées par des clés perdues et des accès non autorisés, bien que les conditions et exclusions spécifiques de la police n'aient pas été publiées sur la page du produit.
Les clients peuvent également définir leurs propres contrôles d'identité, qui doivent être effectués avant qu'une transaction puisse être traitée. Les contrôles disponibles permettent aux titulaires de compte d'ajouter des étapes de vérification correspondant à leurs besoins de sécurité, l'équipe d'assistance de CoinCorner gérant la configuration.
CoinCorner Vault facture des frais annuels de 1,5 %
Vault coûte 1,5 % par an, CoinCorner calculant et facturant les frais mensuellement. L'entreprise facture les clients le premier jour de chaque mois en fonction du montant de Bitcoin enregistré dans leur Vault à ce moment-là.
Aucun engagement à long terme n'est requis, et les utilisateurs peuvent déplacer des Bitcoin vers ou depuis le produit. Les retraits renvoient les fonds vers le solde Bitcoin standard du client chez CoinCorner, ce que l'entreprise décrit comme un processus instantané.
Les dépôts suivent un calendrier mensuel différent. Selon le guide Vault de CoinCorner, les Bitcoin ajoutés après le premier jour d'un mois civil n'entrent dans le solde Vault enregistré qu'à partir du mois suivant. L'entreprise indique que tout Bitcoin restant dans Vault après un retrait continue d'être assuré.
CoinCorner indique également qu'elle ne prête pas ni n'utilise autrement les Bitcoin placés dans le service. Le produit diffère donc des comptes crypto à intérêt, où une plateforme peut déployer les actifs des clients via des prêts ou d'autres transactions en échange d'un rendement.
Vault ne propose pas de rendement sur les Bitcoin déposés. Les clients paient plutôt pour la structure de garde, les contrôles de transaction et l'assurance attachés aux actifs détenus dans le produit.
La garde multi-signature répartit le contrôle entre deux entreprises
Les portefeuilles multi-signature nécessitent plus d'une clé privée pour approuver une transaction Bitcoin. Dans la configuration de CoinCorner, les clés pertinentes sont détenues par des entités indépendantes plutôt que stockées par une seule plateforme.
AnchorWatch fournit la deuxième partie de cet arrangement via Trident, son infrastructure de garde de Bitcoin. La plateforme AnchorWatch utilise des scripts Bitcoin et des verrous temporels pour appliquer des règles de sécurité, de récupération et de gouvernance au niveau du protocole.
Les verrous temporels peuvent rendre disponible une méthode alternative de déplacement des fonds après une période spécifiée lorsqu'une clé est perdue ou qu'un participant devient indisponible. AnchorWatch indique que la conception permet d'intégrer des conditions de récupération dans un vault sans donner à une partie un contrôle immédiat sur les Bitcoin.
L'entreprise américaine est également un coverholder de Lloyd's, ce qui lui permet de mettre en place des polices adossées à la capacité de souscription du marché de Lloyd's. AnchorWatch indique que ses autres produits de garde peuvent obtenir jusqu'à 100 millions de dollars de couverture par vault, tandis que les clients institutionnels peuvent demander des limites allant jusqu'à 500 millions de dollars. CoinCorner n'a pas divulgué la limite attachée à son produit Vault au Royaume-Uni, de sorte que les chiffres annoncés pour les autres services d'AnchorWatch ne doivent pas être considérés comme la couverture disponible pour chaque client de CoinCorner.
AnchorWatch propose séparément une configuration de garde à trois institutions impliquant AnchorWatch, BitGo et CoinCorner. Son site Web décrit ce produit comme un portefeuille deux-sur-trois, ce qui signifie que deux institutions doivent signer une transaction. Les documents destinés au Royaume-Uni de CoinCorner décrivent Vault comme un service à deux entités dans lequel CoinCorner détient une clé et AnchorWatch détient l'autre.
L'assurance ne fournit pas la protection FSCS
L'assurance privée attachée à Vault est distincte de la protection fournie par le régime britannique d'indemnisation des services financiers.
CoinCorner indique dans son avis juridique que les investissements dans les cryptoactifs via sa plateforme ne sont pas réglementés par la Financial Conduct Authority. Les clients ne peuvent pas non plus déposer de plainte concernant le service crypto auprès du Financial Ombudsman Service, et leurs bitcoins ne sont pas éligibles à la protection FSCS.
Cette distinction est importante car les polices privées couvrent des événements nommés selon des conditions et exclusions convenues. CoinCorner identifie les clés perdues et les accès non autorisés comme des événements couverts, mais son matériel public sur Vault ne précise pas que la police protège les clients contre une baisse du prix du Bitcoin, une insolvabilité ou toute perte opérationnelle possible.
CoinCorner Ltd est basée sur l'île de Man et est enregistrée auprès de l'Autorité des services financiers de l'île de Man en vertu de la loi de 2015 sur les activités désignées. La société est également enregistrée auprès du Bureau du commerce équitable de l'île de Man en tant que prêteur d'argent.
Ses services de monnaie électronique et de paiement ont une structure distincte. CoinCorner agit en tant que distributeur pour Mercury Foreign Exchange Limited, une société de monnaie électronique agréée par la FCA, mais l'autorisation attachée à ces services de paiement n'étend pas la protection de la FCA aux produits de cryptoactifs de CoinCorner.
Fondée en 2014, CoinCorner affirme servir plus de 350 000 utilisateurs sur 15 marchés. La société a précédemment pénétré le marché des Émirats arabes unis grâce à un partenariat en 2022 avec Seed Group, basé à Dubaï, couvrant le trading, le stockage et les services de paiement de Bitcoin.
La garde de crypto au Royaume-Uni fait face à de nouvelles règles de la FCA en 2027
CoinCorner a introduit Vault alors que le Royaume-Uni se prépare à placer la garde de crypto sous un régime d'autorisation complet.
Comme crypto.news l'a rapporté en juin, le nouveau régime de cryptoactifs de la FCA doit entrer en vigueur le 25 octobre 2027. Les règles couvriront les dépositaires, les plateformes de trading, les émetteurs de stablecoins, les fournisseurs de staking et d'autres intermédiaires.
Les entreprises cherchant à exercer des activités crypto réglementées auront une fenêtre de candidature allant du 30 septembre 2026 au 28 février 2027. Les enregistrements existants en vertu des règles britanniques de lutte contre le blanchiment d'argent ne deviendront pas automatiquement des autorisations dans le cadre du nouveau cadre de la loi sur les services et marchés financiers.
Le régulateur prévoit d'appliquer des exigences couvrant la garde, le capital, la résilience opérationnelle, les informations, la conduite sur le marché et la protection des consommateurs. Les entreprises peuvent également devoir démontrer qu'elles peuvent résister au stress du marché et maintenir des ressources financières contre les risques portés à leur bilan.
En août, la plateforme de trading américaine Robinhood a obtenu l'enregistrement auprès de la FCA dans le cadre du système existant de lutte contre le blanchiment d'argent avant l'entrée en vigueur du nouveau cadre. Plus de 50 entreprises figuraient alors sur le registre des cryptoactifs de la FCA, notamment Kraken, Ripple, BlackRock et BNY.
Pour les clients américains, AnchorWatch fait la publicité d'un service multi-institutions distinct utilisant un arrangement deux-sur-trois avec CoinCorner et le dépositaire américain BitGo. Son site Web indique que l'assurance pour cette configuration est facultative pour les utilisateurs américains, avec des prix indicatifs commençant à 4 000 $ pour chaque million de dollars de couverture et des primes finales soumises à un examen de souscription.
