NOBO Finance, Dun & Bradstreet і Polygon Labs приєдналися до Фази 2 Лабораторії цифрового фунта Банку Англії, щоб протестувати потоки торгівельного фінансування для МСП, які поєднують платежі в стейблкоїнах, розрахунки в цифрових фунтах та багаторазову бізнес-ідентичність.
Підсумок
- NOBO Finance, Dun & Bradstreet і Polygon Labs приєдналися до Фази 2 Лабораторії цифрового фунта Банку Англії, щоб протестувати транскордонне торгівельне фінансування для МСП.
- Консорціум розробить багаторазовий кредитний профіль для МСП, використовуючи дані транзакцій, бізнес-аналітику та інфраструктуру смарт-контрактів на основі Polygon.
- Другий напрямок роботи протестує факторинг рахунків-фактур, де експортери отримують аванси в стейблкоїнах, а імпортери у Великій Британії здійснюють остаточні розрахунки в цифрових фунтах.
- Лабораторія цифрового фунта не використовує реальних клієнтів або грошей і не означає, що Банк Англії вирішив випускати цифровий фунт.
Згідно з прес-релізом, наданим crypto.news, консорціум протестує два пов'язані напрямки роботи в експериментальній програмі центрального банку, при цьому Polygon Labs надасть інфраструктуру для розрахунків у стейблкоїнах, гаманців та смарт-контрактів через свій Open Money Stack.
Програма не залучає реальних клієнтів або грошей, що дозволяє учасникам вивчити, як різні форми цифрових грошей та фінансових даних можуть працювати разом без функціонування в реальному фінансовому середовищі. NOBO, британська фінтех-компанія, що зосереджується на інфраструктурі цифрового торгівельного фінансування для малих та середніх підприємств, завершила Фазу 1 після демонстрації умовних платежів B2B-ескроу для торгівельного фінансування.
Фаза 2 додає комерційні дані Dun & Bradstreet та блокчейн-інфраструктуру Polygon, щоб розширити компоненти ідентичності та розрахунків на основі попередньої роботи. Тести зосереджені на транскордонній торгівлі МСП, де верифікація може залучати кілька сторін, а платежі можуть займати дні для розрахунку.
Для менших компаній NOBO зазначила, що тривалі періоди розрахунків можуть залишати оборотний капітал заблокованим між відвантаженням товарів та отриманням платежу, а ручна верифікація також може уповільнювати доступ до фінансування.
Лабораторія цифрового фунта протестує багаторазовий кредитний профіль для МСП
Один напрямок роботи розробить те, що консорціум називає SME Bankable Profile, поєднуючи інформацію про транзакції з гаманців на основі згоди з відкритими фінансовими даними та бізнес-аналітикою для створення багаторазового, попередньо кваліфікованого кредитного результату.
NOBO очолить роботу разом з Dun & Bradstreet та Polygon Labs. Dun & Bradstreet надасть комерційну аналітику та індикатори ризику, які вже використовуються кредитними командами, а Polygon надасть смарт-контракти для управління згодою, верифікації та життєвого циклу фінансових угод.
За запропонованою моделлю, МСП може мати верифікований фінансовий профіль, заснований частково на історії транзакцій, замість повторення того ж процесу оцінки при зверненні до іншого кредитора або ринку фінансування.
Сара де ла Торре, керівник фінансових послуг у Dun & Bradstreet, зазначила, що доступ до надійної інформації про ідентичність та ризики залишається важливим, коли фінансові установи оцінюють менші компанії, що беруть участь у міжнародній торгівлі.
«Більш плавне торгівельне фінансування для МСП залежить від довіри», — сказала де ла Торре, додавши, що використання Commercial Graph від Dun & Bradstreet в експерименті має на меті зробити МСП легшими для верифікації торговими партнерами та фінансовими установами.
Консорціум заявив, що отриманий профіль призначений залишатися під контролем малого бізнесу та супроводжувати його при пошуку фінансування від різних постачальників. Смарт-контракти Polygon закріплять верифікований результат, контролюючи, як обробляються процеси згоди та транзакцій.
Стейблкоїни та цифрові фунти розрахують різні етапи однієї торгівлі
Другий напрямок роботи протестує факторинг рахунків-фактур, підкріплений електронним коносаментом (eBL), використовуючи окремі рейки цифрових грошей в межах однієї транзакції.
У рамках тесту експортер отримає аванс через платіж у стейблкоїнах, а імпортер у Великій Британії завершить остаточний розрахунок, використовуючи цифрові фунти. Polygon Labs надасть інфраструктуру для частини стейблкоїнів через Open Money Stack.
Така структура дозволяє учасникам вивчити, чи можуть приватні стейблкоїни та цифрові гроші, випущені центральним банком, працювати в межах однієї транзакції торгівельного фінансування, а не вимагати, щоб один тип цифрових грошей обробляв кожен етап.
«Щоб цифрові гроші справді рухали світову торгівлю, їхні різні форми мають працювати разом, публічні та приватні, гроші центрального банку та стейблкоїни», — сказав генеральний директор Polygon Labs Марк Бойрон.
Бойрон описав експеримент як тест, у якому експортер отримує стейблкоїни, а імпортер розраховується цифровими фунтами в тому ж потоці, а інтероперабельність забезпечує переміщення між платіжними системами.
Open Money Stack від Polygon поєднує конвертацію фіатних валют, гаманці, розрахунки стейблкоїнами та іншу платіжну інфраструктуру. Компанія позиціонує систему як єдиний інтеграційний рівень для застосунків і фінансових установ, яким потрібно переходити між фіатними валютами та стейблкоїнами без створення окремих платіжних рейок.
Як раніше повідомляло crypto.news, PayPal USD став нативно доступним через Open Money Stack від Polygon у липні, що дозволило підприємствам використовувати стейблкоїн, випущений Paxos, разом із фіатними рампами, гаманцями та комплаєнс-сервісами. Polygon Labs тоді заявив, що його мережа здійснила розрахунки на суму понад 2,6 трильйона доларів у стейблкоїн-транзакціях і вже використовується такими компаніями, як Revolut і Stripe.
Банк Англії готувався до кількох форм цифрових грошей
Цифрова лабораторія фунта є частиною постійних досліджень Банку Англії щодо того, як можлива роздрібна цифрова валюта центрального банку може функціонувати поряд із наявними та новими платіжними системами.
Центральний банк запустив лабораторію як експериментальне середовище для вивчення потенційних випадків використання цифрового фунта, бізнес-моделей і технічних вимог. У січні 2025 року Цифрова лабораторія фунта була представлена як спосіб для державних органів і приватних фінансових компаній тестувати платіжні проблеми, які потенційно може вирішити CBDC.
Банк Англії не ухвалив рішення про випуск цифрового фунта. Натомість його робота була зосереджена на вивченні дизайну та інфраструктури, які знадобляться, якщо політики пізніше вирішать продовжити цей проєкт.
До травня заступник голови Сара Брідін заявила, що майбутня роздрібна платіжна інфраструктура Великої Британії може вмістити кілька форм цифрових грошей, включаючи токенізовані банківські депозити, регульовані стейблкоїни та можливий цифровий фунт.
Як раніше висвітлювало crypto.news, Брідін сказала, що центральний банк також працює над правилами для стейблкоїнів, підтримуючи токенізовану фінансову інфраструктуру. Шістнадцять компаній, включаючи HSBC і Euroclear, готували запуск токенізованих активів через Пісочницю цифрових цінних паперів Банку Англії та Управління з фінансової поведінки з кінця 2026 року.
Центральний банк згодом фіналізував правила для стейблкоїнів у червні, скасувавши раніше запропоновані обмеження на індивідуальне володіння системними стейблкоїнами. Ця рамка встановила початковий ліміт випуску в 40 мільярдів фунтів на токен і дозволила емітентам тримати до 70% своїх резервів у короткострокових державних боргових зобов'язаннях, порівняно з рівнем 60%, запропонованим раніше.
Polygon створив більше інфраструктури для стейблкоїн-платежів
Polygon Labs провів 2026 рік, розширюючи інфраструктуру, призначену для регульованих платежів і розрахунків стейблкоїнами, що робить експеримент Цифрової лабораторії фунта ще одним інституційним використанням технології, яку він розробляє для платіжних провайдерів.
У травні Polygon скоротив середній час блоку до 1,75 секунди, а інженер-програміст Лукка Мартінс оцінив, що ця зміна підвищила теоретичну пропускну здатність приблизно до 3260 транзакцій на секунду. Оновлення відбулося, коли мережа додавала інфраструктуру для стейблкоїн-транзакцій та інституційних розрахунків.
Polygon також представив приватні перекази стейблкоїнів із використанням доказів з нульовим розголошенням через інтеграцію з Hinkal. Система спрямовує платежі через захищений пул, щоб деталі транзакцій залишалися прихованими від публічного огляду, тоді як перевірки відповідності Know Your Transaction та записи регуляторного аудиту залишаються доступними.
Для Цифрової лабораторії фунта роль Polygon буде зосереджена на інфраструктурі, а не на випуску грошей центрального банку, які тестуються. Його Open Money Stack підтримуватиме платіжну частину стейблкоїнів, вбудовані гаманці, конвертацію фіат-стейблкоїн та смарт-контракти, що використовуються в робочому процесі ідентифікації для МСП.
Тим часом NOBO продовжуватиме координувати модель торговельного фінансування, а не надавати базовий кредит сам. Компанія заявила, що не кредитує безпосередньо, а натомість надає інфраструктуру, через яку МСП та фінансисти можуть структурувати, перевіряти та здійснювати розрахунки за транзакціями.
Айо Оджерінола, засновник і генеральний директор NOBO Finance, зазначив, що торговельне фінансування залишається багатостороннім процесом, у якому робочі процеси, дані та платіжні системи не завжди з'єднуються належним чином.
«Цифрова лабораторія фунта дає нам безпечне середовище для тестування наших інновацій», — сказав Оджерінола, описуючи програму як спосіб перевірити координацію між учасниками транскордонної торгівлі.
