En bref
- Visa utilise les données de règlement pour aider les prêteurs à évaluer le financement des programmes de cartes liés aux stablecoins.
- Son volume de règlement en stablecoins a dépassé un rythme annualisé de 20 milliards de dollars, selon l'entreprise.
- Visa affirme qu'un modèle de financement précoce impliquant Credit Coop a soutenu plus de 2,5 milliards de dollars de volume de règlement depuis 2023.
Le géant mondial du traitement des paiements, Visa, combine les données du réseau de paiement avec des outils de prêt basés sur la blockchain pour aider les programmes de cartes liés aux stablecoins et les fintechs à emprunter du fonds de roulement.
Annoncé mardi, Visa a déclaré que les prêteurs peuvent utiliser les données de règlement de VisaNet ainsi que les enregistrements de transactions blockchain pour évaluer la performance d'une entreprise de paiement et déterminer les conditions de financement.
« Nous voyons comment les données de paiement fiables et les technologies onchain peuvent travailler ensemble pour débloquer de nouvelles formes de liquidité, aidant les entreprises à accéder au capital de manière plus transparente, programmable et alignée sur la rapidité du commerce moderne », a déclaré Rubail Birwadker, responsable mondial des produits de croissance et des partenariats chez Visa, dans un communiqué.
Selon Birwadker, les stablecoins changent la façon dont l'argent circule et créent des opportunités pour repenser l'infrastructure derrière les paiements. Visa a déclaré que les protocoles de prêt en chaîne ont traité plus de 694 milliards de dollars de prêts en stablecoins depuis 2020, citant son tableau de bord analytique.
Sur son propre réseau, le volume de paiement sur plus de 160 programmes de cartes liés aux stablecoins a augmenté de près de 200 % d'une année sur l'autre, tandis que le volume de règlement en stablecoins a augmenté de plus de 15 fois pour atteindre un taux annualisé supérieur à 20 milliards de dollars.
Cette annonce fait suite à l'argument de Visa en octobre dernier selon lequel les prêts en stablecoins pourraient amener des portions du marché mondial du crédit de 40 000 milliards de dollars sur les blockchains. En juillet, la société a introduit une plateforme de stablecoins pour les banques et les fintechs qui combine émission, portefeuilles, transferts et fonctions de trésorerie avec son infrastructure de paiement.
« Les structures de financement traditionnelles exigent souvent une échelle significative, un historique d'exploitation ou des processus de souscription manuels avant que le crédit ne soit disponible », a écrit l'entreprise. « Visa croit que l'infrastructure de prêt basée sur la blockchain, soutenue par des données de paiement fiables, peut aider à relever ces défis tout en introduisant une plus grande transparence et efficacité. »
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Visa a cité son travail avec Credit Coop comme un exemple précoce de ce modèle de financement. Credit Coop fournit un fonds de roulement et un financement de règlement, en utilisant des contrats intelligents pour automatiser le financement, la gestion des garanties et le remboursement. Avec l'autorisation du client, il combine les données de règlement de Visa avec les enregistrements de la blockchain pour évaluer la performance de crédit.
Les prêts s'appuient sur les créances de règlement—l'argent qu'une entreprise de paiement doit recevoir—avec des remboursements prélevés sur ces fonds entrants.
Visa a déclaré que le modèle a financé plus de 2,5 milliards de dollars de volume de règlement cumulé depuis 2023, avec zéro défaut sur les installations participantes. Le communiqué n'a pas nommé les prêteurs participants ni précisé les taux de financement ou la disponibilité plus large.
Visa a également étendu ses services de paiement en stablecoin. En avril, elle a ajouté cinq blockchains–Arc, Base, Canton, Polygon, et Tempo–à son programme de règlement, portant le total à neuf et divulguant un taux de règlement annualisé de 7 milliards de dollars à ce moment-là.
