Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a déclaré le 11 août que les entreprises d'actifs numériques exerçant des activités légalement autorisées devraient avoir une voie d'accès au système bancaire national américain, alors que le contrôleur Jonathan V. Gould a renouvelé la volonté de l'agence de relancer la création de nouvelles banques.
Résumé
- L'OCC a reçu 40 demandes de novo en 18 mois, y compris des demandes de banques de fiducie nationales.
- Les entreprises d'actifs numériques exerçant des activités légalement autorisées devraient avoir des voies bancaires, a déclaré le contrôleur Jonathan Gould.
- L'OCC répertorie actuellement 13 demandes de licence d'actifs numériques en attente, notamment Payward, Revolut et World Liberty.
- Le nouvel examen en deux phases de la FDIC vise une autorisation conditionnelle dans les 120 jours pour les nouvelles demandes d'assurance.
- L'OCC a refusé la demande de charte de Wise National Trust le 21 juillet, montrant que les approbations restent soumises à examen.
Gould a déclaré dans le communiqué de l'OCC que le régulateur a reçu 40 demandes de novo au cours des 18 derniers mois, y compris des demandes de banques de fiducie nationales, et a décidé de nombreuses demandes complètes dans les 120 jours. Il a ajouté que « l'Amérique et l'OCC sont à nouveau ouverts aux affaires ». Cette déclaration a suivi l'annonce par la FDIC le 10 août d'un nouveau système d'examen pour les demandes d'assurance-dépôts.
Le pipeline de chartes bancaires crypto de l'OCC compte 13 demandes en attente
La liste actuelle des licences d'actifs numériques de l'OCC contient 13 demandes en attente d'entités prévoyant d'offrir des produits de crypto ou d'autres actifs numériques. Elles comprennent Payward National Trust Company, World Liberty Trust Company, Revolut Bank US, PAYO Digital Bank, EDX Trust, Agora National Trust Bank et Dakota National Trust Bank. Le dépôt de Dakota du 28 juillet est le plus récent actuellement répertorié.
Plusieurs grandes entreprises de crypto ont déjà progressé davantage dans le processus. L'OCC a approuvé sous conditions les demandes impliquant Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets et Paxos en décembre 2025. Coinbase a reçu une approbation conditionnelle préliminaire en avril. Les dossiers de l'OCC montrent que la First National Digital Currency Bank de Circle est devenue effective le 10 juillet.
Le chemin n'est pas automatique. Les dossiers de l'OCC montrent que la demande de Wise National Trust a été refusée le 21 juillet. Cette décision offre un contrepoint aux affirmations selon lesquelles le régulateur ouvre simplement les chartes fédérales à chaque nouvel entrant.
Comme l'a rapporté crypto.news, dans sa récente couverture des chartes crypto, les grands groupes bancaires ont remis en question l'étendue de l'utilisation des chartes de fiducie nationales par l'OCC pour les entreprises de crypto.
La réforme de la FDIC crée une voie plus rapide pour les nouvelles banques assurées
Le nouveau processus de la FDIC s'applique aux demandes d'assurance-dépôts fédérale reçues après le 15 août. La première phase commence à l'arrivée d'une demande et vise une autorisation conditionnelle dans les 120 jours. La deuxième phase peut durer jusqu'à 12 mois pendant que les organisateurs remplissent les conditions pour l'approbation finale et un ordre d'assurance-dépôts.
Ce changement concerne principalement les nouvelles institutions cherchant des dépôts assurés. De nombreuses entreprises d'actifs numériques poursuivant des chartes de banques de fiducie nationales suivent une structure différente et ne cherchent pas de dépôts assurés par la FDIC. Gould a néanmoins déclaré que la réforme de la FDIC soutient l'effort plus large de l'OCC pour inverser le déclin de la création de nouvelles banques. L'OCC a reçu en moyenne moins de quatre demandes de charte par an de 2011 à 2014.
L'OCC a également adopté une règle de charte effective le 1er avril qui remplace les références aux « activités fiduciaires » par « opérations d'une société de fiducie et activités connexes ». L'OCC a déclaré que ce changement n'élargit ni ne restreint son autorité de charte.
Les chartes bancaires crypto restent un combat politique à Washington
L'expansion a rencontré la résistance des législateurs et des groupes bancaires. La sénatrice Elizabeth Warren a remis en question si certaines chartes de fiducie crypto dépassent les limites de la National Bank Act. Comme l'a rapporté crypto.news dans la contestation de la charte de l'OCC par Warren, elle a demandé à Gould d'expliquer la base juridique utilisée pour approuver les demandeurs d'actifs numériques.
Le Bank Policy Institute a également contesté des demandes individuelles. Son commentaire de juin sur Payward a demandé à l'OCC d'examiner le soutien en capital et en liquidités, les transactions entre affiliés, la planification de résolution et si les activités proposées relèvent des pouvoirs des banques de fiducie nationales.
Le différend est important car une charte de fiducie nationale peut placer la garde de crypto, le règlement et d'autres services autorisés sous un seul superviseur fédéral plutôt que sous un patchwork de régimes étatiques. Les activités précises disponibles dépendent toujours de la charte, des conditions réglementaires et d'autres lois applicables. La règle d'avril de l'OCC indique que l'autorité de charte sous-jacente de l'agence n'a pas été élargie.
Quelle est la prochaine étape pour les chartes bancaires crypto de l'OCC
La dernière déclaration de Gould indique que l'OCC a l'intention de continuer à accepter les demandes des entreprises d'actifs numériques plutôt que d'imposer une exclusion générale. Les demandeurs doivent toujours satisfaire aux exigences réglementaires, financières, de gestion et de surveillance avant de recevoir l'autorisation finale. L'approbation conditionnelle seule ne permet pas à une banque proposée de commencer ses activités.
L'attention se tourne maintenant vers les 13 demandes d'actifs numériques en attente et les entreprises qui ont déjà reçu des approbations conditionnelles. Le processus en deux phases de la FDIC commence à s'appliquer aux nouvelles demandes d'assurance après le 15 août. D'autres approbations, refus ou toute contestation juridique formelle de la part de groupes industriels pourraient déterminer la rapidité avec laquelle davantage d'entreprises crypto obtiennent un pied bancaire fédéral.
