Банківські групи Аргентини наблизилися до запуску стейблкоїнів, прив'язаних до песо, для бізнесу, представивши проєкти цифрового песо, призначені для програмованих платежів, тоді як банківському сектору країни досі заборонено надавати криптосервіси безпосередньо.
Підсумок
- Дві аргентинські банківські фінансові групи розробляють стейблкоїни, прив'язані до песо, для інституційних платежів через окремі крипто-дочірні компанії.
- Проєкти зосереджені на програмованих казначейських платежах, управлінні забезпеченням та ончейн-розрахунках, тоді як банкам досі заборонено надавати криптосервіси безпосередньо.
- Група BIND будує свій стейблкоїн через BEN, тоді як проєкт DIPE групи Petersen вже опублікував білу книгу.
- Ці ініціативи з'являються на тлі того, що Аргентина розглядає можливість пом'якшення банківських обмежень на криптосервіси, а впровадження стейблкоїнів продовжує зростати в Латинській Америці.
Згідно зі звітом Iproup, дві фінансові холдингові групи з банківськими операціями розробляють стейблкоїни, забезпечені аргентинським песо, через окремі дочірні компанії з віртуальними активами, позиціонуючи продукти для інституційних користувачів, а не для роздрібних клієнтів.
Проєкти просуваються поза межами самих банківських установ, оскільки Центральний банк Аргентини з травня 2022 року заборонив приватним банкам надавати послуги, пов'язані з криптовалютами.
Група BIND, яка управляє активами на суму понад 2 мільярди доларів і володіє BIND Banco Industrial, розробляє стейблкоїн, забезпечений песо, через свого постачальника послуг віртуальних активів BEN, повідомляє видання. Раніше цього року BEN також уклав партнерство з Circle, щоб надати інституційним клієнтам доступ до USDC для управління казначейством та платіжних застосунків у рамках регуляторної бази Аргентини.
Другу ініціативу готує група Petersen через одну зі своїх дочірніх компаній за технічної підтримки постачальника криптоінфраструктури Lirium, за даними Iproup. Стейблкоїн, відомий як DIPE, вже має опубліковану білу книгу, що свідчить про те, що проєкт вийшов за межі ранньої стадії планування.
Хоча жодна з пропозицій ще не запущена публічно, обидві націлені на корпоративні казначейські операції, а не на споживчі платежі. Згідно зі звітом, цифрові песо призначені для підтримки програмованих умов платежів, управління забезпеченням та казначейських розрахунків з використанням блокчейн-інфраструктури.
Стейблкоїни на основі песо націлені на корпоративні платежі
На відміну від стейблкоїнів, забезпечених доларом США, таких як USDT і USDC, які стали популярними в Аргентині як захист від девальвації песо, нові проєкти зосереджені на оцифруванні місцевої валюти для бізнес-використання.
Інституційні клієнти можуть використовувати токени для автоматизації транзакцій, ініційованих ончейн-подіями, управління кредитними угодами, забезпеченими заставою, та оптимізації казначейських операцій, повідомляє Iproup. Оскільки стейблкоїни розробляються через ліцензовані дочірні компанії з віртуальних активів, а не через самі банки, ці ініціативи наразі залишаються поза межами обмежень центрального банку щодо фінансових установ.
У звіті також зазначається, що банківське володіння може зрештою сприяти розширенню впровадження, якщо регулятори пізніше дозволять банкам надавати послуги з цифровими активами безпосередньо. Аргентинська влада, за повідомленнями, оцінює можливість пом'якшення поточних обмежень, хоча жодних офіційних змін у політиці не оголошено.
Регуляторний контроль уже виник щодо стейблкоїнів, прив'язаних до песо. У березні національний регулятор цінних паперів Аргентини поставив під сумнів стейблкоїн argt peso, заявивши, що він є цінним папером, який пропонується без дотримання чинних нормативних вимог.
Стейблкоїни за підтримки банків розвивають попередні зусилля з цифровим песо
Останні проєкти не є першою спробою Аргентини токенізувати національну валюту.
У грудні 2022 року законодавці провінції Сан-Луїс схвалили законодавство, що встановлює правову основу для CityCoin, офіційно відомого як Activo Digital San Luis de Ahorro. Провінційний стейблкоїн мав бути забезпечений ліквідними фінансовими активами уряду, підтримуючи при цьому блокчейн-сервіси для громадськості, адміністративну ефективність та фінансові інновації.
Ця рамка також санкціонувала освітні ініціативи з блокчейну та додаткові застосування в державному секторі, хоча операційні деталі стейблкоїна були залишені на майбутнє впровадження.
На відміну від ініціативи Сан-Луїс, яка була запроваджена через провінційне законодавство для мешканців, нові токени, забезпечені песо, розробляються приватними фінансовими групами та зосереджені на фінансовій інфраструктурі підприємств, а не на цифровізації державного сектору.
Конкуренція стейблкоїнів продовжує розширюватися по всій Латинській Америці
Аргентинські проєкти також з'являються в той час, коли впровадження стейблкоїнів набирає обертів у банківському секторі Латинської Америки.
Раніше цього місяця Tether, за повідомленнями, інвестував 20 мільйонів доларів в аргентинський цифровий банк Ualá в рамках раунду фінансування кредитора на суму 197 мільйонів доларів, згідно з Bloomberg. Ця інвестиція послідувала за нещодавньою підтримкою Tether бразильської біржі Mercado Bitcoin та аргентинської криптоплатформи Belo, розширюючи стратегію компанії з підтримки цифрової платіжної інфраструктури в регіоні.
В інших місцях Банк Філіппінських островів (BPI) нещодавно запустив пілотну програму з використанням стейблкоїнів як розрахункового рівня для транскордонних грошових переказів. У рамках проєкту міжнародні платежі розраховуються через стейблкоїн-рейки, а потім конвертуються у філіппінські песо для зарахування на банківські рахунки клієнтів, що дозволяє здійснювати розрахунки на основі блокчейну, зберігаючи кошти в межах регульованої банківської системи.
Використання стейблкоїнів продовжує зростати, незважаючи на скорочення пропозиції
Інституційний фокус запропонованих аргентинських стейблкоїнів, забезпечених песо, також з'являється в той час, коли доларові платежі на основі блокчейну продовжують розширюватися глобально.
CoinDesk Data повідомив, що глобальний ринок стейблкоїнів впав на 2,39% протягом червня до приблизно 312 мільярдів доларів, зафіксувавши перше місячне скорочення за п'ять місяців. Навіть так, інформаційна панель Visa на основі Allium показала, що скоригований обсяг транзакцій стейблкоїнів зріс до рекордних 1,79 трильйона доларів за той самий місяць.
Червневі показники свідчать про те, що використання стейблкоїнів залишалося активним, незважаючи на нижчу пропозицію в обігу. Скоригований набір даних Visa включає відфільтровану економічну активність, таку як біржові перекази, транзакції децентралізованих фінансів, кредитування та активність входу/виходу, а не лише торгові платежі.
