Em resumo
- O OCC concedeu ao OpenReserve Bank aprovação condicional preliminar em 2 de setembro para fretar um banco nacional em Salt Lake City, Utah, menos de cinco meses após a empresa ter apresentado seu pedido.
- O OpenReserve deve levantar pelo menos US$ 210 milhões em capital integralizado inicial e manter um índice de alavancagem Tier 1 de 12% por três anos antes de poder abrir.
- O OpenReserve planeja uma subsidiária separada para emitir e custodiar stablecoins atreladas ao dólar, embora esse pedido ainda não tenha sido apresentado ao OCC.
O OpenReserve Bank, apoiado pela Andreessen Horowitz entre outros pesos pesados de capital de risco, recebeu aprovação condicional preliminar do Escritório do Controlador da Moeda em 2 de setembro para fretar um banco nacional de serviço completo em Salt Lake City, Utah.
A carta de decisão encerra uma revisão de menos de cinco meses, desde que o OpenReserve apresentou seu pedido em 13 de abril.
O OpenReserve Bank é uma startup fintech nativa de blockchain apoiada por uma rodada inicial de US$ 25 milhões liderada pela a16z crypto, com Coinbase Ventures, Jump Capital e Wintermute Ventures entre os outros investidores. Essencialmente, ele se apresenta como um banco "sempre ativo" — liquidação contínua baseada em blockchain em vez dos trilhos de processamento em lote (ACH, transferências eletrônicas) nos quais os bancos tradicionais operam.
A aprovação vem com números específicos. O OpenReserve deve levantar pelo menos US$ 210 milhões em capital integralizado inicial, líquido de custos organizacionais, e manter um índice de alavancagem Tier 1 de pelo menos 12% durante seus primeiros três anos de operação. Se perder qualquer um dos prazos — 12 meses para levantar o capital, 18 meses para abrir — a aprovação expira.
Diwakar Choubey, que cofundou o OpenReserve com Richard Correia depois de administrar a MoneyLion, enquadrou o caminho mais difícil da carta de banco de serviço completo, em oposição à carta de truste nacional que a maioria dos "bancos cripto" adotou, como deliberado.
"Escolhemos o caminho do banco nacional deliberadamente", disse ele em um comunicado anunciando a aprovação.
Esse caminho separa a OpenReserve da maioria de seus pares com cartas de criptomoeda. Coinbase, Circle, Ripple, Paxos e BitGo seguiram a rota das cartas de confiança nacionais, que permitem custódia e trabalho fiduciário, mas bloqueiam a captação de depósitos e empréstimos. Uma carta de banco nacional completa permite que a OpenReserve faça ambos assim que receber a aprovação final.
O plano de negócios da OpenReserve centra-se em depósitos tokenizados, gestão de tesouraria, correspondência bancária estrangeira e o que chama de plataforma de banco-como-serviço para clientes institucionais. Também pretende criar uma subsidiária separada, de propriedade integral, para emitir e resgatar stablecoins denominadas em dólar americano e lastreadas em reservas. Essa subsidiária ainda não protocolou seu próprio pedido junto ao OCC, e qualquer atividade de stablecoin terá que cumprir a Lei GENIUS — a lei federal dos EUA que rege as operações de stablecoin e que entrou em vigor em julho do ano passado.
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A OpenReserve não foi a única beneficiária de tal carta esta semana. O OCC também concedeu à fintech britânica Revolut aprovação condicional preliminar para um banco nacional sediado em Connecticut, parte do que o Controlador Jonathan Gould apresentou como um esforço para trazer empresas que trabalham com tecnologia inovadora para o sistema bancário federalmente supervisionado.
O ritmo não passou despercebido. A senadora Elizabeth Warren argumentou em maio que uma série de aprovações de cartas de banco de confiança cripto pelo OCC violava a Lei Nacional de Bancos, escrevendo que as empresas "parecem bancos cripto, não empresas de confiança". O OCC aprovou uma carta de confiança nacional para o empreendimento de stablecoin World Liberty ligado a Trump em agosto, mesmo assim.
A OpenReserve agora tem até setembro de 2027 para levantar os US$ 210 milhões e até março de 2028 para abrir as portas — se perder qualquer um dos prazos, a aprovação preliminar expira.
