JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup та Wells Fargo розробляють спільну мережу токенізованих депозитів, яка може забезпечити цілодобові блокчейн-платежі в регульованій банківській системі США.
Резюме
- Чотири великі банки США спільно розробляють міжбанківську мережу токенізованих депозитів.
- The Clearing House планує запуск у першій половині 2027 року.
- Багатонаціональні компанії спочатку отримають доступ до програмованих казначейських та транскордонних платіжних інструментів.
- Банківські групи окремо домагаються жорсткіших правил щодо винагород за стейблкоїни відповідно до CLARITY Act.
Чотири банки США переводять токенізовані депозити в одну мережу
The Clearing House, платіжна компанія, що спільно належить великим комерційним банкам, керуватиме запланованою мережею. Вона має на меті дозволити банкам-учасникам здійснювати кліринг та розрахунки за токенізованими депозитами в будь-який час, одночасно пов'язуючи блокчейн-активність з існуючими платіжними рейками.
Токенізовані депозити представляють вимоги на гроші, що зберігаються в комерційному банку. На відміну від стейблкоїнів, базові кошти залишаються в регульованій банківкій системі та отримують такий самий правовий статус, як і звичайні депозити.
Спочатку мережа обслуговуватиме багатонаціональні корпорації. Запропоновані варіанти використання включають програмовані казначейські операції, управління ліквідністю в реальному часі, автоматизовані платежі та транскордонні перекази.
«Це великий крок для банків», — сказав генеральний директор The Clearing House Девід Вотсон, обговорюючи проєкт.
Ініціативу підтримують понад десяток інших установ, зокрема BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist та U.S. Bank. Постачальника блокчейн-рішень ще не обрано, згідно з попередніми повідомленнями.
Спільні депозитні токени створюють конкурента стейблкоїнам під керівництвом банків
JPMorgan та Citigroup вже мають окремі блокчейн-платіжні сервіси, але новий проєкт дозволить переміщувати токенізовані гроші між різними банками.
Платформа Kinexys від JPMorgan обробляє понад 7 мільярдів доларів середньодобового обсягу та здійснила операції на суму понад 40 трильйонів доларів з моменту запуску. Citi Token Services працює в США, Великій Британії, Сінгапурі та Гонконзі, де через мережу Citigroup було переказано мільярди доларів.
Спільна система може усунути обмеження цих закритих мереж. Співкерівник JPMorgan Payments Макс Нойкірхен заявив, що для масштабування інституційних ончейн-платежів необхідне регульоване ринкове інфраструктурне рішення для клірингу та розрахунків за токенізованими депозитами.
Стейблкоїни вже забезпечують цілодобові перекази, програмовані розрахунки та доступ до блокчейн-мереж. В обігу перебуває близько 263 мільярдів доларів у стейблкоїнах, що дає крипто-нативним платіжним провайдерам усталений ринок, який банки тепер мають враховувати.
Депозитні токени пропонуватимуть подібні функції розрахунків, зберігаючи гроші клієнтів на балансах банків. Однак банки повинні узгодити спільні технічні та операційні стандарти, незважаючи на конкуренцію за багатьох одних і тих самих корпоративних клієнтів.
Суперечка щодо CLARITY Act підвищує ставки для банків США
Мережа формується в той час, як банківські групи США тиснуть на Сенат, щоб посилити положення про стейблкоїни в CLARITY Act.
Американська асоціація банкірів, Незалежна спільнота банкірів Америки та 76 асоціацій штатів звернулися до законодавців із проханням запобігти пропозиціям криптоплатформ стимулів, які функціонують як відсотки на депозити.
Поточна редакція забороняла б відсоткові доходи на пасивно утримувані стейблкоїни, але дозволяла б винагороди, пов'язані з платежами та іншою кваліфікованою діяльністю. Банківські групи стверджують, що криптокомпанії можуть використовувати ці стимули для залучення грошей з банків, зменшуючи депозити, доступні для споживчого та бізнес-кредитування.
Goldman Sachs відокремився від ширшого банківського лобі через питання, чи має ця розбіжність затримати законопроєкт. Генеральний директор Девід Соломон підтримує просування Закону про ясність, незважаючи на те, що називає його недосконалим, стверджуючи, що встановлення федеральної ринкової структури забезпечило б більшу визначеність для розвитку цифрових активів.
Його позиція контрастує з позицією генерального директора JPMorgan Джеймі Даймона та інших банківських керівників, які попередили, що положення про винагороду можуть поставити регульовані банки в невигідне конкурентне становище. Підтримка Goldman просування законопроєкту не обов'язково означає, що він схвалює кожне положення про стейблкоїни.
Мережа токенізованих депозитів планує запуск у першій половині 2027 року
Розрахункова палата планує зробити систему доступною для фінансових установ США за межами її початкових учасників, що потенційно дозволить меншим банкам отримати доступ до спільної блокчейн-платіжної інфраструктури.
Розробка тепер залежатиме від вибору базової технології, узгодження операційних стандартів та підключення мережі до існуючих банківських систем. Ціль залишається першою половиною 2027 року, хоча установи-учасниці не оголосили конкретну дату запуску.
Багатонаціональні компанії стануть першим випробуванням того, чи можуть регульовані депозитні токени відповідати швидкості та програмованості стейблкоїнів без переміщення коштів за межі банківського сектору.
