Центральний банк Бразилії зобов’язав постачальників послуг з віртуальними активами утримувати певні криптовалютні перекази до 24 годин з 1 січня 2027 року, додаючи новий рівень захисту від шахрайства до зростаючого набору правил для цифрових активів країни.
Резюме
- Бразилія вимагатиме 24-годинного утримання відповідних криптовалютних переказів на суму понад 10 000 доларів США, починаючи з 1 січня 2027 року.
- Перекази до закордонних криптопостачальників та самокерованих гаманців підпадають під нові захисні заходи центрального банку.
- Постачальники можуть достроково звільняти перекази після завершення оцінки ризиків відповідно до параметрів, встановлених регулятором Бразилії.
- Постачальники віртуальних активів повинні повідомляти клієнтів та вести записи про спроби шахрайства та коригувальні дії.
- Останнє правило Бразилії слідує за ширшими заходами 2026 року, що охоплюють ліцензування, аудит капіталу та транскордонну криптовалютну діяльність.
Центральний банк Бразилії опублікував Резолюцію BCB № 584 7 серпня, що охоплює перекази на суму понад 10 000 доларів США, призначені для іноземних криптопостачальників або самокерованих гаманців.
Поріг застосовується або до однієї транзакції, або до сукупних транзакцій клієнта протягом того самого дня. Менші перекази також можуть підлягати додатковій перевірці, якщо політика ризиків постачальника визначає причини для більш ретельного вивчення. Центральний банк заявив, що цей захід відповідає на зростаюче використання віртуальних активів, включаючи стейблкоїни, для швидкого переміщення коштів від фінансового шахрайства, іноді за межі Бразилії або в гаманці, які безпосередньо контролюються користувачами.
Криптовалютні перекази в Бразилії зіткнуться з новими перевірками
Згідно з новими правилами центрального банку щодо боротьби з шахрайством, охоплений постачальник повинен утримувати активи протягом 24 годин перед здійсненням відповідних переказів. Однак цей захід є запобіжним, а не постійним заморожуванням. Постачальник може завершити свою оцінку ризиків і звільнити переказ до закінчення повного періоду, якщо умови, встановлені регулятором, виконані.
Постачальники також повинні повідомляти клієнтів, коли переказ утримується. Крім того, установи повинні вести записи про випадки шахрайства, спроби шахрайства та вжиті коригувальні заходи. Ці вимоги поширюють існуючі заходи контролю за платіжним шахрайством у Бразилії на послуги з віртуальними активами та дають постачальникам більше часу для перевірки транзакцій, які інакше могли б бути здійснені швидко.
24-годинне утримання приєднується до ширшого набору криптоправил 2027 року
Правило переказів є частиною ширшого регуляторного розширення. У липні BCB класифікував постачальників послуг з віртуальними активами у своїй пруденційній структурі та заявив, що вони почнуть дотримуватися вимог щодо капіталу, управління ризиками та розкриття інформації з 1 січня 2027 року. Вони також повинні перейти до більш вимогливої наглядової категорії Сегмента 4 до 30 червня 2028 року, незалежно від розміру.
У відповідному висвітленні правил капіталу Бразилії, ця структура ґрунтується на попередніх вимогах щодо ліцензування, відокремлення активів клієнтів та відповідності. Окремо, як повідомлялося раніше, центральний банк обмежив використання віртуальних активів для розрахунків за платежами в регульованих транскордонних електронних каналах обміну валют.
Посилення нагляду також слідує за новою перевіркою ринку стейблкоїнів Бразилії. У липневій Оцінці стабільності фінансової системи Міжнародного валютного фонду зазначено, що криптовалютна діяльність Бразилії, особливо з використанням стейблкоїнів, прив’язаних до долара США, швидко зростала з 2017 року. У ній сказано, що транскордонні криптовалютні потоки зростають швидше, ніж традиційні потоки капіталу та номінальний ВВП.
Що відбувається до дедлайну січня 2027 року
Постачальники криптовалют тепер мають менше п'яти місяців, щоб адаптувати системи моніторингу транзакцій, сповіщення клієнтів та зберігання записів до набрання чинності Резолюцією 584. Компаніям також знадобляться процеси, здатні розраховувати поріг у 10 000 доларів США для кількох транзакцій, здійснених одним і тим же клієнтом протягом одного дня.
Тим часом, дедлайн 1 січня принесе одразу кілька регуляторних змін. Окрім нових контролів за переказами, постачальники почнуть працювати за додатковими пруденційними вимогами, що охоплюють капітал та управління ризиками. Це перекриття означає, що Бразилія виходить за межі базового ліцензування криптовалют і переходить до постійного нагляду за тим, як регульовані постачальники управляють активами, переказами та фінансовими ризиками.
Для клієнтів нове правило не створює загальної 24-годинної затримки для кожного виведення криптовалюти. Воно стосується кваліфікованих переказів закордонним постачальникам та гаманцям з самозберіганням, а також інших транзакцій, відібраних для додаткової оцінки ризику. Постачальники також можуть достроково випускати перевірені транзакції, що робить кінцевий час очікування залежним від обставин кожного переказу.
