SoFi 推出代幣化銀行存款產品，年化收益率 4.40%

SoFi Technologies 已為消費者推出一款計息的代幣化存款，透過其全國性特許銀行提供 4.40% 的年收益率（APY）以及聯邦存款保險。

根據該公司 10 月 22 日的公告，這款名為 SoFi Earn（SOFIE）的產品允許客戶在將餘額兌換為 SoFiUSD 以購買加密貨幣或進行區塊鏈轉移之前，就數位化代表的銀行存款賺取利息。

根據這項新安排，每一枚 SOFIE 代表存放於 SoFi Bank, N.A. 的 1 美元，該銀行依全國性銀行特許經營，並受聯邦監管。

該銀行將 SOFIE 描述為由美國全國性特許銀行發行的首款消費者代幣化存款，使該產品有別於傳統穩定幣。

客戶可透過其 SoFi Crypto 帳戶存取其 SOFIE 存款，該帳戶中的餘額可賺取宣傳的 4.40% APY，同時仍可供兌換。

該利率為浮動利率，可隨時變動。SoFi 的揭露文件將 10 月 20 日列為該利率的生效參考日期，且無最低餘額要求，惟費用可能減少收益。

由 SOFIE 代表的存款依標準規則符合 FDIC 保險資格，一般而言，每位存款人、每家受保銀行、每個帳戶所有權類別最高可獲保障 250,000 美元。

此保障適用於符合資格的銀行存款，而非在兌換餘額後所購買的加密貨幣投資。

SoFi 正逐步推出該產品，並將於 11 月期間擴大至符合資格的加密貨幣客戶。

SOFIE 可兌換為 SoFiUSD 以購買加密貨幣

該公司圍繞兩種獨立的數位美元形式設計了這款產品。SOFIE 代表一種計息存款，而 SoFiUSD 則作為一種以美元計價的穩定幣，用於轉移與支付。

當客戶想要使用其資金時，可以一對一的比例將 SOFIE 兌換為 SoFiUSD。

由此，SoFiUSD 可為銀行應用程式內的加密貨幣購買提供資金，或透過全天候運作的區塊鏈網路轉移至受支援的外部錢包。

SoFi 以一位持有 5,000 美元用於未來加密貨幣購買的客戶為例說明這項安排。這筆錢在客戶選擇兌換用於交易或轉移之前，會持續賺取存款利息。

在 4.40% APY 維持不變的情況下，5,000 美元的餘額在扣除費用前一年約可賺取 220 美元，惟實際回報取決於適用利率與持有期間。

執行長 Anthony Noto 表示，這項服務解決了客戶在準備以數位資產進行交易時資金閒置未用的問題。

「我們相信，您的資金應該持續為您運作，直到您需要它的那一刻，」Noto 表示。

在美國銀行業規則下，這些產品之間的區別至關重要。SoFi 的揭露文件明確將 SOFIE 認定為存款負債，並聲明該代幣並非支付型穩定幣。

聯邦監管機構一直主張，符合條件的代幣化存款在存款保險規則下仍保留其現有待遇。支付型穩定幣則依循不同的框架運作，且本身並不受聯邦存款保險公司（FDIC）保險保障。

SoFi 以其 Mastercard 穩定幣結算業務為基礎持續發展

此次推出緊接在 SoFi 過去一年數位資產營運的多項進展之後。

2025 年 11 月，該銀行推出消費者加密貨幣交易服務，允許客戶在既有銀行產品之外買賣及持有數位資產。

據該公司表示，其加密貨幣平台目前支援超過 40 種代幣。

SoFi 隨後推出 SoFiUSD，將以美元支持的區塊鏈結算引入其支付基礎設施。

9 月，crypto.news 報導了 SoFi 的 Mastercard 結算，該結算將這款由銀行發行的穩定幣引入整個支付網路的即時卡片交易中。

該安排涵蓋 SoFi 規模達 250 億美元的卡片計畫，允許以區塊鏈為基礎進行結算，同時商家仍透過既有的銀行服務收到資金。

該公司此前曾與 Kraken 合作，將其結算網路與機構加密貨幣交易服務相連接。

該協議涵蓋 SoFiUSD 的發行，以及取得 Kraken Prime 以獲取額外交易流動性。

各銀行開發各自的代幣化存款系統

SoFi 在推出 SOFIE 之際，其他金融機構也正在研究區塊鏈基礎設施如何支持商業銀行存款。

4 月，該公司推出大企業銀行服務，允許企業客戶在單一銀行平台上管理傳統存款、穩定幣與數位資產。

聯邦存款保險公司另行提議釐清，符合銀行存款法定定義的存款，無論用於記錄它們的技術為何，均保留其保險待遇。

SoFi 將 SOFIE 描述為其不到一年內推出的第五項加密貨幣相關產品。

其最新公告指出，該金融平台擁有 1,580 萬名會員，並透過 SoFi Tech Solutions 服務全球超過 1.34 億個帳戶。