Le Bureau du contrôleur de la monnaie a accordé à OpenReserve une approbation conditionnelle préliminaire le 2 septembre pour organiser une banque nationale assurée à service complet à Salt Lake City, dans l'Utah.
Résumé
- L'OCC a accordé à OpenReserve une approbation conditionnelle préliminaire pour organiser une banque nationale assurée à service complet dans l'Utah.
- OpenReserve doit lever au moins 210 millions de dollars et obtenir une assurance-dépôts avant de recevoir l'autorisation finale.
- La banque proposée prévoit des dépôts, des prêts, la garde d'actifs numériques, des dépôts tokenisés et des services de paiement de trésorerie.
- Une filiale de stablecoin reste non déposée et toute émission future doit se conformer pleinement à la loi GENIUS.
- L'approbation préliminaire expire à moins que le capital ne soit fourni dans les douze mois et que les opérations bancaires ne commencent dans les dix-huit mois.
L'approbation ne permet pas à OpenReserve Bank de commencer ses opérations bancaires. L'entreprise doit satisfaire aux exigences de l'OCC en matière de capital, de gouvernance, de sécurité et de conformité avant de recevoir l'autorisation finale.
OpenReserve prévoit une banque nationale à service complet
OpenReserve a demandé une charte de banque nationale le 13 avril. Contrairement aux banques nationales de fiducie à objet limité, son institution proposée accepterait des dépôts assurés et offrirait des prêts conventionnels ainsi que des services d'actifs numériques.
La banque prévoit des produits de dépôt, des prêts commerciaux et de détail, la gestion de trésorerie, les paiements et les opérations bancaires correspondantes étrangères. Ses produits de dépôt pourraient inclure des capacités tokenisées, selon la décision de huit pages de l'OCC.
OpenReserve a également l'intention de fournir la garde d'actifs numériques par l'intermédiaire d'une filiale. Les clients pourraient utiliser des actifs numériques, y compris les stablecoins, pour les envois de fonds transfrontaliers et d'autres activités de paiement autorisées.
La banque pourrait recevoir des frais de transaction en cryptomonnaie. Elle devrait généralement convertir ces actifs en monnaie fiduciaire dans un délai d'un jour ouvrable, à moins que leur conservation ne serve à un autre objectif autorisé, comme le paiement des frais de gaz de blockchain anticipés.
« OpenReserve Bank est notre contribution à cette tradition : une infrastructure financière durable, construite aux États-Unis », a déclaré le PDG Dee Choubey.
Les services proposés restent soumis à l'approbation finale, à la conception des produits, à l'éligibilité des clients et à la préparation opérationnelle.
L'OCC exige 210 millions de dollars avant l'ouverture
L'OCC exige qu'OpenReserve lève au moins 210 millions de dollars en capital versé initial après les dépenses d'organisation et de préouverture. La banque doit maintenir un ratio de levier de première catégorie d'au moins 12 % au cours de ses trois premières années.
OpenReserve doit lever le capital dans les 12 mois suivant l'approbation conditionnelle. Elle doit commencer ses opérations bancaires dans les 18 mois, sinon l'approbation expirera, sauf circonstances que l'OCC considère comme indépendantes de la volonté des organisateurs.
L'entreprise doit demander des actions de la Banque de réserve fédérale et obtenir une assurance-dépôts auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation. La demande de charte a été soumise comme un dépôt conjoint de banque nationale et d'assurance-dépôts fédérale.
OpenReserve doit informer l'OCC au moins 60 jours avant sa date d'ouverture proposée. Le régulateur effectuera ensuite un examen de préouverture couvrant la préparation opérationnelle, la gouvernance, la conformité et la technologie.
La filiale de stablecoin nécessite un dépôt séparé
OpenReserve prévoit de créer une filiale en propriété exclusive pour émettre, détenir, convertir et traiter des stablecoins adossés au dollar américain. Cependant, l'OCC a déclaré qu'une demande pour cette filiale n'a pas été déposée.
Toute activité de stablecoin doit être conforme à la loi GENIUS et à ses règlements d'application. L'OCC conserve le pouvoir discrétionnaire exclusif de déterminer si la structure et les activités d'OpenReserve répondent à ces exigences.
La banque doit également donner au régulateur un préavis d'au moins 60 jours avant de modifier de manière substantielle son plan d'affaires. Elle ne peut procéder à une telle modification tant que l'OCC n'a pas émis une détermination écrite de non-objection.
OpenReserve a décrit son registre en chaîne prévu et son infrastructure de stablecoin comme supportant un règlement continu. Ce sont des capacités prévues, pas des services actuellement disponibles pour les clients.
Les examens de sécurité et de conformité précèdent le lancement
OpenReserve doit établir des programmes couvrant la loi sur le secret bancaire, la conformité aux sanctions, le risque de crédit et la sécurité de l'information. Elle doit également nommer un auditeur indépendant et préparer des états financiers conformément aux principes comptables généralement reconnus.
Un examinateur indépendant doit tester la plateforme électronique de la banque, y compris les protections contre les accès non autorisés, les logiciels malveillants et les attaques par déni de service. L'OCC doit également approuver l'architecture technologique finale et le plan de gestion des risques associé.
OpenReserve a annoncé un soutien de démarrage de la part d'Andreessen Horowitz, Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures et plusieurs autres investisseurs. Elle n'a pas divulgué le montant levé ni confirmé quelle part compterait pour l'exigence de 210 millions de dollars.
La décision intervient alors que de plus en plus d'entreprises d'actifs numériques cherchent une supervision fédérale. Crypto.news a précédemment rapporté que l'OCC avait répertorié 13 demandes d'actifs numériques en attente en août, alors que le contrôleur Jonathan Gould encourageait les entreprises de crypto admissibles à poursuivre des chartes nationales.
La plupart des demandeurs récents ont poursuivi des chartes de fiducie à objet limité. Les dépôts assurés et les prêts prévus par OpenReserve la distinguent d'entreprises telles que Crypto.com, dont la banque de fiducie proposée se concentrerait sur la garde et le règlement sans accepter de dépôts ni émettre de prêts traditionnels.
L'OCC peut modifier, suspendre ou retirer l'approbation d'OpenReserve avant l'ouverture. L'autorisation finale dépend de l'achèvement par l'entreprise de toutes les conditions préalables à l'ouverture dans les délais du régulateur.
