En bref
- L'OCC a accordé à OpenReserve Bank une approbation conditionnelle préliminaire le 2 septembre pour créer une banque nationale à Salt Lake City, dans l'Utah, un peu moins de cinq mois après le dépôt de la demande de la société.
- OpenReserve doit lever au moins 210 millions de dollars en capital initial libéré et maintenir un ratio de levier de catégorie 1 de 12 % pendant trois ans avant de pouvoir ouvrir.
- OpenReserve prévoit une filiale distincte pour émettre et conserver des stablecoins adossés au dollar, bien que cette demande n'ait pas encore été déposée auprès de l'OCC.
OpenReserve Bank, soutenue par Andreessen Horowitz et d'autres poids lourds du capital-risque, a reçu l'approbation conditionnelle préliminaire du Bureau du contrôleur de la monnaie le 2 septembre pour créer une banque nationale à service complet à Salt Lake City, dans l'Utah.
La lettre de décision clôt un examen d'un peu moins de cinq mois, depuis qu'OpenReserve a déposé sa demande le 13 avril.
OpenReserve Bank est une startup fintech native de la blockchain soutenue par un tour de table de 25 millions de dollars mené par a16z crypto, avec Coinbase Ventures, Jump Capital et Wintermute Ventures parmi les autres investisseurs. Elle se présente essentiellement comme une banque « toujours active » – un règlement continu basé sur la blockchain au lieu des rails de traitement par lots (ACH, virements) sur lesquels fonctionnent les banques traditionnelles.
L'approbation est assortie de chiffres précis. OpenReserve doit lever au moins 210 millions de dollars de capital initial libéré, net des frais d'organisation, et maintenir un ratio de levier de catégorie 1 d'au moins 12 % au cours de ses trois premières années d'exploitation. Si l'une ou l'autre des échéances n'est pas respectée – 12 mois pour lever le capital, 18 mois pour ouvrir – l'approbation expire.
Diwakar Choubey, qui a cofondé OpenReserve avec Richard Correia après avoir dirigé MoneyLion, a présenté la voie plus difficile de la charte de service complet, par opposition à la charte de fiducie nationale que la plupart des « banques crypto » ont choisie, comme délibérée.
« Nous avons délibérément choisi la voie de la banque nationale », a-t-il déclaré dans un communiqué annonçant l'approbation.
Cette voie distingue OpenReserve de la plupart de ses pairs détenant une charte crypto. Coinbase, Circle, Ripple, Paxos et BitGo ont tous emprunté la voie des chartes de fiducie nationales, qui permet la garde et le travail fiduciaire mais interdit la collecte de dépôts et les prêts. Une charte bancaire nationale complète permet à OpenReserve de faire les deux une fois l'approbation finale obtenue.
Le plan d'affaires d'OpenReserve est centré sur les dépôts tokenisés, la gestion de trésorerie, les opérations bancaires correspondantes étrangères et ce qu'il appelle une plateforme bancaire en tant que service pour les clients institutionnels. Il prévoit également de créer une filiale distincte entièrement détenue pour émettre et racheter des stablecoins adossés à des réserves et libellés en dollars américains. Cette filiale n'a pas encore déposé sa propre demande auprès de l'OCC, et toute activité liée aux stablecoins devra se conformer à la loi GENIUS—la loi fédérale américaine régissant les opérations de stablecoins, entrée en vigueur en juillet de l'année dernière.
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OpenReserve n'était pas le seul bénéficiaire d'une telle charte cette semaine. L'OCC a également accordé à la fintech britannique Revolut une approbation conditionnelle préliminaire pour une banque nationale basée dans le Connecticut, dans le cadre de ce que le contrôleur Jonathan Gould a présenté comme une initiative visant à intégrer les entreprises travaillant sur des technologies novatrices dans le système bancaire fédéral supervisé.
Le rythme n'a pas été sans contestation. La sénatrice Elizabeth Warren a fait valoir en mai qu'une série d'approbations de chartes de banques de confiance crypto par l'OCC violait la loi sur les banques nationales, écrivant que les entreprises "ressemblent à des banques crypto, pas à des sociétés de confiance". L'OCC a approuvé une charte de fiducie nationale pour l'entreprise de stablecoin World Liberty liée à Trump en août de cette année-là.
OpenReserve a maintenant jusqu'en septembre 2027 pour lever les 210 millions de dollars et jusqu'en mars 2028 pour ouvrir ses portes — si l'une ou l'autre de ces échéances n'est pas respectée, l'approbation préliminaire expire.
