CoinCorner uruchomił usługę przechowywania Bitcoin dla klientów z Wielkiej Brytanii, która pobiera roczną opłatę w wysokości 1,5% i wykorzystuje klucze przechowywane osobno przez CoinCorner i AnchorWatch.
Podsumowanie
- CoinCorner i AnchorWatch kontrolują po jednym kluczu, co uniemożliwia każdej z firm samodzielne przemieszczanie Bitcoinów klientów.
- Ubezpieczyciele z Lloyd's of London pokrywają utratę kluczy i nieautoryzowany dostęp dotyczący Bitcoinów przechowywanych w Vault.
- Klienci mogą dodawać lub usuwać środki bez długoterminowego zobowiązania i ustawiać niestandardowe weryfikacje tożsamości.
- Usługi kryptowalutowe CoinCorner pozostają poza regulacjami FCA i nie są chronione przez brytyjski FSCS.
CoinCorner poinformował, że jego nowy Vault wykorzystuje technologię multi-podpisu, aby podzielić kontrolę nad Bitcoinami klientów między dwie firmy działające w różnych jurysdykcjach. CoinCorner posiada jeden klucz, a dostawca ubezpieczeń i przechowywania AnchorWatch posiada drugi.
Żadna z firm nie może samodzielnie zatwierdzić transferu z Vault, zgodnie z dokumentami pomocy CoinCorner. Wymaganie wielu kluczy eliminuje pojedynczy punkt kontroli występujący w konwencjonalnym portfelu powierniczym, gdzie jedna firma może samodzielnie autoryzować transakcje.
Bitcoiny przechowywane za pośrednictwem usługi są ubezpieczone polisą wystawioną na rynku Lloyd's of London. CoinCorner poinformował, że ochrona obejmuje straty spowodowane utratą kluczy i nieautoryzowanym dostępem, chociaż szczegółowe warunki i wyłączenia polisy nie zostały opublikowane na stronie produktu.
Klienci mogą również ustawić własne weryfikacje tożsamości, które muszą zostać ukończone przed przeprowadzeniem transakcji. Dostępne kontrole pozwalają posiadaczom kont dodać kroki weryfikacyjne odpowiadające ich potrzebom bezpieczeństwa, a zespół pomocy CoinCorner zajmuje się konfiguracją.
CoinCorner Vault pobiera roczną opłatę w wysokości 1,5%
Vault kosztuje 1,5% rocznie, a CoinCorner nalicza i rozlicza opłatę miesięcznie. Firma obciąża klientów pierwszego dnia każdego miesiąca na podstawie ilości Bitcoinów zapisanych w ich Vault w tym czasie.
Nie jest wymagane długoterminowe zobowiązanie, a użytkownicy mogą przenosić Bitcoiny do lub z produktu. Wypłaty zwracają środki na standardowe saldo Bitcoin klienta w CoinCorner, co firma opisuje jako natychmiastowy proces.
Depozyty podlegają innemu miesięcznemu harmonogramowi. Zgodnie z wytycznymi CoinCorner dotyczącymi Vault, Bitcoiny dodane po pierwszym dniu miesiąca kalendarzowego nie wchodzą do zarejestrowanego salda Vault aż do następnego miesiąca. Firma twierdzi, że wszelkie Bitcoiny pozostające w Vault po wypłacie nadal są ubezpieczone.
CoinCorner twierdzi również, że nie pożycza ani w inny sposób nie wykorzystuje Bitcoinów umieszczonych w usłudze. Produkt różni się zatem od oprocentowanych kont kryptowalutowych, gdzie platforma może wykorzystywać aktywa klientów poprzez pożyczki lub inne transakcje w zamian za zysk.
Vault nie reklamuje zwrotu z zdeponowanych Bitcoinów. Klienci płacą natomiast za strukturę przechowywania, kontrolę transakcji i ubezpieczenie związane z aktywami przechowywanymi w produkcie.
Przechowywanie z wieloma podpisami dzieli kontrolę między dwie firmy
Portfele z wieloma podpisami wymagają więcej niż jednego klucza prywatnego do zatwierdzenia transakcji Bitcoin. W konfiguracji CoinCorner odpowiednie klucze są przechowywane przez niezależne podmioty, a nie przez pojedynczą platformę.
AnchorWatch zapewnia drugą część tego rozwiązania poprzez Trident, swoją infrastrukturę przechowywania Bitcoin. Platforma AnchorWatch wykorzystuje skrypty Bitcoin i blokady czasowe do stosowania zasad bezpieczeństwa, odzyskiwania i zarządzania na poziomie protokołu.
Blokady czasowe mogą udostępnić alternatywną metodę przenoszenia środków po określonym czasie, gdy klucz zostanie utracony lub uczestnik stanie się niedostępny. AnchorWatch twierdzi, że projekt pozwala na wbudowanie warunków odzyskiwania w skarbiec bez przyznawania jednej stronie natychmiastowej kontroli nad Bitcoinami.
Amerykańska firma jest również posiadaczem pokrycia Lloyd's, co pozwala jej na organizowanie polis wspieranych przez zdolność ubezpieczeniową na rynku Lloyd's. AnchorWatch twierdzi, że jego inne produkty do przechowywania mogą uzyskać do 100 milionów dolarów pokrycia na skarbiec, podczas gdy klienci instytucjonalni mogą ubiegać się o limity do 500 milionów dolarów. CoinCorner nie ujawnił limitu przypisanego do swojego produktu Vault w Wielkiej Brytanii, więc liczby reklamowane dla innych usług AnchorWatch nie powinny być traktowane jako pokrycie dostępne dla każdego klienta CoinCorner.
AnchorWatch osobno oferuje konfigurację przechowywania z udziałem trzech instytucji: AnchorWatch, BitGo i CoinCorner. Na swojej stronie internetowej opisuje ten produkt jako portfel dwa z trzech, co oznacza, że dwie instytucje muszą podpisać transakcję. Dokumenty CoinCorner skierowane do klientów w Wielkiej Brytanii opisują Vault jako usługę dwóch podmiotów, w której CoinCorner posiada jeden klucz, a AnchorWatch drugi.
Ubezpieczenie nie zapewnia ochrony FSCS
Prywatne ubezpieczenie dołączone do Vault jest oddzielone od ochrony zapewnianej przez brytyjski System Rekompensat Usług Finansowych.
CoinCorner stwierdza w swoim komunikacie prawnym, że inwestycje w aktywa kryptograficzne za pośrednictwem jej platformy nie są regulowane przez Financial Conduct Authority. Klienci nie mogą również składać skarg dotyczących usług kryptograficznych do Financial Ombudsman Service, a ich Bitcoin nie kwalifikuje się do ochrony FSCS.
To rozróżnienie ma znaczenie, ponieważ polisy prywatne obejmują określone zdarzenia zgodnie z uzgodnionymi warunkami i wyłączeniami. CoinCorner identyfikuje utracone klucze i nieautoryzowany dostęp jako objęte zdarzenia, ale jej publiczne materiały dotyczące Vault nie stwierdzają, że polisa chroni klientów przed spadkiem ceny Bitcoina, niewypłacalnością lub każdą możliwą stratą operacyjną.
CoinCorner Ltd ma siedzibę na Wyspie Man i jest zarejestrowana w Isle of Man Financial Services Authority na mocy Designated Business Act 2015. Firma jest również zarejestrowana w Isle of Man Office of Fair Trading jako pożyczkodawca.
Jej usługi pieniądza elektronicznego i płatnicze mają oddzielną strukturę. CoinCorner działa jako dystrybutor Mercury Foreign Exchange Limited, firmy zajmującej się pieniądzem elektronicznym autoryzowanej przez FCA, ale autoryzacja związana z tymi usługami płatniczymi nie rozszerza ochrony FCA na produkty z zakresu aktywów kryptograficznych CoinCorner.
Założona w 2014 roku CoinCorner twierdzi, że obsługuje ponad 350 000 użytkowników na 15 rynkach. Firma wcześniej weszła na rynek ZEA dzięki partnerstwu z dubajską Seed Group w 2022 roku, obejmującemu handel Bitcoinem, przechowywanie i usługi płatnicze.
Brytyjskie przechowywanie kryptowalut stoi w obliczu nowych zasad FCA w 2027 r.
CoinCorner wprowadził Vault w czasie, gdy Wielka Brytania przygotowuje się do objęcia przechowywania kryptowalut pełnym systemem autoryzacji.
Jak poinformował crypto.news w czerwcu, nowy reżim dotyczący aktywów kryptograficznych FCA ma wejść w życie 25 października 2027 r. Zasady obejmą depozytariuszy, platformy handlowe, emitentów stablecoinów, dostawców stakingu i innych pośredników.
Firmy pragnące prowadzić regulowaną działalność kryptograficzną będą miały okno aplikacyjne od 30 września 2026 r. do 28 lutego 2027 r. Istniejące rejestracje na mocy brytyjskich przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy nie zostaną automatycznie przekształcone w autoryzacje w ramach nowych ram Financial Services and Markets Act.
Regulator planuje zastosować wymogi dotyczące przechowywania, kapitału, odporności operacyjnej, ujawnień, zachowań rynkowych i ochrony konsumentów. Firmy mogą również musieć wykazać, że są w stanie wytrzymać stres rynkowy i utrzymać zasoby finansowe na pokrycie ryzyka przenoszonego w ich bilansach.
W sierpniu amerykańska platforma handlowa Robinhood uzyskała rejestrację FCA w ramach istniejącego systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy przed wejściem w życie nowych ram. W tym czasie na rejestrze aktywów kryptograficznych FCA znajdowało się ponad 50 firm, w tym Kraken, Ripple, BlackRock i BNY.
Dla amerykańskich klientów AnchorWatch reklamuje oddzielną usługę wieloinstytucjonalną wykorzystującą układ dwa z trzech z CoinCorner i amerykańskim depozytariuszem BitGo. Na jej stronie internetowej podano, że ubezpieczenie dla tej konfiguracji jest opcjonalne dla użytkowników w USA, a orientacyjne ceny zaczynają się od 4 000 USD za każde 1 milion USD pokrycia, a ostateczne składki podlegają ocenie ubezpieczeniowej.
