Bottomline hat sich mit Chainlink zusammengetan, um ein Zahlungsnetzwerk, das jährlich mehr als 16 Billionen US-Dollar abwickelt, mit öffentlichen und privaten Blockchains zu verbinden und so über 600 Bankkunden einen Weg zu Cross-Chain- und grenzüberschreitenden Abwicklungen zu bieten, während die ISO-20022-Nachrichtenübermittlung beibehalten wird.
Zusammenfassung
- Bottomline hat sich mit Chainlink zusammengetan, um sein jährliches Zahlungsnetzwerk von 16 Billionen US-Dollar mit öffentlichen und privaten Blockchains zu verbinden.
- Mehr als 600 Bankkunden erhalten Zugang zu Onchain-Zahlungsschienen, während sie weiterhin die vertraute ISO-20022-Nachrichtenübermittlung nutzen können.
- Chainlink CCIP wird die Interoperabilität zwischen den Ketten übernehmen, während CRE die Zahlungsabläufe zwischen bestehenden Bankensystemen und Blockchain-Netzwerken koordiniert.
- Die Partnerschaft bietet die technische Verbindung für die Blockchain-Abwicklung, aber keines der beiden Unternehmen hat offengelegt, wie viele Bottomline-Banken den Dienst zunächst nutzen werden.
Laut Chainlink wird Bottomline seine Interoperabilitäts- und Orchestrierungsinfrastruktur nutzen, um bestehende Zahlungssysteme mit Blockchain-Netzwerken zu verbinden, sodass teilnehmende Finanzinstitute über eine einzige netzwerkagnostische Verbindung Zugang zu Onchain-Zahlungsschienen erhalten.
Bottomline zählt zu den drei größten Swift-Dienstleistern und wickelt jährlich Zahlungen im Wert von mehr als 16 Billionen US-Dollar über seine Plattformen ab. Das Unternehmen bedient weltweit über 600 Banken, 1.200 Finanzinstitute und 10.000 Unternehmen, wodurch die Integration Zugang zu einem etablierten Netzwerk erhält, das bereits große Mengen institutioneller Zahlungen verarbeitet.
Banken, die den Dienst nutzen, müssten ihre bestehenden Nachrichtensysteme nicht ersetzen, um Zugang zur Blockchain-Abwicklung zu erhalten. Zahlungsanweisungen können weiterhin ISO 20022 verwenden, den Standard, den Finanzinstitute zur Strukturierung und zum Austausch von Transaktionsinformationen nutzen, während Chainlink die Anweisung mit der erforderlichen Blockchain-Infrastruktur verbindet.
Chainlink wird Bottomline-Zahlungen über Blockchains hinweg verbinden
Chainlinks Cross-Chain Interoperability Protocol (CCIP) wird die Kommunikation und Übertragung tokenisierter Werte über unterstützte Blockchain-Netzwerke hinweg übernehmen.
Seine Chainlink Runtime Environment, bekannt als CRE, wird Zahlungsabläufe von einem Ende einer Transaktion zum anderen koordinieren. Die Infrastruktur kann Routing- und Betriebsschritte verwalten, während Zahlungsanweisungen zwischen bestehenden Finanzsystemen und Blockchain-Netzwerken wechseln.
Die Verwendung beider Komponenten gibt Bottomline-Kunden Zugang zu mehreren öffentlichen und privaten Ketten über eine einzige Verbindung, anstatt für jede Blockchain eine separate Infrastruktur zu benötigen.
Das Setup bedeutet, dass eine teilnehmende Bank eine Anweisung über denselben ISO-20022-Nachrichtenprozess senden könnte, den sie bereits verwendet. Die Chainlink-Infrastruktur würde dann die Blockchain-Komponenten übernehmen, die zur Ausführung der Transaktion über die ausgewählten Netzwerke erforderlich sind.
Chainlink hat in den letzten Jahren CCIP als Interoperabilitätsschicht für Anwendungen entwickelt, die Daten oder Vermögenswerte über separate Blockchains hinweg übertragen müssen. Im Juli machte Aave CCIP zu seiner Standard-Cross-Chain-Infrastruktur für Einzahlungen, Abhebungen, GHO-Transfers, Stable Vaults und Governance-Operationen.
BitGo folgte im August und wählte CCIP als exklusiven Cross-Chain-Anbieter für sein Wrapped-Bitcoin-Ökosystem, das damals einen Wert von rund 7,3 Milliarden US-Dollar hatte. BitGo behielt im Rahmen der Vereinbarung die Kontrolle über WBTC-Verträge, Transferlimits und Cross-Chain-Einstellungen.
Bottomline-Banken können ISO 20022 weiterhin verwenden
Die Partnerschaft mit Bottomline ist darauf ausgerichtet, die Systeme beizubehalten, die Banken bereits verwenden, anstatt Finanzinstitute zu zwingen, ihre Zahlungsvorgänge direkt auf eine bestimmte Blockchain zu verlagern.
Für seine mehr als 600 Bankkunden kann Bottomline die bestehende Nachrichtenebene beibehalten, während Chainlink zwischen der traditionellen Zahlungsinfrastruktur und der für die Abwicklung verwendeten Blockchain operiert.
Grenzüberschreitende Zahlungen bleiben einer der Bereiche, die durch die Integration angesprochen werden. Solche Transaktionen können mehrere zwischengeschaltete Banken durchlaufen, bevor sie den Empfänger erreichen, was die Abwicklungszeit und Transaktionskosten in verschiedenen Phasen des Zahlungsprozesses erhöht.
Das bereitgestellte Partnerschaftsmaterial besagte, dass grenzüberschreitende Transaktionen immer noch Tage für die Abwicklung benötigen können und Gebühren 5 % oder mehr des Überweisungswerts ausmachen können. Chainlink und Bottomline bieten eine alternative Abwicklungsroute an, bei der tokenisierte Werte zwischen Blockchain-Netzwerken bewegt werden können, während Banken ihre bestehenden Betriebsabläufe beibehalten.
Der Zugang zur Infrastruktur bedeutet nicht, dass das jährliche Zahlungsvolumen von Bottomline von über 16 Billionen US-Dollar auf die Blockchain verlagert wird. Die Partnerschaft schafft die technische Verbindung für teilnehmende Banken, während einzelne Institute entscheiden, ob sie die Blockchain-Abwicklung nutzen und wie viel Transaktionsaktivität sie darüber leiten.
In der Ankündigung wurden kein Transaktionsvolumen, kein Implementierungszeitplan und keine Liste der Bottomline-Bankkunden, die die Blockchain-Verbindung nutzen, offengelegt.
Chainlink hat Verbindungen zu großen Finanzinstituten aufgebaut
Die Vereinbarung folgt auf eine Reihe von Chainlink-Projekten mit Banken, Vermögensverwaltern und etablierter Finanzmarktinfrastruktur.
Im Juni berichtete crypto.news zuvor, dass Swift, JPMorgan und UBS zu den Finanzinstituten gehörten, die mit der Chainlink-Infrastruktur arbeiten, als Unternehmen tokenisierte Vermögenswerte, Cross-Chain-Abwicklung und Verbindungen zwischen bestehenden Finanzsystemen und Blockchains testeten.
Swift hat zuvor die Chainlink-Infrastruktur für die Übertragung tokenisierter Werte getestet, während Finanzinstitute weiterhin mit bestehenden Swift-Systemen arbeiten konnten. Das Modell ähnelt der Bottomline-Integration, indem es die vertraute Finanznachrichteninfrastruktur beibehält, während die Blockchain-Technologie unter dem Transaktionsworkflow operiert.
Chainlink hat eine weitere institutionelle Initiative durch das Projekt Pangea verfolgt, an dem mehr als 50 Finanzinstitute in Europa und Südkorea beteiligt sind. Die Teilnehmer verwalten gemeinsam Vermögenswerte von über 10 Billionen US-Dollar, wobei sich das Projekt auf Devisentransaktionen und T+0-Abwicklung konzentriert, bei der Geschäfte am selben Tag abgewickelt werden können, an dem sie ausgeführt werden.
JPMorgan hat Chainlink auch bei der öffentlichen Blockchain-Abwicklung eingesetzt. Im Mai 2025 führte die Bank eine Transaktion mit tokenisierten US-Staatsanleihen über Ondo Finance und Chainlink durch, was die erste Abwicklung einer Transaktion auf einer öffentlichen Blockchain durch JPMorgan darstellt.
UBS hat mit Chainlink an tokenisierten Fondsinfrastrukturen gearbeitet, einschließlich eines Onchain-Abonnement- und Rücknahmeworkflows für einen tokenisierten Geldmarktfonds. Frühere Projekte mit Swift, UBS und Chainlink haben getestet, wie tokenisierte Fonds mit bestehenden Fiat-Zahlungssystemen von Finanzinstituten interagieren könnten.
Die institutionelle Nutzung des Netzwerks hat sich bis 2026 weiter ausgeweitet. Standard Chartered identifizierte Swift, DTCC, Euroclear, JPMorgan, Mastercard, UBS, Fidelity und S&P Global als Institutionen, die Chainlink-Dienste nutzen, in einem Bericht vom August.
Das Digital-Asset-Forschungsteam der Bank erklärte, dass Kunden außerhalb der Krypto-nativen Märkte voraussichtlich einen zunehmenden Anteil der Chainlink-Gebühren ausmachen würden, da Tokenisierungsprojekte von Tests in die Produktion übergehen.
Die Bottomline-Partnerschaft fügt eine weitere Route für tokenisierte Zahlungen hinzu
Finanzinstitute haben mehrere Modelle getestet, um reguliertes Geld und Vermögenswerte auf die Blockchain-Infrastruktur zu übertragen, von Stablecoins und tokenisierten Einlagen bis hin zu tokenisierten Wertpapieren und Cross-Chain-Abwicklungssystemen.
Im Juli wurde berichtet, dass JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup und Wells Fargo ein gemeinsames tokenisiertes Einlagennetzwerk entwickeln, das rund um die Uhr Blockchain-Zahlungen zwischen regulierten US-Banken unterstützen soll. Das Projekt, das mit The Clearing House entwickelt wird, hat die erste Hälfte des Jahres 2027 für den Start anvisiert.
Die Rolle von Chainlink konzentriert sich darauf, ansonsten getrennte Blockchain-Netzwerke zu verbinden und Transaktionen zwischen Onchain-Systemen und bestehender Finanzinfrastruktur zu koordinieren.
CCIP ist seit Juli 2023 live und hat sich auf Dutzende von Blockchain-Netzwerken ausgeweitet. Chainlink erklärte, dass seine Interoperabilitätstechnologie es Finanzinstituten ermöglicht, sich mit mehreren Netzwerken zu verbinden, ohne für jede Kette eine separate Integration aufzubauen.
Die Bottomline-Vereinbarung wendet diese Infrastruktur auf einen Zahlungsdienstleister an, der in einem erheblich größeren Umfang operiert als eine einzelne Blockchain-Anwendung. Bottomline verarbeitet jährlich mehr als 16 Billionen US-Dollar, während seine Dienste Hunderte von Banken erreichen, die bereits etablierte Finanznachrichtenstandards nutzen.
Die Tokenisierung ist derweil für Banken und Vermögensverwalter zu einem größeren Schwerpunkt geworden, da immer mehr Finanzprodukte auf Blockchains ausgegeben oder abgebildet werden. In dem bereitgestellten Material zitierte Schätzungen beziffern den potenziellen Markt für tokenisierte Vermögenswerte bis 2030 auf 16 Billionen US-Dollar.
Chainlink positioniert CCIP und CRE als Infrastruktur für diese Aktivität, wobei CCIP die Kommunikation und Token-Transfers zwischen Netzwerken übernimmt, während CRE den Transaktionsworkflow rund um diese Transfers koordiniert.
Bottomline-Kunden behalten die Kontrolle darüber, ob sie die Blockchain-Verbindung nutzen. Die Partnerschaft stellt die Infrastruktur bereit, die für den Zugang zu öffentlichen und privaten Netzwerken über bestehende Zahlungssysteme erforderlich ist, aber keines der beiden Unternehmen hat offengelegt, wie viele Banken sich zur Nutzung des Dienstes verpflichtet haben oder wann die ersten Transaktionen über die neue Verbindung abgewickelt werden.
