Mastercard представила сервис безопасности транзакций со стейблкоинами, который позволяет финансовым учреждениям проверять платежи на предмет мошенничества, афер и санкционных рисков до того, как средства будут переведены по блокчейн-сетям.
Краткое содержание
- Mastercard представила Stablecoin Security, чтобы помочь финансовым учреждениям выявлять мошенничество, аферы и санкционные риски в платежах стейблкоинами.
- Сервис объединяет платежную аналитику с блокчейн-аналитикой для формирования оценок риска транзакций до перевода средств.
- Borderless.xyz и Keyrails стали первыми партнерами, а запуск сервиса сначала состоится в Северной Америке, после чего в 2027 году он будет развернут по всему миру.
- Mastercard планирует расширить сервис через BVNK — поставщика инфраструктуры для стейблкоинов, приобретенного в августе 2026 года.
Согласно объявлению от 19 октября, компания представила Stablecoin Security на Money20/20 USA, назвав Borderless.xyz и Keyrails своими первыми партнерами, с первоначальным запуском в Северной Америке и ожидаемой коммерческой доступностью по всему миру в 2027 году.
Сервис объединяет данные традиционных платежей с блокчейн-аналитикой, чтобы помочь банкам и платежным провайдерам оценивать риски на различных этапах транзакции со стейблкоинами.
Mastercard сообщила, что система может формировать оценку риска до завершения платежа, позволяя финансовым учреждениям решать, обрабатывать ли транзакцию или направлять ее на дополнительную проверку.
Компания планирует расширить сервис через BVNK — поставщика инфраструктуры для стейблкоинов, приобретенного в августе, — поскольку она добавляет инструменты безопасности к своим существующим услугам цифровых платежей.
Mastercard Stablecoin Security проверяет платежи до расчетов
Stablecoin Security работает через независимый от платформы программный интерфейс приложения, который финансовые учреждения могут подключить к своим существующим системам.
API анализирует детали платежа, происхождение средств, потенциальную связь с ограниченными сторонами и индикаторы, связанные с аферами или другими финансовыми преступлениями.
Банки могут использовать информацию в своих существующих системах мониторинга мошенничества, комплаенса и управления делами без необходимости создавать отдельные процессы для транзакций со стейблкоинами.
Mastercard сообщила, что сервис охватывает как платежи в традиционных валютах, так и блокчейн-переводы, позволяя учреждениям оценивать риски до того, как деньги попадут в блокчейн-сеть, и во время последующих перемещений.
Энн Джонсон, исполнительный вице-президент Mastercard по решениям безопасности, заявила, что финансовым учреждениям нужно больше информации для оценки транзакций по мере того, как стейблкоины становятся частью международных платежных систем.
«Стейблкоины создают новые возможности для обмена ценностями, но финансовым учреждениям нужны правильные аналитические данные и механизмы контроля, чтобы участвовать в этом с уверенностью», — сказала Джонсон.
По словам компании, сервис предназначен для платежных схем, включающих несколько финансовых учреждений, конвертацию валют и блокчейн-переводы.
Например, банк, обрабатывающий международный платеж поставщику, мог бы использовать API для оценки транзакции перед отправкой стейблкоинов в другую страну.
Если проверка выявит потенциальное мошенничество или санкционную связь, банк мог бы проверить транзакцию до того, как разрешить проведение платежа.
Компания не раскрыла структуру ценообразования, поддерживаемые блокчейн-сети или конкретную дату всемирного запуска помимо целевого показателя 2027 года.
Сложные транзакции со стейблкоинами создают проблемы для мониторинга
Mastercard сослалась на исследование, изучившее 593 миллиона событий переводов стейблкоинов в рамках 141 миллиона транзакций Ethereum в 2025 году, чтобы объяснить проблемы мониторинга, с которыми сталкиваются финансовые учреждения.
Исследование показало, что почти 60% переводов стейблкоинов представляли собой сложные многоэтапные транзакции, а не простые переводы между двумя сторонами.
Такие платежные схемы могут включать несколько промежуточных кошельков или транзакций, что затрудняет отслеживание движения средств на протяжении всего платежного процесса.
Mastercard заявила, что объединение информации из традиционных платежных систем с активностью в блокчейне поможет финансовым учреждениям оценивать риски по транзакциям с участием нескольких сторон.
Сервис предназначен для изучения как обстоятельств, связанных с платежом, так и блокчейн-адресов или организаций, участвующих в перемещении средств.
Существующие продукты безопасности Mastercard обеспечивают часть инфраструктуры для нового предложения.
Crypto Secure поддерживает оценку рисков для криптовалютных транзакций, а Mastercard Crypto Credential предоставляет информацию об идентификации и соответствии требованиям для переводов цифровых активов.
В августе crypto.news изучил Mastercard Crypto Credential после того, как компания запустила пилотную программу с Borderless.xyz, Infinia, Walapay и Koywe.
Пилотная программа протестировала модель соответствия, в которой проверенная идентификация и регуляторная информация могли распознаваться несколькими участниками трансграничных потоков платежей в стейблкоинах.
Crypto Credential сосредоточен на подтверждении идентичности, тогда как недавно анонсированный сервис Stablecoin Security оценивает риски транзакций с использованием платежных данных и блокчейн-аналитики.
Borderless.xyz и Keyrails присоединяются к первоначальному развертыванию
Borderless.xyz и Keyrails станут первыми партнерами, работающими с Mastercard над внедрением сервиса безопасности в операции с платежами в стейблкоинах.
Обе компании участвуют в программе Mastercard Start Path Blockchain and Digital Assets, которая поддерживает стартапы, разрабатывающие инфраструктуру для блокчейна и криптовалют.
Borderless.xyz предоставляет финансовым учреждениям доступ к лицензированным поставщикам платежей в стейблкоинах более чем в 113 странах и 72 валютах.
Ее инфраструктура управляет платежными операциями и выбирает поставщиков для транзакций на различных рынках.
Mastercard заявила, что партнерство позволит финансовым учреждениям, использующим такие платежные услуги, оценивать риски по поставщикам, валютам и юрисдикциям.
Алекс Гарн, директор по продуктам Borderless.xyz, сказал, что сотрудничество поможет учреждениям управлять платежными рисками без добавления излишней операционной сложности.
Keyrails специализируется на платежах по международной торговле с высокой стоимостью, особенно на развивающихся рынках, где компании используют стейблкоины для расчетов.
Компания заявила, что партнерство усилит мониторинг рисков для трансграничных торговых транзакций.
Раджпал Кхангура, соучредитель и директор по комплаенсу Keyrails, сказал, что сотрудничество поможет учреждениям получить больше информации о рисках, связанных с международными расчетами в стейблкоинах.
Mastercard не раскрыла, сколько финансовых учреждений первоначально будет использовать сервис, и не назвала дату коммерческого запуска для любого из партнеров.
Приобретение BVNK поддерживает экспансию Mastercard в сфере стейблкоинов
Планируемая интеграция с BVNK следует за несколькими инвестициями и запусками продуктов, ориентированных на платежи в стейблкоинах.
Mastercard завершила приобретение BVNK 3 августа в сделке стоимостью до 1,8 млрд долларов.
BVNK предоставляет инфраструктуру, соединяющую традиционные валюты с блокчейн-сетями для платежей, расчетов, выплат и казначейских операций.
Приобретение дало Mastercard дополнительные технологии для обработки переводов в стейблкоинах и конвертации между цифровыми активами и традиционными валютами.
16 октября Mastercard запустила свою Global Money Platform совместно с BVNK, позволив банкам, финтех-компаниям и предприятиям управлять фиатными счетами, платежами в стейблкоинах и конвертацией валют через единый API.
Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem и Almond FinTech были среди компаний, готовящихся интегрировать платформу.
Сервис подключается к Mastercard Move, при этом местные банковские выплаты, как ожидается, охватят более 40 валют в более чем 200 странах и территориях в 2027 году.
Mastercard заявила, что BVNK будет поддерживать расширение Stablecoin Security в течение 2027 года, хотя не уточнила, какие услуги или рынки получат интеграцию первыми.
Кимберли Мескаль Жюльен, глобальный руководитель отдела партнерств BVNK, заявила, что компания изучает, как новые возможности безопасности могут укрепить инфраструктуру, поддерживающую транзакции со стейблкоинами.
Mastercard связывает безопасность блокчейна с мерами защиты платежей на основе ИИ
Объявление Mastercard от 19 октября последовало за представлением новых возможностей безопасности для ее платформы Agent Pay, которая поддерживает транзакции, инициируемые агентами искусственного интеллекта.
В отдельном интервью, опубликованном в тот же день, Джонсон сказала, что Mastercard использует свой опыт в области мошенничества с традиционными платежами для разработки инструментов безопасности для стейблкоинов и автоматизированной коммерции.
Она сказала, что сеть компании обрабатывает примерно 175 миллиардов транзакций ежегодно, предоставляя информацию о схемах мошенничества в различных регионах, у торговцев и финансовых учреждений.
Mastercard использует аналитические данные от Recorded Future, приобретенной ею компании по кибербезопасности, наряду с данными о платежных транзакциях для выявления потенциальных угроз.
Джонсон сказала, что финансовые учреждения ищут услуги безопасности, которые могли бы поддерживать более новые способы оплаты, сохраняя при этом защиты, связанные с традиционными платежными системами.
Руководитель назвала трансграничные платежи наиболее очевидным текущим вариантом использования стейблкоинов, ссылаясь на более быстрые и прозрачные международные переводы.
Платежи, инициируемые ИИ, напротив, как ожидается, будут в значительной степени полагаться на карточные транзакции, поскольку потребителям по-прежнему потребуется мониторинг мошенничества, защита платежей и поддержка, когда программные агенты совершают покупки от их имени.
Mastercard представила Agent Pay for Machines в июне при поддержке более 30 компаний, включая Ripple, Coinbase и Solana Foundation.
Платформа была разработана для поддержки автоматизированных платежей между программными агентами, включая транзакции с большим объемом и относительно небольшими суммами.
Джонсон сказала, что стратегия безопасности Mastercard сосредоточена на выявлении мошеннических транзакций до их завершения с использованием аналитических данных из своей платежной сети и операций по кибербезопасности.
Компания заявила, что Stablecoin Security первоначально будет запущена в Северной Америке, а всемирное коммерческое развертывание останется запланированным на 2027 год.
