Wells Fargo prévoit de lancer des dépôts tokenisés cet automne, permettant aux clients entreprises et commerciaux de déplacer et de régler des fonds en dehors des heures bancaires traditionnelles.
Résumé
- Le pilote initial prendra en charge les transactions en dollars américains vers livres sterling pour certains clients entreprises.
- Les dépôts tokenisés permettront des transferts de fonds 24h/24 et 7j/7, le règlement et les paiements programmables sur la plateforme blockchain de la banque.
- Wells Fargo prévoit d'ajouter plus de clients, de pays et de devises tout au long de 2027.
- Ce déploiement fait suite à son dépôt de marque WFUSD et à une exposition croissante aux produits d'investissement liés aux crypto-monnaies.
Les dépôts tokenisés de Wells Fargo prendront en charge le règlement 24h/24 et 7j/7
Selon un rapport du WSJ du 4 août, Wells Fargo a déclaré que le service permettra aux clients participants de transférer, programmer et régler des fonds en continu dans un cadre bancaire réglementé. Le déploiement initial couvrira les transactions entre le dollar américain et la livre sterling.
Contrairement aux virements bancaires conventionnels, qui peuvent être soumis à des restrictions d'heures de marché et à des retards de règlement, les dépôts tokenisés représentent les fonds des clients sous forme de jetons numériques sur une blockchain. Cette structure peut permettre un règlement quasi continu tout en maintenant les dépôts dans le système bancaire.
Le programme fonctionnera sur la plateforme blockchain propriétaire de Wells Fargo, qui prend en charge les portefeuilles de garde internes. La banque a déclaré que les offres futures pourraient également utiliser sa technologie de connectivité inter-chaînes pour communiquer avec d'autres réseaux blockchain.
« Le programme sera déployé cet automne avec un échange limité de dollars américains (USD) en livres sterling (GBP) et s'étendra au cours de 2027 à davantage de clients, de pays et de devises », a déclaré la banque.
Le directeur financier Mike Santomassimo a décrit ce lancement comme une « étape importante » dans l'expansion des options de paiement de la banque. Wells Fargo déterminera les devises et les marchés supplémentaires en fonction de la demande des clients.
Pourquoi les banques se tournent vers les dépôts tokenisés
Les dépôts tokenisés permettent aux banques d'offrir une partie de la rapidité et de la programmabilité associées aux stablecoins sans déplacer les fonds des clients en dehors du système de dépôts réglementé. Les banques conservent le contrôle de l'émission, des transferts et des contrôles de conformité.
Wells Fargo rejoint JPMorgan et Citigroup dans le développement de services de règlement basés sur la blockchain. JPMorgan a étendu son infrastructure de jetons de dépôt sur les réseaux blockchain, tandis que Citi a développé des services de dépôts et de titres tokenisés pour les clients institutionnels.
Ce nouveau produit pourrait aider Wells Fargo à servir les entreprises qui ont besoin de règlements transfrontaliers en dehors des heures bancaires normales. Les équipes de trésorerie d'entreprise pourraient également utiliser des transactions programmables pour automatiser les paiements lorsque des conditions prédéfinies sont remplies.
Pour les entreprises américaines, le premier corridor USD-GBP pourrait réduire les délais entre les heures bancaires américaines et britanniques. Cependant, Wells Fargo n'a pas divulgué les prix, les limites de transaction ou les conditions d'éligibilité pour le pilote.
La marque WFUSD a précédé le plan de dépôts tokenisés
Cette annonce fait suite à la demande de marque déposée en mars par Wells Fargo pour « WFUSD », ce qui a suscité des spéculations selon lesquelles la banque préparait un actif numérique adossé au dollar.
La demande de marque américaine couvre le traitement des paiements en crypto-monnaies, les transferts électroniques de monnaies virtuelles et les logiciels utilisés pour tokeniser des actifs. Elle inclut également la vérification des paiements basée sur la blockchain et des plateformes capables de traiter des transactions en stablecoins.
Wells Fargo n'a pas confirmé si WFUSD est le nom de son produit de dépôt tokenisé prévu. Une demande de marque ne garantit pas non plus qu'un service commercial sera lancé sous ce nom.
Néanmoins, le dépôt a montré que la banque évaluait des services financiers basés sur la blockchain des mois avant de divulguer son déploiement de dépôts tokenisés.
Wells Fargo approfondit son exposition aux actifs numériques
Wells Fargo a également augmenté son exposition aux produits d'investissement liés aux crypto-monnaies. Un dépôt réglementaire rapporté par crypto.news en juillet a montré que la banque a augmenté sa position dans Strategy de 125% à près de 726 000 actions, ajoutant environ 41,5 millions de dollars d'exposition.
La banque a simultanément réduit sa position dans le iShares Bitcoin Trust de BlackRock de 75 102 actions. Elle a également ouvert une nouvelle position d'achat sur IBIT, augmenté son exposition aux options de vente et ajouté des investissements liés à Ethereum et Solana.
Ces avoirs sont distincts de l'initiative de dépôt tokenisé, mais ils reflètent l'implication croissante de Wells Fargo dans les actifs numériques et l'infrastructure blockchain.
La banque prévoit de commencer avec certains clients corporatifs et commerciaux sélectionnés avant d'élargir l'accès au cours de 2027. La prochaine phase du déploiement dépendra de la demande, des exigences réglementaires et de la capacité de la plateforme à se connecter à d'autres réseaux privés de dépôts tokenisés.
