O Bangko Sentral ng Pilipinas propôs uma suspensão de 12 meses de novos registros de operadores de sistemas de pagamento, enquanto introduz controles mais rígidos para arranjos de pagamento envolvendo provedores de serviços de ativos virtuais.
Resumo
- O BSP propôs pausar novos registros de operadores de sistemas de pagamento por doze meses enquanto revisa seu quadro regulatório.
- Os pedidos apresentados antes da suspensão poderiam prosseguir pela revisão, mas sem decisão dos reguladores nesse meio tempo.
- Arranjos de pagamento envolvendo empresas de ativos virtuais regulamentadas exigiriam relacionamentos diretos com comerciantes e monitoramento aprimorado.
- As instituições cobertas poderiam impor limites de transação, liquidação e exposição de acordo com seus riscos avaliados internamente.
- As regras finais entrariam em vigor quinze dias após a publicação se a circular proposta for aprovada.
Sob sua circular proposta, o BSP interromperia temporariamente a aceitação e o processamento de pedidos de registro como operador de sistema de pagamento, ou OPS.
O banco central disse que a pausa apoiaria uma "revisão holística" de sua taxonomia de OPS, processo de registro e quadro regulatório. A proposta permanece como um rascunho para consulta pública e não impõe uma suspensão imediata.
Os pedidos apresentados antes do início da pausa poderiam continuar pelo processo de avaliação do BSP. No entanto, o regulador não aprovaria nem negaria esses pedidos até o final do período de 12 meses.
Os requerentes também seriam proibidos de iniciar atividades que exigem registro de OPS durante a congelamento, a menos que o BSP forneça autorização separada. Operadores registrados existentes não são obrigados a parar de operar sob o rascunho.
O BSP já mantém um sistema de registro de OPS sob a Lei Nacional de Sistemas de Pagamento. Sua orientação oficial diz que o registro cria um inventário básico que o regulador usa para avaliar atividades de sistemas de pagamento, participantes e riscos sistêmicos.
Arranjos de pagamento de criptomoedas enfrentam regras de comerciante direto
As regras de pagamento propostas nas Filipinas exigiriam que instituições supervisionadas pelo BSP que fornecem serviços de aquisição de comerciantes lidassem diretamente com VASPs regulamentados, em vez de colocá-los atrás de facilitadores de pagamento em camadas.
Um arranjo de comerciante direto significa que a instituição adquirente mantém o relacionamento contratual com o comerciante. Essa estrutura dá à instituição acesso direto às informações necessárias para integração, monitoramento de transações e controles de liquidação.
O requisito cobriria negócios de ativos virtuais que devem ter uma licença, registro ou autorização do BSP, da Comissão de Valores Mobiliários das Filipinas ou de outra autoridade relevante.
VASPs aparecem no rascunho ao lado de cassinos, operadores de jogos, negócios voltados para adultos e negócios de serviços monetários. O agrupamento reflete a avaliação do regulador de que esses setores precisam de controles mais fortes. Isso não significa que o BSP considere suas atividades subjacentes idênticas.
Instituições que lidam com empresas cobertas precisariam de due diligence aprimorada, monitoramento de transações mais próximo e limites baseados em risco. Esses limites poderiam se aplicar a valores de transação, cronogramas de liquidação e exposição total.
A proposta se baseia em medidas anteriores do BSP. Como relatado anteriormente, o banco central endureceu os requisitos de listagem e monitoramento de tokens para VASPs licenciados em junho. Essas regras exigem revisões contínuas e definem gatilhos de suspensão ou exclusão.
Arranjos em camadas existentes enfrentariam revisão
Instituições supervisionadas pelo BSP precisariam identificar arranjos de pagamento existentes envolvendo comerciantes cobertos. Estruturas em camadas enfrentariam uma avaliação para determinar se cumprem o requisito de comerciante direto proposto.
As instituições receberiam, segundo relatos, seis meses para concluir essa revisão e mais seis meses para resolver as deficiências identificadas. As mudanças necessárias poderiam incluir reestruturar contratos, impor limites ou encerrar arranjos que excedam a tolerância ao risco da instituição.
O projeto também fortaleceria a identificação de comerciantes. O BSP planeja um Banco de Dados Centralizado de Comerciantes de Código QR Nacional, destinado a ajudar instituições a identificar comerciantes fraudulentos, proibidos ou problemáticos em todas as redes de pagamento.
Esses requisitos podem afetar bancos, emissores de moeda eletrônica, adquirentes de comerciantes e facilitadores de pagamento que conectam plataformas de ativos virtuais a canais de pagamento locais. O ônus operacional dependerá de como o BSP define os arranjos cobertos na circular final.
A distinção de licenciamento já afetou empresas internacionais de criptomoedas. O Crypto.news relatou anteriormente que Binance e BlockShoals não possuíam licenças VASP emitidas pelo BSP, apesar de participarem do programa de sandbox StratBox da SEC.
A SEC posteriormente aprovou a BlockShoals para iniciar testes em sandbox, mas essa aprovação de sandbox preservou os requisitos separados de licenciamento do BSP. As regras de pagamento propostas adicionariam outra camada de conformidade para instituições que atendem a arranjos semelhantes.
O BSP revisará o feedback antes de finalizar as regras
O BSP está aceitando comentários por escrito através de seu portal de minuta de exposição de políticas. O regulador afirma que as partes interessadas devem enviar feedback aos oficiais de políticas identificados junto a cada minuta.
O banco central pode revisar a suspensão, os períodos de implementação ou os arranjos cobertos após revisar as respostas da indústria. Nenhum congelamento de registro começa apenas porque a minuta foi publicada para consulta.
Se adotada em sua forma atual, a circular entraria em vigor 15 dias após a publicação no Diário Oficial ou em um jornal de circulação geral. A pausa de 12 meses começaria de acordo com as disposições efetivas do documento final.
As empresas de pagamento devem, portanto, monitorar o texto final, particularmente seu tratamento de aplicações pendentes e relacionamentos existentes com VASPs. Empresas de criptomoedas regulamentadas também podem precisar estabelecer acordos diretos com instituições adquirentes antes de continuar o acesso a alguns canais de pagamento filipinos.
