O Banco Central Europeu renovou seu impulso por um euro digital como forma de reduzir a dependência da Europa de provedores de pagamento estrangeiros, com um piloto previsto para 2027 e uma possível implementação em 2029.
Resumo
- O oficial do BCE Piero Cipollone disse que o euro digital poderia dar à Europa mais controle sobre sua infraestrutura de pagamentos e reduzir a dependência de provedores estrangeiros.
- O BCE planeja iniciar um piloto do euro digital em 2027, com 36 provedores de pagamento envolvidos nos preparativos e uma possível implementação pública em 2029.
- Cipollone disse que dois terços dos pagamentos online com cartão na Itália dependem de esquemas de cartão não europeus, enquanto comerciantes menores podem enfrentar taxas de processamento muito mais altas.
- O euro digital proposto apoiaria pagamentos offline e incluiria limites de retenção na carteira, ao mesmo tempo que permitiria aos usuários gastar mais por meio de contas bancárias vinculadas.
- O BCE só pode tomar uma decisão final sobre a emissão do euro digital depois que os legisladores europeus aprovarem a legislação necessária.
Em uma entrevista de 24 de outubro ao jornal financeiro italiano Milano Finanza, o membro da Comissão Executiva do BCE Piero Cipollone disse que a Europa precisa de sua própria infraestrutura de pagamentos para garantir que serviços financeiros essenciais possam continuar operando sem depender inteiramente de empresas sediadas fora da região.
Cipollone comparou a dependência da Europa de redes de pagamento estrangeiras à sua dependência de fornecedores externos de energia e defesa, argumentando que os pagamentos deveriam ser tratados com a mesma importância.
“Nos últimos anos, a Europa aprendeu que, para alguns serviços essenciais, não podemos depender apenas de terceiros”, disse ele.
No entanto, ele esclareceu que a soberania europeia em pagamentos não significa excluir provedores internacionais. O BCE quer dar aos consumidores e às empresas outra opção que opere em infraestrutura controlada dentro da Europa.
O euro digital poderia reduzir a dependência da Europa de redes de pagamento estrangeiras
Cipollone apontou o uso crescente de pagamentos digitais como uma das principais razões pelas quais a Europa precisa de uma alternativa aos sistemas de pagamento existentes.
Na Itália, os pagamentos online representaram 24% do total de pagamentos em 2024, em comparação com apenas 6% em 2019. Segundo o oficial do BCE, dois terços desses pagamentos online com cartão dependem de esquemas de cartão não europeus.
A dependência não se limita às compras online. Muitos países da área do euro carecem de redes de pagamento domésticas comparáveis ao Bancomat da Itália, deixando os comerciantes dependentes de provedores internacionais até mesmo para compras feitas em lojas físicas.
Cipollone disse que as empresas menores enfrentam outro problema, porque suas taxas de processamento de pagamentos podem ser até quatro vezes mais altas do que as pagas por grandes comerciantes.
O euro digital introduziria uma opção de pagamento europeia com limites de taxas estabelecidos por lei, o que o BCE espera melhorar a concorrência e reduzir custos para comerciantes com poder de barganha limitado.
O banco central já assinou acordos com organismos europeus de normalização para usar especificações de pagamento existentes, reduzindo a quantidade de nova infraestrutura que bancos e comerciantes precisariam desenvolver.
BCE prepara piloto do euro digital com 36 provedores de pagamento
Os preparativos para o euro digital continuaram antes de um piloto de 12 meses previsto para começar no segundo semestre de 2027.
O BCE selecionou 36 provedores de serviços de pagamento, incluindo sete da Itália, para participar do exercício. O programa envolverá funcionários do BCE e de 19 bancos centrais nacionais realizando transações usando uma versão beta do euro digital.
Os participantes testarão pagamentos entre indivíduos, compras em lojas físicas e transações por meio de plataformas de compras online e móveis.
Como o crypto.news relatou anteriormente, o BCE convidou comerciantes online a participar do piloto, com inscrições abertas até 27 de outubro.
O piloto permitirá ao banco central examinar como a tecnologia se comporta em situações cotidianas antes de tomar uma decisão final sobre a emissão. O euro digital beta não terá status de moeda legal.
Cipollone disse que o BCE espera que os legisladores europeus aprovem a regulamentação necessária até o final de 2026. O Conselho do BCE só pode decidir se emitirá a moeda depois que o processo legislativo for concluído.
Se a regulamentação for adotada este ano, o BCE espera estar tecnicamente pronto para um possível lançamento em 2029. Bancos, provedores de pagamento e comerciantes ainda precisariam de tempo para preparar seus sistemas.
Pagamentos em euro digital funcionariam offline com limites de retenção em carteiras
O euro digital proposto permitiria que as pessoas fizessem pagamentos sem conexão à internet, inclusive durante quedas de energia ou em áreas com conectividade instável.
O BCE já havia delineado suas propostas de salvaguardas de privacidade, embora os bancos ainda realizariam a verificação de identidade e as verificações de conformidade exigidas para pagamentos online.
Os usuários poderiam acessar euros digitais por meio de seus aplicativos bancários existentes ou de um aplicativo separado fornecido pelo Eurosistema. Bancos e outros intermediários autorizados continuariam gerenciando o relacionamento com os clientes.
Cipollone confirmou que as carteiras de euro digital teriam limites de retenção para proteger a estabilidade financeira, particularmente durante períodos de estresse bancário.
No entanto, os gastos não teriam limite máximo. Se uma compra excedesse o saldo disponível em euro digital, o valor restante poderia ser debitado automaticamente de uma conta bancária vinculada.
BCE continua explorando novos serviços de pagamento
O BCE está preparando uma infraestrutura de pagamento comum construída por provedores europeus, com empresas privadas capazes de desenvolver serviços usando o sistema.
Mais de 70 operadores já participaram de seus programas de inovação, examinando recursos como recibos digitais automáticos e pagamentos acionados quando compras online são entregues.
O banco central desde então abriu outro programa de testes abrangendo agentes de inteligência artificial, micropagamentos e transações condicionais.
Cipollone disse que o euro digital permaneceria um instrumento de pagamento ao lado do dinheiro em espécie e dos serviços bancários existentes. Suas medidas de segurança planejadas incluem criptografia, separação de dados sensíveis e testes regulares simulados de ataques cibernéticos.
A infraestrutura seria distribuída por várias regiões europeias para que os serviços de pagamento pudessem continuar operando se uma parte do sistema ficasse temporariamente indisponível.
