La Bangko Sentral ng Pilipinas a proposé une suspension de 12 mois des nouvelles inscriptions d'opérateurs de systèmes de paiement tout en introduisant des contrôles plus stricts pour les arrangements de paiement impliquant des fournisseurs de services d'actifs virtuels.
Résumé
- La BSP a proposé de suspendre les nouvelles inscriptions d'opérateurs de systèmes de paiement pendant douze mois tout en révisant son cadre de licence.
- Les demandes soumises avant la suspension pourraient être examinées mais ne recevraient aucune décision des régulateurs entre-temps.
- Les arrangements de paiement impliquant des entreprises d'actifs virtuels réglementées exigeraient des relations directes avec les commerçants et une surveillance renforcée.
- Les institutions concernées pourraient imposer des limites de transaction, de règlement et d'exposition en fonction de leurs risques évalués en interne.
- Les règles finales entreraient en vigueur quinze jours après leur publication si la circulaire proposée est approuvée.
Selon sa circulaire proposée, la BSP cesserait temporairement d'accepter et de traiter les demandes d'enregistrement en tant qu'opérateur de système de paiement, ou OSP.
La banque centrale a déclaré que la pause soutiendrait une « révision holistique » de sa taxonomie des OSP, de son processus d'enregistrement et de son cadre de licence. La proposition reste un projet de consultation et n'impose pas de suspension immédiate.
Les demandes soumises avant le début de la pause pourraient continuer à passer par le processus d'évaluation de la BSP. Cependant, le régulateur n'approuverait ni ne refuserait ces demandes jusqu'à la fin de la période de 12 mois.
Les candidats seraient également interdits de démarrer des activités nécessitant un enregistrement OSP pendant le gel, sauf si la BSP fournit une autorisation séparée. Les opérateurs enregistrés existants ne sont pas tenus de cesser leurs activités selon le projet.
La BSP maintient déjà un système d'enregistrement des OSP en vertu de la loi nationale sur les systèmes de paiement. Ses orientations officielles indiquent que l'enregistrement crée un inventaire de base que le régulateur utilise pour évaluer les activités, les participants et les risques systémiques des systèmes de paiement.
Les arrangements de paiement cryptographiques soumis à des règles de commerçant direct
Les règles de paiement proposées aux Philippines exigeraient que les institutions supervisées par la BSP fournissant des services d'acquisition de commerçants traitent directement avec les PSAR réglementés plutôt que de les placer derrière des facilitateurs de paiement en couches.
Un arrangement de commerçant direct signifie que l'institution acquéreuse détient la relation contractuelle avec le commerçant. Cette structure donne à l'institution un accès direct aux informations nécessaires pour l'intégration, la surveillance des transactions et les contrôles de règlement.
L'exigence couvrirait les entreprises d'actifs virtuels qui doivent détenir une licence, un enregistrement ou une autorisation de la BSP, de la Commission des valeurs mobilières et des changes des Philippines ou d'une autre autorité compétente.
Les PSAR apparaissent dans le projet aux côtés des casinos, des opérateurs de jeux, des entreprises destinées aux adultes et des entreprises de services monétaires. Ce regroupement reflète l'évaluation du régulateur selon laquelle ces secteurs nécessitent des contrôles plus stricts. Cela ne signifie pas que la BSP considère leurs activités sous-jacentes comme identiques.
Les institutions traitant avec des entreprises concernées devraient mettre en place une diligence raisonnable renforcée, une surveillance plus étroite des transactions et des limites basées sur le risque. Ces limites pourraient s'appliquer aux valeurs des transactions, aux calendriers de règlement et à l'exposition totale.
La proposition s'appuie sur des mesures antérieures de la BSP. Comme rapporté précédemment, la banque centrale a renforcé les exigences de cotation et de surveillance des jetons pour les PSAR agréés en juin. Ces règles exigent des examens continus et définissent des déclencheurs de suspension ou de radiation.
Les arrangements en couches existants seraient soumis à un examen
Les institutions supervisées par la BSP devraient identifier les arrangements de paiement existants impliquant des commerçants concernés. Les structures en couches feraient l'objet d'une évaluation pour déterminer si elles se conforment à l'exigence de commerçant direct proposée.
Les institutions disposeraient, selon les rapports, de six mois pour effectuer cet examen et de six autres mois pour remédier aux faiblesses identifiées. Les changements requis pourraient inclure la restructuration des contrats, l'imposition de limites ou la fin des arrangements qui dépassent la tolérance au risque de l'institution.
Le projet renforcerait également l'identification des commerçants. La BSP prévoit une base de données nationale centralisée des codes QR des commerçants, destinée à aider les institutions à identifier les commerçants frauduleux, interdits ou problématiques sur les réseaux de paiement.
Ces exigences pourraient affecter les banques, les émetteurs de monnaie électronique, les acquéreurs de commerçants et les facilitateurs de paiement qui connectent les plateformes d'actifs virtuels aux canaux de paiement locaux. La charge opérationnelle dépendra de la manière dont la BSP définira les arrangements couverts dans la circulaire finale.
La distinction en matière de licence a déjà affecté les entreprises de crypto internationales. Crypto.news a précédemment rapporté que Binance et BlockShoals ne disposaient pas de licences VASP délivrées par la BSP, malgré leur participation au programme de bac à sable StratBox de la SEC.
La SEC a ensuite approuvé BlockShoals pour commencer les tests en bac à sable, mais cette approbation du bac à sable a préservé les exigences distinctes de licence de la BSP. Les règles de paiement proposées ajouteraient une couche de conformité supplémentaire pour les institutions desservant des arrangements similaires.
La BSP examinera les commentaires avant de finaliser les règles
La BSP accepte les commentaires écrits via son portail de projet de circulaire soumis à consultation. Le régulateur indique que les parties prenantes doivent soumettre leurs commentaires aux responsables politiques identifiés auprès de chaque projet.
La banque centrale pourrait réviser la suspension, les périodes de mise en œuvre ou les arrangements couverts après examen des réponses de l'industrie. Aucun gel des enregistrements ne commence uniquement parce que le projet a été publié pour consultation.
S'il est adopté dans sa forme actuelle, la circulaire entrerait en vigueur 15 jours après sa publication au Journal officiel ou dans un journal à diffusion générale. La pause de 12 mois commencerait conformément aux dispositions effectives du document final.
Les entreprises de paiement devraient donc surveiller le texte final, en particulier son traitement des demandes en attente et des relations existantes avec les VASP. Les entreprises de crypto réglementées pourraient également avoir besoin d'établir des arrangements directs avec les institutions acquéreuses avant de continuer à accéder à certains canaux de paiement philippins.
