A CoinCorner lançou um serviço de custódia de Bitcoin para clientes do Reino Unido que cobra uma taxa anual de 1,5% e usa chaves mantidas separadamente pela CoinCorner e pela AnchorWatch.
Resumo
- A CoinCorner e a AnchorWatch controlam cada uma uma chave, impedindo que qualquer uma das empresas mova o Bitcoin dos clientes sozinha.
- Os subscritores da Lloyd's of London cobrem perda de chaves e acesso não autorizado envolvendo Bitcoin mantido no Vault.
- Os clientes podem adicionar ou remover fundos sem compromisso de longo prazo e definir verificações de identidade personalizadas.
- Os serviços de cripto da CoinCorner permanecem fora da regulamentação da FCA e não são protegidos pelo FSCS do Reino Unido.
A CoinCorner disse que seu novo Vault usa tecnologia de múltiplas assinaturas para dividir o controle do Bitcoin dos clientes entre duas empresas que operam em jurisdições diferentes. A CoinCorner detém uma chave, enquanto a provedora de seguros e custódia AnchorWatch detém a outra.
Nenhuma das empresas pode aprovar independentemente uma transferência do Vault, de acordo com os documentos de suporte da CoinCorner. Exigir múltiplas chaves elimina o ponto único de controle encontrado em uma carteira de custódia convencional, onde uma única empresa pode autorizar transações por conta própria.
O Bitcoin mantido através do serviço é segurado por uma apólice subscrita no mercado da Lloyd's of London. A CoinCorner disse que a cobertura se aplica a perdas causadas por chaves perdidas e acesso não autorizado, embora condições e exclusões específicas da apólice não tenham sido publicadas na página do produto.
Os clientes também podem definir suas próprias verificações de identidade, que devem ser concluídas antes que uma transação possa prosseguir. Os controles disponíveis permitem que os titulares de contas adicionem etapas de verificação que correspondam às suas necessidades de segurança, com a equipe de suporte da CoinCorner cuidando da configuração.
O CoinCorner Vault cobra uma taxa anual de 1,5%
O Vault custa 1,5% ao ano, com a CoinCorner calculando e cobrando a taxa mensalmente. A empresa cobra dos clientes no primeiro dia de cada mês com base na quantidade de Bitcoin registrada em seu Vault naquele momento.
Não é necessário compromisso de longo prazo, e os usuários podem mover Bitcoin para dentro ou para fora do produto. As retiradas devolvem os fundos ao saldo padrão de Bitcoin do cliente na CoinCorner, que a empresa descreve como um processo instantâneo.
Os depósitos seguem um cronograma mensal diferente. De acordo com o guia do Vault da CoinCorner, o Bitcoin adicionado após o primeiro dia de um mês civil não entra no saldo registrado do Vault até o mês seguinte. A empresa diz que qualquer Bitcoin restante no Vault após uma retirada continua segurado.
A CoinCorner também afirma que não empresta ou usa de outra forma o Bitcoin colocado no serviço. O produto, portanto, difere de contas de cripto que rendem juros, onde uma plataforma pode utilizar os ativos dos clientes através de empréstimos ou outras transações em troca de rendimento.
O Vault não anuncia retorno sobre o Bitcoin depositado. Em vez disso, os clientes pagam pela estrutura de custódia, controles de transação e seguro vinculados aos ativos mantidos no produto.
A custódia com múltiplas assinaturas divide o controle entre duas empresas
Carteiras com múltiplas assinaturas exigem mais de uma chave privada para aprovar uma transação de Bitcoin. Na configuração da CoinCorner, as chaves relevantes são mantidas por entidades independentes, em vez de serem armazenadas por uma única plataforma.
A AnchorWatch fornece a segunda parte desse acordo através do Trident, sua infraestrutura de custódia de Bitcoin. A plataforma AnchorWatch usa scripts de Bitcoin e time locks para aplicar regras de segurança, recuperação e governança no nível do protocolo.
Os time locks podem disponibilizar um método alternativo de mover fundos após um período especificado quando uma chave é perdida ou um participante fica indisponível. A AnchorWatch diz que o design permite que condições de recuperação sejam incorporadas a um vault sem dar a uma das partes controle imediato sobre o Bitcoin.
A empresa dos EUA também é uma coverholder da Lloyd's, o que lhe permite organizar apólices respaldadas pela capacidade de subscrição no mercado da Lloyd's. A AnchorWatch diz que seus outros produtos de custódia podem obter até US$ 100 milhões de cobertura por vault, enquanto clientes institucionais podem buscar limites de até US$ 500 milhões. A CoinCorner não divulgou o limite associado ao seu produto Vault no Reino Unido, portanto, os valores anunciados para outros serviços da AnchorWatch não devem ser tratados como a cobertura disponível para cada cliente da CoinCorner.
A AnchorWatch oferece separadamente uma configuração de custódia com três instituições envolvendo AnchorWatch, BitGo e CoinCorner. Seu site descreve esse produto como uma carteira dois-de-três, o que significa que duas instituições devem assinar uma transação. Os documentos da CoinCorner voltados para o Reino Unido descrevem o Vault como um serviço de duas entidades no qual a CoinCorner detém uma chave e a AnchorWatch detém a outra.
O seguro não oferece proteção do FSCS
O seguro privado vinculado ao Vault é separado da proteção fornecida pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros do Reino Unido.
A CoinCorner declara em seu aviso legal que os investimentos em criptoativos por meio de sua plataforma não são regulamentados pela Autoridade de Conduta Financeira. Os clientes também não podem apresentar reclamações sobre o serviço de criptomoedas ao Serviço de Ouvidoria Financeira, enquanto seus Bitcoins não são elegíveis para a proteção do FSCS.
A distinção é importante porque as apólices privadas cobrem eventos nomeados sob termos e exclusões acordados. A CoinCorner identifica chaves perdidas e acesso não autorizado como eventos cobertos, mas seu material público do Vault não diz que a apólice protege os clientes contra uma queda no preço do Bitcoin, insolvência ou todas as possíveis perdas operacionais.
A CoinCorner Ltd está sediada na Ilha de Man e é registrada na Autoridade de Serviços Financeiros da Ilha de Man sob a Lei de Negócios Designados de 2015. A empresa também está registrada no Escritório de Comércio Justo da Ilha de Man como credora.
Seus serviços de dinheiro eletrônico e pagamentos têm uma estrutura separada. A CoinCorner atua como distribuidora da Mercury Foreign Exchange Limited, uma empresa de dinheiro eletrônico autorizada pela FCA, mas a autorização vinculada a esses serviços de pagamento não estende a proteção da FCA aos produtos de criptoativos da CoinCorner.
Fundada em 2014, a CoinCorner afirma atender mais de 350.000 usuários em 15 mercados. A empresa anteriormente entrou no mercado dos Emirados Árabes Unidos por meio de uma parceria em 2022 com a Seed Group, com sede em Dubai, cobrindo negociação, armazenamento e serviços de pagamento de Bitcoin.
A custódia de criptomoedas no Reino Unido enfrenta novas regras da FCA em 2027
A CoinCorner introduziu o Vault enquanto o Reino Unido se prepara para colocar a custódia de criptomoedas sob um sistema de autorização completo.
Como o crypto.news noticiou em junho, o novo regime de criptoativos da FCA está programado para entrar em vigor em 25 de outubro de 2027. As regras cobrirão custodiantes, plataformas de negociação, emissores de stablecoins, provedores de staking e outros intermediários.
As empresas que buscam realizar atividades regulamentadas de criptomoedas terão uma janela de inscrição de 30 de setembro de 2026 a 28 de fevereiro de 2027. Os registros existentes sob as regras de combate à lavagem de dinheiro do Reino Unido não se tornarão automaticamente autorizações sob o novo quadro da Lei de Serviços e Mercados Financeiros.
O regulador planeja aplicar requisitos que cobrem custódia, capital, resiliência operacional, divulgações, conduta de mercado e proteção ao consumidor. As empresas também podem precisar demonstrar que podem suportar estresse de mercado e manter recursos financeiros contra riscos mantidos em seus balanços.
Em agosto, a plataforma de negociação dos EUA Robinhood obteve registro na FCA sob o sistema existente de combate à lavagem de dinheiro antes do novo quadro entrar em vigor. Mais de 50 empresas estavam listadas no registro de criptoativos da FCA na época, incluindo Kraken, Ripple, BlackRock e BNY.
Para clientes americanos, a AnchorWatch anuncia um serviço separado de múltiplas instituições usando um arranjo dois-de-três com a CoinCorner e a custodiante dos EUA BitGo. Seu site diz que o seguro para essa configuração é opcional para usuários dos EUA, com preços indicativos começando em US$ 4.000 para cada US$ 1 milhão de cobertura e prêmios finais sujeitos a revisão de subscrição.
