Bangko Sentral ng Pilipinas zaproponował 12-miesięczne zawieszenie rejestracji nowych operatorów systemów płatniczych, jednocześnie wprowadzając ściślejsze kontrole dotyczące ustaleń płatniczych obejmujących dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych.
Podsumowanie
- BSP zaproponował wstrzymanie rejestracji nowych operatorów systemów płatniczych na dwanaście miesięcy podczas przeglądu swoich ram licencyjnych.
- Wnioski złożone przed zawieszeniem mogłyby przejść przez proces przeglądu, ale w międzyczasie regulator nie wydałby żadnej decyzji.
- Ustalenia płatnicze obejmujące regulowane firmy zajmujące się aktywami wirtualnymi wymagałyby bezpośrednich relacji z akceptantami i wzmocnionego monitorowania.
- Instytucje objęte regulacją mogłyby nakładać limity transakcji, rozliczeń i ekspozycji zgodnie z wewnętrznie ocenianym ryzykiem.
- Ostateczne przepisy weszłyby w życie piętnaście dni po publikacji, jeśli proponowany okólnik zostanie zatwierdzony.
Zgodnie z proponowanym okólnikiem, BSP tymczasowo zaprzestałby przyjmowania i rozpatrywania wniosków o rejestrację jako operator systemu płatniczego (OPS).
Bank centralny stwierdził, że zawieszenie wsparłoby „całościowy przegląd” swojej taksonomii OPS, procesu rejestracji i ram licencyjnych. Propozycja pozostaje projektem do konsultacji i nie nakłada natychmiastowego zawieszenia.
Wnioski złożone przed rozpoczęciem zawieszenia mogłyby kontynuować proces oceny BSP. Jednak regulator nie zatwierdziłby ani nie odrzucił tych wniosków do czasu zakończenia 12-miesięcznego okresu.
Wnioskodawcy mieliby również zakaz rozpoczynania działań wymagających rejestracji OPS podczas zamrożenia, chyba że BSP udzieli osobnej autoryzacji. Istniejący zarejestrowani operatorzy nie są zobowiązani do zaprzestania działalności na mocy projektu.
BSP już prowadzi system rejestracji OPS na mocy ustawy o krajowych systemach płatniczych. Oficjalne wytyczne mówią, że rejestracja tworzy bazowy rejestr, który regulator wykorzystuje do oceny działań systemów płatniczych, uczestników i ryzyk systemowych.
Ustalenia płatnicze kryptowalutowe podlegają zasadom bezpośredniego akceptanta
Proponowane filipińskie przepisy płatnicze wymagałyby, aby instytucje nadzorowane przez BSP świadczące usługi pozyskiwania akceptantów współpracowały bezpośrednio z regulowanymi VASP, a nie umieszczały ich za warstwowymi pośrednikami płatniczymi.
Bezpośrednie ustalenie z akceptantem oznacza, że instytucja pozyskująca posiada umowę z akceptantem. Ta struktura daje instytucji bezpośredni dostęp do informacji potrzebnych do onboardingu, monitorowania transakcji i kontroli rozliczeń.
Wymóg obejmowałby firmy zajmujące się aktywami wirtualnymi, które muszą posiadać licencję, rejestrację lub autoryzację od BSP, filipińskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd lub innego właściwego organu.
VASP pojawiają się w projekcie obok kasyn, operatorów gier, firm o charakterze dla dorosłych i firm świadczących usługi pieniężne. To grupowanie odzwierciedla ocenę regulatora, że te sektory wymagają silniejszych kontroli. Nie oznacza to, że BSP uważa ich podstawową działalność za identyczną.
Instytucje współpracujące z objętymi firmami musiałyby przeprowadzać wzmożoną due diligence, ściślejsze monitorowanie transakcji i limity oparte na ryzyku. Limity te mogłyby dotyczyć wartości transakcji, harmonogramów rozliczeń i całkowitej ekspozycji.
Propozycja opiera się na wcześniejszych środkach BSP. Jak wcześniej informowano, bank centralny zaostrzył wymogi dotyczące notowań tokenów i monitorowania dla licencjonowanych VASP w czerwcu. Te zasady wymagają ciągłych przeglądów i określonych warunków zawieszenia lub wycofania z notowań.
Istniejące warstwowe ustalenia podlegałyby przeglądowi
Instytucje nadzorowane przez BSP musiałyby zidentyfikować istniejące ustalenia płatnicze obejmujące objętych akceptantów. Warstwowe struktury podlegałyby ocenie w celu ustalenia, czy spełniają proponowany wymóg bezpośredniego akceptanta.
Instytucje otrzymałyby podobno sześć miesięcy na przeprowadzenie tego przeglądu i kolejne sześć miesięcy na usunięcie zidentyfikowanych słabości. Wymagane zmiany mogłyby obejmować restrukturyzację umów, nałożenie limitów lub zakończenie ustaleń przekraczających tolerancję ryzyka instytucji.
Projekt wzmocniłby również identyfikację sprzedawców. BSP planuje scentralizowaną Narodową Bazę Danych Sprzedawców Kodów QR, mającą pomóc instytucjom w identyfikacji oszukańczych, zabronionych lub problematycznych sprzedawców w sieciach płatniczych.
Te wymogi mogą wpłynąć na banki, emitentów pieniądza elektronicznego, agentów rozliczeniowych oraz dostawców usług płatniczych łączących platformy aktywów wirtualnych z lokalnymi kanałami płatności. Obciążenie operacyjne będzie zależeć od tego, jak BSP zdefiniuje objęte ustalenia w finalnym okólniku.
Rozróżnienie licencyjne już wpłynęło na międzynarodowe firmy kryptowalutowe. Crypto.news wcześniej informowało, że Binance i BlockShoals nie posiadały licencji VASP wydanych przez BSP, mimo udziału w programie piaskownicy SEC StratBox.
SEC później zatwierdziła BlockShoals do rozpoczęcia testów w piaskownicy, ale zatwierdzenie piaskownicy zachowało odrębne wymogi licencyjne BSP. Proponowane zasady płatnicze dodałyby kolejną warstwę zgodności dla instytucji obsługujących podobne ustalenia.
BSP przeanalizuje uwagi przed sfinalizowaniem zasad
BSP przyjmuje pisemne uwagi za pośrednictwem swojego portalu dotyczącego projektu dokumentu do konsultacji. Regulator twierdzi, że zainteresowane strony powinny przekazywać uwagi pracownikom polityki wskazanym przy każdym projekcie.
Bank centralny może zmienić zawieszenie, okresy wdrożenia lub objęte ustalenia po przeanalizowaniu odpowiedzi branży. Żadne zamrożenie rejestracji nie rozpoczyna się wyłącznie dlatego, że projekt został opublikowany do konsultacji.
Jeśli zostanie przyjęty w obecnej formie, okólnik wejdzie w życie 15 dni po publikacji w Dzienniku Urzędowym lub w gazecie o ogólnym obiegu. 12-miesięczna przerwa rozpocznie się zgodnie z przepisami obowiązującymi w finalnym dokumencie.
Firmy płatnicze powinny zatem monitorować ostateczny tekst, szczególnie jego podejście do oczekujących wniosków i istniejących relacji z VASP. Regulowane firmy kryptowalutowe mogą również potrzebować nawiązania bezpośrednich ustaleń z instytucjami rozliczeniowymi przed kontynuowaniem dostępu do niektórych filipińskich kanałów płatniczych.
