En bref
- Un nouveau décret charge les régulateurs fédéraux de renforcer le contrôle de la fraude et de limiter les lignes de crédit pour les immigrants sans papiers.
- Les experts affirment que cette politique reflète un prétendu complot sous l'administration Biden pour étouffer les entreprises de crypto-monnaie — et la force motrice derrière la création de World Liberty Financial.
- Les critiques avertissent que le fait de priver des millions de personnes du système bancaire traditionnel pourrait se retourner contre eux en profitant au crime organisé ou en provoquant des représailles futures.
Lorsque la famille du président Donald Trump a fait face à une pression croissante de la part des banques, elle a adopté la crypto-monnaie. Aujourd'hui, les immigrants en situation irrégulière aux États-Unis sont confrontés à un choix similaire dans le cadre de ce que les experts en politiques décrivent comme une mesure qui pourrait forcer les gens à sortir du système bancaire traditionnel.
Le 19 mai, le président a publié un décret « pour restaurer l'intégrité du système financier américain ». Au nom de la sécurité nationale, la directive a chargé les régulateurs fédéraux tels que le département du Trésor d'envisager des règles qui renforceraient la surveillance du contrôle de la fraude et de l'atténuation des risques associés à l'extension de services aux immigrants sans papiers.
Sous l'administration du président Joe Biden, le « débanking » est devenu un cri de ralliement pour l'industrie de la crypto-monnaie, alimenté par un prétendu complot appelé « Operation Chokepoint 2.0 ». Le schéma suspecté se concentrait sur les risques perçus liés aux affaires avec le secteur, ce qui a finalement conduit à des enquêtes du Congrès et à la publication de documents réglementaires internes.
Le décret de Trump expose une tension entre les mesures destinées à protéger les banques américaines contre des risques non vérifiés et la bataille très médiatisée de l'industrie de la crypto-monnaie contre le débanking, tout en établissant des parallèles entre les prétendues tactiques de l'ère Biden et la genèse d'un empire de la crypto-monnaie.
L'administration maintient que le renforcement des protocoles est attendu depuis longtemps.
« Les lacunes dans les pratiques d'identification des clients ont permis à des terroristes, des trafiquants de drogue, des blanchisseurs d'argent et d'autres réseaux criminels d'exploiter les institutions financières américaines pour déplacer des fonds illicites et échapper aux forces de l'ordre », a déclaré la Maison Blanche dans une fiche d'information accompagnant le décret.
Depuis que World Liberty Financial a été créée en 2024, Eric Trump et Donald Trump Jr. ont cité les difficultés posées par les banques comme une force motrice derrière l'entreprise familiale de crypto. L'année dernière, Trump Jr. a déclaré lors d'une conférence : « Nous nous sommes lancés dans la crypto parce que, par nécessité, nous avons été débanqués. »
Dans le cadre de l'opération Chokepoint 2.0, les régulateurs auraient fait pression sur les banques à huis clos pour qu'elles rompent leurs liens avec les entreprises de crypto, qualifiant le secteur de « risque de réputation ». Ce terme a été popularisé par Nic Carter, associé fondateur de la société d'investissement Castle Island Ventures, qui a déclaré à Decrypt que même si les circonstances sont différentes, il s'oppose à la nouvelle politique.
« C'est assez cruel de priver quelqu'un de l'accès à l'infrastructure financière entièrement, ou de le forcer à utiliser des espèces, des banques parallèles ou des infrastructures marginales, qui pourraient ne pas être sûres ou crédibles », a-t-il déclaré. « Et cela s'étend aux personnes qui sont ici illégalement. »
« Trappe de secours »
L'industrie de la crypto s'est positionnée comme une alternative sans intermédiaire pour toute personne possédant un smartphone afin de stocker et de transférer de la richesse, mais certains experts en politiques avertissent que toute adoption dans le climat politique actuel serait motivée par la contrainte, et non par la préférence.
Nicholas Anthony, chercheur au Cato Institute, un important think tank libertaire, a déclaré à Decrypt que le décret de Trump « fait en réalité des banques des agents de l'application des lois sur l'immigration », tout en encourageant une atmosphère de type Big Brother.
Anthony a ajouté que certains immigrants sans papiers se tourneront vers la crypto comme bouée de sauvetage alternative, tandis que d'autres utiliseront probablement des groupes de crime organisé tels que les cartels pour envoyer de l'argent chez eux, car ces entreprises offrent un système profondément enraciné et bien connu.
« Les gens vont voir leurs comptes fermés, mais beaucoup plus de gens vont probablement considérer le système financier avec peur ou hostilité, et ils verront les alternatives comme une bouée de sauvetage ou une trappe de secours », a-t-il déclaré. « Cela revient essentiellement à dépeindre le système bancaire comme un endroit hostile. »
Témoignant devant le Comité des services financiers de la Chambre la semaine dernière, Anthony a fait valoir que la loi sur le secret bancaire représente un système de surveillance financière coûteux et défaillant.
Des préoccupations similaires ont longtemps été partagées par des conservateurs influents, comme le représentant Tom Emmer (R-MN), qui a déclaré que la surveillance financière érode les libertés civiles. Cette position a été reprise lors de l'audience par le représentant Juan Vargas (D-CA), qui a déclaré : « Le gouvernement surveille trop. »
« Système bancaire parallèle »
Les stablecoins, souvent adossés au dollar américain, pourraient bientôt entrer dans ce champ. L'ordre exécutif récemment émis a demandé au Trésor d'élaborer des directives qui examinent spécifiquement l'utilisation des « plateformes de paiement de pair à pair pour faciliter les paiements de salaires "hors livres" ».
Mais les immigrants sans papiers ont d'autres outils à leur disposition, notamment les distributeurs automatiques de Bitcoin qui permettent aux clients d'échanger des espèces contre de la crypto. Notamment, Bitcoin Depot a débranché 9 000 kiosques aux États-Unis lors de son dépôt de bilan (chapitre 11) plus tôt ce mois-ci.
Tom Feltner, directeur associé de la politique de consommation chez Americans for Financial Reform, une organisation à but non lucratif qui prône des règles plus strictes pour Wall Street, a déclaré à Decrypt que les stablecoins et les distributeurs automatiques de Bitcoin ne disposent pas des garanties exigées des prestataires de services de transfert d'argent par la loi fédérale. Cela inclut la possibilité d'annuler les paiements dans un délai de 30 minutes, sans poser de questions.
« Il n'y a pas d'ensemble uniforme de protections », a-t-il déclaré. « C'est exactement le genre de système bancaire parallèle que nous avons conçu pour que les transferts d'argent restent à l'écart, plutôt que d'y pousser les gens. »
Même si la crypto peut facilement circuler à travers les frontières, convertir les actifs numériques en monnaie locale représente une véritable barrière, a déclaré Dilip Ratha, ancien économiste à la Banque mondiale qui étudie les transferts d'argent depuis des décennies, à Decrypt. Il a noté que les stablecoins ont encore connu une adoption notable dans les corridors où l'accès bancaire n'est pas fiable, notamment au Soudan et au Nigeria.
Depuis les événements du 11 septembre 2001, a déclaré Ratha, les règles bancaires se sont considérablement durcies, et beaucoup d'immigrants ont soit trouvé des documents appropriés, soit perdu l'accès.
« Le nombre de personnes ayant un statut d'immigration irrégulier et un compte bancaire doit être faible », a-t-il déclaré. « Voulez-vous vraiment gaspiller autant de ressources pour poursuivre quelques personnes ? »
L'ordre exécutif intervient alors que les régulateurs bancaires tournent la page. Le mois dernier, des agences telles que le Bureau du contrôleur de la monnaie ont éliminé le risque de réputation en tant qu'outil de supervision. Sous l'administration du président Barack Obama, l'opération Chokepoint originale ciblait des industries politiquement défavorisées, notamment les marchands d'armes à feu et les prêteurs sur salaire.
Bien que Carter de Castle Island Ventures hésite à qualifier la répression de l'immigration de Trump d'« Opération Chokepoint 3.0 » – car elle vise des individus, et non des entreprises légitimes – il a averti que l'expansion de la surveillance gouvernementale établit un précédent dangereux.
« Je pense que les conservateurs devraient aussi s'inquiéter de cela, même si cela semble servir nos objectifs à court terme », a-t-il déclaré. « Trump s'en prend aujourd'hui aux immigrants illégaux, mais que se passera-t-il sous une administration démocrate ? »
