Филиппинский центральный банк (Bangko Sentral ng Pilipinas) предложил приостановить на 12 месяцев регистрацию новых операторов платежных систем, одновременно вводя более жесткие меры контроля для платежных механизмов, связанных с поставщиками услуг виртуальных активов.
Резюме
- BSP предложил приостановить регистрацию новых операторов платежных систем на двенадцать месяцев, одновременно пересматривая свою лицензионную структуру.
- Заявки, поданные до приостановки, могут пройти процесс рассмотрения, но в течение этого времени регулятор не будет выносить по ним решений.
- Платежные механизмы с участием регулируемых фирм, работающих с виртуальными активами, потребуют прямых отношений с торговцами и усиленного мониторинга.
- Поднадзорные учреждения смогут устанавливать лимиты на операции, расчеты и общий объем риска в соответствии с их внутренней оценкой рисков.
- Окончательные правила вступят в силу через пятнадцать дней после публикации, если предложенный циркуляр будет одобрен.
Согласно предложенному циркуляру, BSP временно прекратит прием и обработку заявок на регистрацию в качестве оператора платежной системы (OPS).
Центральный банк заявил, что пауза будет способствовать «целостному пересмотру» его таксономии OPS, процесса регистрации и лицензионной структуры. Предложение остается проектом для обсуждения и не вводит немедленной приостановки.
Заявки, поданные до начала паузы, могут продолжать проходить процесс оценки в BSP. Однако регулятор не будет ни одобрять, ни отклонять эти заявки до окончания 12-месячного периода.
Заявителям также будет запрещено начинать деятельность, требующую регистрации OPS, во время заморозки, если BSP не предоставит отдельного разрешения. Существующим зарегистрированным операторам не предписано прекращать деятельность в соответствии с проектом.
BSP уже ведет систему регистрации OPS в соответствии с Законом о национальных платежных системах. В его официальных рекомендациях говорится, что регистрация создает базовый реестр, который регулятор использует для оценки деятельности платежных систем, участников и системных рисков.
Криптовалютные платежные механизмы сталкиваются с правилами прямых отношений с торговцами
Предлагаемые филиппинские правила платежей потребуют от учреждений, поднадзорных BSP, предоставляющих услуги по привлечению торговцев, работать напрямую с регулируемыми VASP, а не размещать их за многоуровневыми платежными посредниками.
Прямые отношения с торговцем означают, что учреждение-эквайер поддерживает договорные отношения с торговцем. Эта структура дает учреждению прямой доступ к информации, необходимой для онбординга, мониторинга транзакций и контроля расчетов.
Требование будет распространяться на предприятия виртуальных активов, которые должны иметь лицензию, регистрацию или разрешение от BSP, Комиссии по ценным бумагам и биржам Филиппин или другого соответствующего органа.
VASP упоминаются в проекте наряду с казино, операторами азартных игр, предприятиями для взрослых и предприятиями денежных переводов. Эта группировка отражает оценку регулятора о том, что эти сектора нуждаются в более строгих мерах контроля. Это не означает, что BSP считает их основную деятельность идентичной.
Учреждения, работающие с поднадзорными фирмами, должны будут проводить усиленную комплексную проверку, более тщательный мониторинг транзакций и устанавливать лимиты, основанные на оценке рисков. Эти лимиты могут применяться к суммам транзакций, графикам расчетов и общему объему риска.
Предложение основано на более ранних мерах BSP. Как сообщалось ранее, центральный банк ужесточил требования к листингу и мониторингу токенов для лицензированных VASP в июне. Эти правила требуют постоянных проверок и определяют триггеры для приостановки или делистинга.
Существующие многоуровневые механизмы будут подвергнуты пересмотру
Учреждения, поднадзорные BSP, должны будут выявить существующие платежные механизмы с участием поднадзорных торговцев. Многоуровневые структуры будут подвергнуты оценке для определения их соответствия предлагаемому требованию о прямых отношениях с торговцами.
Как сообщается, учреждения получат шесть месяцев на проведение этого пересмотра и еще шесть месяцев на устранение выявленных недостатков. Требуемые изменения могут включать пересмотр контрактов, введение лимитов или прекращение механизмов, превышающих допустимый уровень риска учреждения.
Проект также усилит идентификацию торговцев. BSP планирует создать централизованную Национальную базу данных QR-кодов для торговцев, предназначенную для помощи учреждениям в выявлении мошеннических, запрещенных или проблемных торговцев в платежных сетях.
Эти требования могут затронуть банки, эмитентов электронных денег, эквайеров и платежных посредников, подключающих платформы виртуальных активов к местным платежным каналам. Операционная нагрузка будет зависеть от того, как BSP определит охватываемые договоренности в окончательном циркуляре.
Различие в лицензировании уже затронуло международные криптокомпании. Crypto.news ранее сообщал, что Binance и BlockShoals не имели лицензий VASP, выданных BSP, несмотря на участие в программе песочницы StratBox SEC.
SEC позже одобрила BlockShoals для начала тестирования в песочнице, но это одобрение песочницы сохранило отдельные требования к лицензированию BSP. Предлагаемые платежные правила добавят еще один уровень соблюдения требований для учреждений, обслуживающих аналогичные договоренности.
BSP рассмотрит отзывы перед окончательным утверждением правил
BSP принимает письменные комментарии через свой портал для ознакомления с проектом политики. Регулятор заявляет, что заинтересованные стороны должны направлять отзывы должностным лицам, ответственным за политику, указанным в каждом проекте.
Центральный банк может пересмотреть приостановку, сроки внедрения или охватываемые договоренности после рассмотрения отраслевых ответов. Никакой заморозки регистрации не происходит только потому, что проект опубликован для консультаций.
Если он будет принят в текущей форме, циркуляр вступит в силу через 15 дней после публикации в Официальном вестнике или в газете общего распространения. 12-месячная пауза начнется в соответствии с положениями о вступлении в силу окончательного документа.
Платежным компаниям следует внимательно следить за окончательным текстом, особенно за его обработкой ожидающих рассмотрения заявок и существующих отношений с VASP. Регулируемым криптофирмам также может потребоваться установить прямые договоренности с эквайринговыми учреждениями до продолжения доступа к некоторым филиппинским платежным каналам.
