Citi i DBS zakończyły tokenizowaną płatność w dolarach amerykańskich między Singapurem a Nowym Jorkiem 5 września, przetwarzając transakcję weekendową w ciągu kilku minut za pośrednictwem opartego na blockchainie rejestru Swift.
Podsumowanie
- Citi i DBS zakończyły w sobotę rzeczywistą tokenizowaną płatność w dolarach między Singapurem a Nowym Jorkiem.
- Transakcja weekendowa wykorzystała Swift Digital Ledger i została ukończona w ciągu kilku minut w sobotę.
- Rejestr Swift koordynuje tokenizowane depozyty bankowe, podczas gdy ostateczne rozliczenie nadal korzysta z ustalonych systemów infrastruktury finansowej.
- Siedemnaście banków z sześciu kontynentów dołączyło do początkowego pilotażu transakcji na żywo Swift ogłoszonego w lipcu 2026 r.
- Citi osobno planuje dołączyć do amerykańskiej sieci tokenizowanych depozytów, której celem jest rok 2027, jak wcześniej informowano.
DBS ogłosił transakcję w poniedziałek, opisując ją jako pierwszą udaną weekendową płatność w dolarach amerykańskich między Singapurem a Stanami Zjednoczonymi z wykorzystaniem Swift Digital Ledger.
Płatność połączyła DBS z biurem Citi w Nowym Jorku. Żaden z banków nie ujawnił wartości transakcji, uczestniczącego klienta ani obowiązujących opłat. Brak tych szczegółów ogranicza porównania z istniejącymi produktami do płatności transgranicznych.
DBS poinformował, że transakcja zajęła minuty, w porównaniu z normą branżową wynoszącą do dwóch dni roboczych. To porównanie jest oceną banku. Czasy przetwarzania konwencjonalnych płatności różnią się w zależności od korytarza, uczestniczących instytucji, kontroli zgodności i metody płatności.
Sobotni przelew wykazał, że uczestniczące banki mogą koordynować instrukcje dotyczące tokenizowanych depozytów poza konwencjonalnymi godzinami pracy. Nie ustalił, że usługa jest szeroko dostępna dla klientów korporacyjnych na każdym rynku.
Rejestr Swift koordynuje oddzielne systemy bankowe
Tokenizowane depozyty stanowią roszczenia wobec banków komercyjnych. Pozostają one zobowiązaniami bankowymi, a nie prywatnie emitowanymi stablecoinami zabezpieczonymi oddzielnymi portfelami rezerw.
Rejestr Swift działa jako warstwa orkiestracji między depozytami emitowanymi w systemach uczestniczących banków. Rejestruje, sekwencjonuje i weryfikuje zobowiązania płatnicze, stosując reguły transakcyjne za pośrednictwem inteligentnych kontraktów.
Ostateczne rozliczenie nadal odbywa się za pośrednictwem ustalonych systemów bankowych. Projekt wykorzystuje zatem blockchain do koordynowania wartości między instytucjami bez umieszczania każdej części transakcji lub ostatecznego konwencjonalnego rozliczenia w łańcuchu.
Jak wcześniej wyjaśnił crypto.news, platforma koordynuje pieniądze emitowane przez banki, a nie publiczne stablecoiny. To rozróżnienie pozwala bankom zachować istniejące kontrole zgodności, kredytowe i ryzyka, jednocześnie rozszerzając dostępność płatności poza normalne godziny graniczne.
Płatność Citi-DBS nastąpiła po pierwszej rzeczywistej transakcji międzybankowej między HSBC a Standard Chartered w sierpniu. Ta transakcja również połączyła niezależnie obsługiwane systemy tokenizowanych depozytów za pośrednictwem wspólnego rejestru Swift.
Citi rozszerza swoje testy płatności na żywo Swift
Citi przeprowadziło już rzeczywiste transakcje z First Abu Dhabi Bank i singapurskim OCBC przed współpracą z DBS. Bank poinformował, że stał się pierwszym amerykańskim bankiem, który przeprowadził rzeczywiste natywne transakcje w rejestrze Swift.
Citi spodziewało się przeprowadzić dodatkowe transakcje z DBS i United Overseas Bank we wrześniu. Zakończona weekendowa płatność potwierdza część tego harmonogramu dotyczącą DBS.
Testy uzupełniają istniejące usługi płatności cyfrowych Citi. Bank poinformował, że Citi Token Services przetwarza około 1 miliarda dolarów transakcji za pośrednictwem swojej platformy blockchain, podczas gdy jego całodobowa usługa rozliczeń dolarowych obsługuje ponad 300 klientów bankowych.
Te liczby pochodzą od Citi i nie zostały niezależnie zbadane w ramach ogłoszenia transakcji. Citi nie podało również komercyjnej daty uruchomienia dostępu klientów do rejestru Swift.
Citi jest osobno zaangażowane w projekt tokenizowanych depozytów należący do banków amerykańskich. Jak wcześniej informowano, główne banki amerykańskie planują uruchomienie sieci w 2027 roku za pośrednictwem The Clearing House.
DBS i Swift przygotowują się do szerszego wdrożenia
DBS wprowadził w 2024 roku własną platformę Token Services opartą na blockchainie. Jej produkty obejmują Treasury Tokens, które wspierają programowalne transfery i zarządzanie płynnością na autoryzowanym blockchainie banku.
Bank jest również jedyną instytucją z siedzibą w Azji w 12-osobowej grupie projektowej Swift. Rachel Chew, dyrektor operacyjna grupy DBS i współkierująca aktywami cyfrowymi, powiedziała, że transakcja pokazała, że tokenizowane pieniądze przechodzą od eksperymentów do „rzeczywistego wdrożenia”. Szersze wdrożenie będzie jednak wymagać więcej korytarzy, banków i klientów produkcyjnych.
Swift otworzył swój rejestr do wstępnego użytku w lipcu po opracowaniu pierwszej wersji w dziewięć miesięcy. Siedemnaście banków z sześciu kontynentów dołączyło do początkowego programu transakcji na żywo.
Wśród uczestniczących instytucji są Citi, DBS, HSBC, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, ANZ i MUFG. Crypto.news informował wówczas, że początkowe wdrożenie Swift miało na celu ciągłe płatności transgraniczne.
Kolejnym testem jest to, czy banki będą w stanie wyjść poza kontrolowane transakcje instytucjonalne do powtarzalnych płatności klientów na skalę komercyjną. Swift i uczestniczące banki nie ujawniły pełnego harmonogramu produkcji, modelu cenowego ani oczekiwanej przepustowości transakcji.
