Em resumo
- A Block entrou com pedido no OCC em 4 de setembro para constituir o Builders Bank & Trust, um banco fiduciário nacional não segurado.
- Ele custodiaría Bitcoin e outros ativos digitais e liquidaria stablecoins, sem aceitar depósitos e sem conceder empréstimos.
- A Block movimentou cerca de US$ 10,7 bilhões em volume de Bitcoin no ano passado em mais de 50 licenças estaduais.
A Block solicitou ao Escritório do Controlador da Moeda (OCC) uma carta de banco fiduciário nacional, informou a empresa de pagamentos por trás do Square e do Cash App na terça-feira.
O Builders Bank & Trust seria não segurado e não depositário, sem aceitar depósitos e sem conceder empréstimos. Seu negócio seria a custódia de Bitcoin e outros ativos digitais, executando ordens de compra e venda de clientes em uma base principal sem risco, e a stablecoin liquidação.
A Block opera serviços de ativos digitais há cerca de oito anos sob mais de 50 licenças estaduais de transmissão de dinheiro e moeda virtual, diz o pedido, movimentando cerca de US$ 10,7 bilhões em volume de transações de Bitcoin em 2025 e atendendo cerca de dois milhões de usuários mensais de cripto por meio do Cash App até o segundo trimestre. Uma carta federal, diz a Block, permitiria apoiar essas atividades "através de uma estrutura nacional consistente à medida que o negócio escala"
Um banco sem agências
O Builders Bank teria sede em Sioux Falls, Dakota do Sul, sem agências. Todos os cinco diretores propostos moram em outros lugares, e a Block pediu ao OCC que dispensasse a regra que exige que um deles more a menos de 160 quilômetros. Lee Woolley, líder de estratégia de ativos digitais da Block e ex-executivo da Northern Trust e BNY Mellon, presidiria o banco e atuaria como diretor executivo.
O próprio Dorsey não está entre os organizadores, diretores ou executivos seniores, e aparece no registro apenas como cofundador da Block. O plano de negócios e os valores de capital foram apresentados como anexos confidenciais, e o banco não pode abrir a menos que o OCC aprove.
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O elemento de stablecoin não se encaixa bem com Dorsey, que disse que não gosta muito de stablecoins e prefere construir sobre o Bitcoin.
O OCC aprovou condicionalmente cinco cartas de trust de criptomoedas em dezembro passado, cobrindo Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets e Paxos, e depois mais três em fevereiro, incluindo Crypto.com e a subsidiária da Stripe Bridge. A Coinbase obteve aprovação preliminar em abril, e pedidos da Morgan Stanley, Payoneer, Zerohash, Payward da Kraken e a World Liberty Financial ligada a Trump estão na lista de pendências da agência.
A aprovação não é automática. O OCC negou o Wise National Trust em julho. Em abril, ele alterou sua regra de charter para cobrir "operações de uma empresa de trust e atividades relacionadas" em vez de "atividades fiduciárias", a redação em que o pedido da Block se baseia. A agência diz que a mudança não expande nem contrai sua autoridade.
A senadora Elizabeth Warren (D-MA) argumentou que o OCC não tem autoridade para conceder cartas de trust a empresas que não realizam trabalho fiduciário tradicional, uma interpretação que a indústria contesta.
