Mastercard wprowadza weryfikację oszustw i sankcji w płatnościach stablecoinami

Mastercard wprowadził usługę bezpieczeństwa transakcji stablecoinami, która pozwala instytucjom finansowym sprawdzać płatności pod kątem ryzyka oszustw, wyłudzeń i sankcji, zanim środki zostaną przeniesione przez sieci blockchain.

Zgodnie z ogłoszeniem z 19 października, firma zaprezentowała Stablecoin Security na Money20/20 USA, wskazując Borderless.xyz i Keyrails jako swoich pierwszych partnerów, z początkowym uruchomieniem w Ameryce Północnej i oczekiwaną światową dostępnością komercyjną w 2027 roku.

Usługa łączy konwencjonalne dane płatnicze z analityką blockchain, aby pomóc bankom i dostawcom płatności ocenić ryzyko na różnych etapach transakcji stablecoinami.

Mastercard poinformował, że system może wygenerować ocenę ryzyka przed zakończeniem płatności, pozwalając instytucjom finansowym zdecydować, czy przetworzyć transakcję, czy skierować ją do dalszej weryfikacji.

Firma planuje rozszerzyć usługę poprzez BVNK, dostawcę infrastruktury stablecoinów, którego przejęła w sierpniu, dodając narzędzia bezpieczeństwa do swoich istniejących usług płatności aktywami cyfrowymi.

Mastercard Stablecoin Security sprawdza płatności przed rozliczeniem

Stablecoin Security działa poprzez niezależny od platformy interfejs programowania aplikacji, który instytucje finansowe mogą podłączyć do swoich istniejących systemów.

API analizuje szczegóły płatności, pochodzenie środków, potencjalną ekspozycję na podmioty objęte ograniczeniami oraz wskaźniki związane z wyłudzeniami lub innymi przestępstwami finansowymi.

Banki mogą wykorzystywać informacje w swoich istniejących systemach monitorowania oszustw, zgodności i zarządzania sprawami, bez konieczności tworzenia odrębnych procesów dla transakcji stablecoinami.

Mastercard poinformował, że usługa obejmuje zarówno płatności w tradycyjnych walutach, jak i przelewy blockchain, pozwalając instytucjom ocenić ryzyko, zanim pieniądze wejdą do sieci blockchain, oraz podczas późniejszych ruchów.

Ann Johnson, wiceprezes wykonawcza Mastercard ds. rozwiązań bezpieczeństwa, powiedziała, że instytucje finansowe potrzebowały więcej informacji do oceny transakcji, ponieważ stablecoiny stały się częścią międzynarodowych systemów płatności.

„Stablecoiny tworzą nowe możliwości wymiany wartości, ale instytucje finansowe potrzebują odpowiednich informacji i mechanizmów kontroli, aby uczestniczyć w tym z pewnością siebie” – powiedziała Johnson.

Według firmy usługa jest zaprojektowana dla rozwiązań płatniczych obejmujących kilka instytucji finansowych, przewalutowania i przelewy blockchain.

Bank obsługujący na przykład międzynarodową płatność dla dostawcy mógłby użyć API do oceny transakcji przed wysłaniem stablecoinów do innego kraju.

Jeśli kontrola wykaże potencjalne oszustwo lub ekspozycję na sankcje, bank mógłby zweryfikować transakcję przed zezwoleniem na realizację płatności.

Firma nie ujawniła struktury cenowej, obsługiwanych sieci blockchain ani konkretnej światowej daty uruchomienia poza celem na 2027 rok.

Złożone transakcje stablecoinami tworzą wyzwania w monitorowaniu

Mastercard przytoczył badanie analizujące 593 miliony zdarzeń transferu stablecoinów w 141 milionach transakcji Ethereum w 2025 roku, aby wyjaśnić problemy z monitorowaniem, z którymi borykają się instytucje finansowe.

Badanie wykazało, że prawie 60% transferów stablecoinów obejmowało złożone, wieloetapowe transakcje, a nie proste przelewy między dwiema stronami.

Takie rozwiązania płatnicze mogą obejmować kilka portfeli pośredniczących lub transakcji, co utrudnia śledzenie przepływu środków przez cały proces płatności.

Mastercard stwierdził, że połączenie informacji z konwencjonalnych systemów płatności z aktywnością blockchain pomoże instytucjom finansowym ocenić ryzyko w transakcjach obejmujących wiele stron.

Usługa ma na celu zbadanie zarówno okoliczności towarzyszących płatności, jak i adresów blockchain lub podmiotów zaangażowanych w transfer środków.

Istniejące produkty bezpieczeństwa Mastercard zapewniają część infrastruktury dla nowej oferty.

Crypto Secure wspiera ocenę ryzyka dla transakcji kryptowalutowych, podczas gdy Mastercard Crypto Credential dostarcza informacje o tożsamości i zgodności dla transferów aktywów cyfrowych.

W sierpniu crypto.news przeanalizował Mastercard Crypto Credential po tym, jak firma uruchomiła pilotaż z Borderless.xyz, Infinia, Walapay i Koywe.

Pilotaż testował model zgodności, w którym zweryfikowana tożsamość i informacje regulacyjne mogły być rozpoznawane przez wielu uczestników transgranicznych przepływów płatności stablecoinami.

Crypto Credential koncentruje się na zapewnieniu tożsamości, podczas gdy nowo ogłoszona usługa Stablecoin Security ocenia ryzyko transakcji przy użyciu danych wywiadowczych z płatności i blockchain.

Borderless.xyz i Keyrails dołączają do wstępnego wdrożenia

Borderless.xyz i Keyrails będą pierwszymi partnerami współpracującymi z Mastercard przy wprowadzaniu usługi bezpieczeństwa do operacji płatności stablecoinami.

Obie firmy uczestniczą w programie Mastercard Start Path Blockchain and Digital Assets, który wspiera startupy rozwijające infrastrukturę blockchain i kryptowalut.

Borderless.xyz zapewnia instytucjom finansowym dostęp do licencjonowanych dostawców płatności stablecoinami w ponad 113 krajach i 72 walutach.

Jego infrastruktura zarządza operacjami płatniczymi i wybiera dostawców dla transakcji na różnych rynkach.

Mastercard stwierdził, że partnerstwo pozwoli instytucjom finansowym korzystającym z takich usług płatniczych ocenić ryzyko wśród dostawców, walut i jurysdykcji.

Alex Garn, dyrektor ds. produktu w Borderless.xyz, powiedział, że współpraca pomoże instytucjom zarządzać ryzykiem płatniczym bez dodawania niepotrzebnej złożoności operacyjnej.

Keyrails koncentruje się na płatnościach w handlu międzynarodowym o wysokiej wartości, szczególnie na rynkach wschodzących, gdzie firmy używają stablecoinów do rozliczeń.

Firma stwierdziła, że partnerstwo wzmocni monitorowanie ryzyka dla transgranicznych transakcji handlowych.

Rajpal Khangura, współzałożyciel i dyrektor ds. zgodności w Keyrails, powiedział, że współpraca pomoże instytucjom uzyskać więcej informacji o ryzykach związanych z międzynarodowymi rozliczeniami stablecoinami.

Mastercard nie ujawnił, ile instytucji finansowych początkowo skorzysta z usługi, ani nie podał daty komercyjnego uruchomienia dla żadnego z partnerów.

Przejęcie BVNK wspiera ekspansję Mastercard w stablecoiny

Planowana integracja z BVNK następuje po kilku inwestycjach i premierach produktów skoncentrowanych na płatnościach stablecoinami.

Mastercard sfinalizował przejęcie BVNK 3 sierpnia w transakcji o wartości do 1,8 miliarda dolarów.

BVNK zapewnia infrastrukturę łączącą konwencjonalne waluty z sieciami blockchain na potrzeby płatności, rozliczeń, wypłat i operacji skarbowych.

Przejęcie dało Mastercard dodatkową technologię do obsługi transferów stablecoinów i konwersji między aktywami cyfrowymi a walutami tradycyjnymi.

16 października Mastercard uruchomił swoją Global Money Platform z BVNK, umożliwiając bankom, firmom fintech i przedsiębiorstwom zarządzanie rachunkami fiducjarnymi, płatnościami stablecoinami i konwersjami walut za pośrednictwem jednego API.

Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem i Almond FinTech były wśród firm przygotowujących się do integracji platformy.

Usługa łączy się z Mastercard Move, a lokalne wypłaty bankowe mają objąć ponad 40 walut w ponad 200 krajach i terytoriach w 2027 roku.

Mastercard stwierdził, że BVNK wesprze ekspansję Stablecoin Security w 2027 roku, choć nie określił, które usługi lub rynki otrzymają integrację jako pierwsze.

Kimberly Mescal Julien, globalna szefowa ds. partnerstw w BVNK, powiedziała, że firma analizuje, w jaki sposób nowe możliwości w zakresie bezpieczeństwa mogłyby wzmocnić infrastrukturę wspierającą transakcje stablecoinami.

Mastercard łączy bezpieczeństwo blockchain z zabezpieczeniami płatności AI

Ogłoszenie Mastercard z 19 października nastąpiło po wprowadzeniu nowych możliwości w zakresie bezpieczeństwa dla jej platformy Agent Pay, która obsługuje transakcje inicjowane przez agentów sztucznej inteligencji.

W osobnym wywiadzie opublikowanym tego samego dnia Johnson powiedziała, że Mastercard wykorzystuje swoje doświadczenie w zakresie oszustw w płatnościach konwencjonalnych do opracowywania narzędzi bezpieczeństwa dla stablecoinów i handlu zautomatyzowanego.

Powiedziała, że sieć firmy przetwarza około 175 miliardów transakcji rocznie, dostarczając informacji o wzorcach oszustw w różnych regionach, u merchantów i instytucji finansowych.

Mastercard wykorzystuje dane wywiadowcze od Recorded Future, firmy zajmującej się cyberbezpieczeństwem, którą nabyła, wraz z danymi o transakcjach płatniczych do identyfikowania potencjalnych zagrożeń.

Johnson powiedziała, że instytucje finansowe poszukują usług bezpieczeństwa, które mogłyby wspierać nowsze metody płatności, zachowując jednocześnie zabezpieczenia związane z tradycyjnymi systemami płatności.

Menadżerka wskazała płatności transgraniczne jako najwyraźniejszy obecny przypadek użycia stablecoinów, powołując się na szybsze i bardziej przejrzyste przelewy międzynarodowe.

Płatności inicjowane przez AI, dla porównania, miałyby w dużym stopniu opierać się na transakcjach kartowych, ponieważ konsumenci nadal wymagaliby monitorowania oszustw, ochrony płatności i wsparcia, gdy agenci oprogramowania dokonywaliby zakupów w ich imieniu.

Mastercard wprowadziła Agent Pay for Machines w czerwcu przy wsparciu ponad 30 firm, w tym Ripple, Coinbase i Solana Foundation.

Platforma została zaprojektowana do obsługi zautomatyzowanych płatności między agentami oprogramowania, w tym transakcji o dużej liczbie i stosunkowo niewielkich kwotach.

Johnson powiedziała, że strategia bezpieczeństwa Mastercard koncentruje się na identyfikowaniu oszukańczych transakcji przed ich zakończeniem, wykorzystując dane wywiadowcze ze swojej sieci płatniczej i operacji cyberbezpieczeństwa.

Firma poinformowała, że Stablecoin Security zostanie początkowo uruchomiona w Ameryce Północnej, podczas gdy globalne wdrożenie komercyjne pozostaje zaplanowane na 2027 rok.