Banca d’Italia 于9月7日告知意大利加密资产服务提供商，无论金额大小，每笔转账都必须经过制裁筛查。
摘要
- 根据现有的欧洲银行指导方针，每笔加密转账都必须经过制裁筛查，无论金额大小。
- Banca d’Italia 告知 CASP，要核实筛查系统没有在内部配置最低交易门槛。
- 公司必须在为客户执行个人加密资产转账前，持续检查发起人和受益人的信息。
- 筛查要求自2025年12月30日起在意大利适用，而不是从9月开始。
- 某些支付提供商可用的即时支付例外不适用于 CASP 处理的加密转账。
央行特别警告公司不要在筛查系统中设置最低交易门槛。这样的门槛可能使小额加密转账绕过自动检查。
该通知并未建立新的制裁规则。它强化了欧洲银行管理局指导方针中已有的要求，这些要求自2025年12月30日起在意大利适用。
此次提醒是在欧盟限制性措施扩大以及监管机构日益关注金融机构能否在日常运营中有效执行制裁之后发布的。
Banca d’Italia 要求对每笔加密转账进行检查
Banca d’Italia 指示加密资产服务提供商（称为 CASP）在执行加密转账前，筛查发送方和接收方的信息。该要求适用于个人交易，不取决于其金额。
根据通过 Borsa Italiana 的 Radiocor 服务发布的报告，央行要求运营商确保其系统没有限制哪些交易需要筛查的最低门槛。
该政策意味着，转账不能仅仅因为价值1欧元或其他小额而绕过制裁控制。这并不意味着合规员工必须手动批准每一笔微转账。
CASP 可以使用自动化系统，将客户和交易信息与适用的制裁名单进行比较。可能的匹配可能需要提供商在执行或拒绝转账前进行更仔细的审查。
取消最低门槛也解决了拆分风险。否则，受制裁人员可以将大额转账分成多笔较小的交易，以保持在运营商的筛查限额以下。
该规则早于9月的警告
基本义务在 EBA 的指导方针中规定，涵盖实施欧盟和国家限制性措施的内部政策、程序和控制措施。
Banca d’Italia 于2025年5月19日通过第52号通知正式纳入了该指导。该文件称，指导方针于2025年12月30日生效。
这些规则涵盖银行、投资公司、支付机构、电子货币机构和授权的加密资产服务提供商。它们要求这些企业维持能够识别指定人员和实体的治理安排和控制措施。
因此，9月的通知代表监管提醒，而不是引入新的法律门槛。Banca d’Italia 要求公司确认其现有系统配置正确且校准得当。
制裁合规也独立于加密资产市场法规下的授权。MiCA 规定了许可、治理和行为要求，但获得授权并不免除欧盟限制性措施规则下的义务。
Это различие имеет значение, поскольку национальные регуляторы завершают переход Европы к MiCA. Как сообщает crypto.news, более 1000 криптофирм ЕЭЗ остались без авторизации MiCA после важного переходного срока.
Исключения для мгновенных платежей не распространяются на CASP
Европейские правила предусматривают иной подход к проверке для некоторых мгновенных кредитных переводов, обрабатываемых поставщиками платежных услуг. Их скорость делает проверку каждой транзакции затруднительной без ущерба для цели мгновенных расчетов.
Соответствующие поставщики платежных услуг могут вместо этого проверять всю свою клиентскую базу не реже одного раза в день и всякий раз, когда вступают в силу новые ограничительные меры. Банк Италии также разрешает такой подход для некоторых низкорисковых внутренних переводов под ответственность поставщика.
Однако в записке центрального банка за 2025 год прямо указано, что исключение не распространяется на крипто-переводы, обрабатываемые CASP. Крипто-провайдеры должны соблюдать соответствующие положения EBA, регулирующие отдельные переводы крипто-активов.
Это различие означает, что фирмы не должны применять конфигурацию мгновенных платежей к крипто-услугам только потому, что транзакция в блокчейне совершается быстро. CASP по-прежнему должны проверять требуемую информацию до выполнения.
Провайдеры также должны следовать отдельным руководящим принципам EBA по правилу путешествий. Эти правила касаются отсутствующей или неполной информации об отправителе и получателе, сопровождающей переводы средств и крипто-активов.
Криптофирмы теперь должны протестировать свои механизмы проверки
Напоминание Банка Италии создает немедленное операционное давление на CASP с целью пересмотра своих механизмов соблюдения санкций. Фирмы должны убедиться, что суммы транзакций не определяют, проводится ли проверка.
Они также должны изучить, как часто их системы получают обновленные списки санкций. Другие меры контроля могут включать сопоставление псевдонимов, обработку транслитерированных имен, расследование предупреждений и запись решений для надзорного контроля.
Адреса блокчейна, связанные с лицами, находящимися под санкциями, представляют собой еще одну проблему. Проверка только по имени может не выявить подверженность риску, когда перевод связан с адресом, ассоциированным с указанным лицом, посредником или подсанкционным сервисом.
Поэтому операторы могут сочетать проверку клиентов с аналитикой блокчейна. Однако предупреждения аналитики требуют тщательной оценки, поскольку атрибуция адресов может меняться, и транзакции могут включать косвенную подверженность, а не прямое указанное лицо.
Центральный банк не объявлял о новом сроке соблюдения требований в своем сентябрьском сообщении. Применимые требования EBA уже действуют, что означает, что фирмы должны рассматривать проверку как существующую обязанность.
Банк Италии также не назвал конкретные CASP, находящиеся под расследованием, и не объявил о штрафах. Любые принудительные меры потребуют отдельного регулятивного решения, основанного на контроле и поведении оператора.
Напоминание появляется в то время, как ЕС продолжает использовать финансовые ограничения против лиц, обвиняемых в поддержке обхода санкций. В связанном материале санкции ЕС затронули 14 криптоплатформ и 94 финансовых учреждения, увеличив число контрагентов, которые системы комплаенса могут нуждаться в идентификации.
Для итальянских криптооператоров следующим шагом является документированный пересмотр системных настроек, охвата списков санкций и процедур эскалации. Наличие авторизации MiCA само по себе не докажет, что эти меры контроля работают для каждой транзакции.
