Visa usa empréstimos on-chain para financiar programas de cartão com stablecoins

A gigante global de processamento de pagamentos Visa está combinando dados de redes de pagamento com ferramentas de empréstimo baseadas em blockchain para ajudar programas de cartão vinculados a stablecoins e fintechs a obter capital de giro.

Anunciado na terça-feira, a Visa disse que os credores podem usar dados de liquidação do VisaNet juntamente com registros de transações em blockchain para avaliar o desempenho de um negócio de pagamentos e determinar as condições de financiamento.

“Estamos vendo como dados de pagamento confiáveis e tecnologias onchain podem trabalhar juntas para desbloquear novas formas de liquidez, ajudando empresas a acessar capital de maneiras mais transparentes, programáveis e alinhadas à velocidade do comércio moderno”, disse Rubail Birwadker, chefe global de produtos de crescimento e parcerias da Visa, em comunicado.

De acordo com Birwadker, as stablecoins estão mudando a forma como o dinheiro se move e criando oportunidades para redesenhar a infraestrutura por trás dos pagamentos. A Visa afirmou que os protocolos de empréstimo onchain processaram mais de US$ 694 bilhões em empréstimos de stablecoin desde 2020, citando seu painel de análise.

Em sua própria rede, o volume de pagamentos em mais de 160 programas de cartão vinculados a stablecoins cresceu quase 200% ano a ano, enquanto o volume de liquidação de stablecoins aumentou mais de 15 vezes, atingindo uma taxa anualizada acima de US$ 20 bilhões.

O anúncio segue o argumento da Visa em outubro passado de que o empréstimo de stablecoins poderia trazer partes do mercado global de crédito de US$ 40 trilhões para blockchains. Em julho, a empresa apresentou uma plataforma de stablecoin para bancos e fintechs que combina emissão, carteiras, transferências e funções de tesouraria com sua infraestrutura de pagamento.

“As estruturas de financiamento tradicionais muitas vezes exigem escala significativa, histórico operacional ou processos manuais de subscrição antes que o crédito esteja disponível”, escreveu a empresa. “A Visa acredita que a infraestrutura de empréstimos baseada em blockchain, apoiada por dados de pagamento confiáveis, pode ajudar a enfrentar esses desafios, introduzindo maior transparência e eficiência.”

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A Visa citou seu trabalho com a Credit Coop como um exemplo inicial do modelo de financiamento. A Credit Coop fornece capital de giro e financiamento de liquidação, usando contratos inteligentes para automatizar o financiamento, a gestão de garantias e o reembolso. Com autorização do cliente, ela combina dados de liquidação da Visa com registros em blockchain para avaliar o desempenho de crédito.

Os empréstimos utilizam recebíveis de liquidação—o dinheiro que uma empresa de pagamentos tem a receber—com pagamentos cobrados desses fundos recebidos.

A Visa afirmou que o modelo financiou mais de US$ 2,5 bilhões em volume de liquidação acumulado desde 2023, com zero inadimplência nas instalações participantes. O comunicado não nomeou os credores participantes nem especificou taxas de financiamento ou disponibilidade mais ampla.

A Visa também vem expandindo seus serviços de pagamento com stablecoins. Em abril, ela adicionou cinco blockchains–Arc, Base, Canton, Polygon, e Tempo–ao seu programa de liquidação, elevando o total para nove e divulgando uma taxa de liquidação anualizada de US$ 7 bilhões na época.