La banque centrale du Brésil a ordonné aux prestataires de services d'actifs virtuels de retenir certains transferts de crypto-monnaies jusqu'à 24 heures à partir du 1er janvier 2027, ajoutant une nouvelle couche anti-fraude au cadre réglementaire en expansion du pays en matière d'actifs numériques.
Résumé
- Le Brésil exigera des retenues de 24 heures sur les transferts de crypto-monnaies éligibles supérieurs à 10 000 $ à compter du 1er janvier 2027.
- Les transferts vers des prestataires de crypto-monnaies à l'étranger et des portefeuilles auto-hébergés entrent dans le cadre des nouvelles mesures de sauvegarde de la banque centrale.
- Les prestataires peuvent libérer les transferts plus tôt après avoir effectué des examens de risque selon les paramètres établis par le régulateur brésilien.
- Les prestataires d'actifs virtuels doivent informer les clients et tenir des registres couvrant les tentatives de fraude et les mesures correctives.
- La dernière règle du Brésil fait suite à des mesures plus larges de 2026 couvrant les audits de capital, les licences et l'activité crypto transfrontalière.
La Banque centrale du Brésil a publié la Résolution BCB n° 584 le 7 août, couvrant les transferts supérieurs à 10 000 $ destinés à des prestataires de crypto-monnaies étrangers ou à des portefeuilles auto-hébergés.
Le seuil s'applique soit à une transaction, soit aux transactions combinées d'un client au cours de la même journée. Les transferts plus petits peuvent également faire l'objet d'un examen supplémentaire lorsque les politiques de risque d'un prestataire identifient des raisons justifiant un contrôle plus étroit. La banque centrale a déclaré que la mesure répond à l'utilisation croissante des actifs virtuels, y compris les stablecoins, pour déplacer rapidement les produits de fraudes financières, parfois hors du Brésil ou vers des portefeuilles contrôlés directement par les utilisateurs.
Les transferts de crypto-monnaies au Brésil feront face à de nouveaux contrôles
Selon les nouvelles règles anti-fraude de la banque centrale, un prestataire couvert doit conserver les actifs pendant 24 heures avant de procéder aux transferts éligibles. Cependant, la mesure est préventive plutôt qu'un gel permanent. Un prestataire peut effectuer son examen des risques et libérer le transfert avant la fin de la période complète lorsque les conditions établies par le régulateur sont remplies.
Les prestataires doivent également informer les clients lorsqu'un transfert est retenu. En outre, les institutions doivent tenir des registres des incidents de fraude, des tentatives de fraude et des mesures correctives prises. Ces exigences étendent les contrôles existants de fraude de paiement du Brésil aux services d'actifs virtuels et donnent aux prestataires plus de temps pour examiner les transactions qui pourraient autrement être réglées rapidement.
La retenue de 24 heures s'ajoute à un cadre réglementaire crypto plus large pour 2027
La règle de transfert fait partie d'une expansion réglementaire plus large. En juillet, la BCB a classé les prestataires de services d'actifs virtuels dans son cadre prudentiel et a déclaré qu'ils commenceraient à suivre les exigences en matière de capital, de gestion des risques et de divulgation à partir du 1er janvier 2027. Ils doivent également entrer dans la catégorie de supervision plus exigeante du Segment 4 d'ici le 30 juin 2028, quelle que soit leur taille.
Dans la couverture connexe des règles de capital du Brésil, le cadre s'appuie sur des exigences antérieures en matière de licence, de séparation des actifs des clients et de conformité. Par ailleurs, comme déjà rapporté, la banque centrale a restreint l'utilisation des actifs virtuels pour régler les paiements dans les canaux réglementés de change électronique transfrontaliers.
La surveillance renforcée fait également suite à un nouvel examen du marché brésilien des stablecoins. L'évaluation de la stabilité du système financier de juillet du Fonds monétaire international a constaté que l'activité crypto brésilienne, en particulier celle impliquant des stablecoins adossés au dollar américain, a connu une croissance rapide depuis 2017. Il a indiqué que les flux de crypto-monnaies transfrontaliers ont augmenté plus rapidement que les flux de capitaux traditionnels et le PIB nominal.
Ce qui se passe avant la date limite de janvier 2027
Les fournisseurs de crypto-monnaies ont désormais moins de cinq mois pour adapter leurs systèmes de surveillance des transactions, de notification aux clients et de tenue de registres avant l'entrée en vigueur de la résolution 584. Les entreprises devront également disposer de processus capables de calculer le seuil de 10 000 $ sur plusieurs transactions effectuées par le même client au cours d'une même journée.
Parallèlement, la date limite du 1er janvier entraînera plusieurs changements réglementaires en même temps. Outre les nouveaux contrôles de transfert, les fournisseurs commenceront à opérer sous des exigences prudentielles supplémentaires couvrant le capital et la gestion des risques. Ce chevauchement signifie que le Brésil va au-delà de la licence de base pour les crypto-monnaies et s'oriente vers une supervision continue de la manière dont les fournisseurs réglementés gèrent les actifs, les transferts et les risques financiers.
Pour les clients, la nouvelle règle ne crée pas un délai général de 24 heures pour chaque retrait de crypto-monnaie. Elle cible les transferts qualifiés vers des fournisseurs étrangers et des portefeuilles auto-hébergés, ainsi que d'autres transactions sélectionnées pour une évaluation de risque supplémentaire. Les fournisseurs peuvent également libérer les transactions examinées plus tôt, ce qui rend le temps d'attente éventuel dépendant des circonstances de chaque transfert.
