Колишні посадовці Банку Англії та Бундесбанку приєдналися до блокчейн-платіжної компанії Fnality

Колишні посадовці Банку Англії та Бундесбанку приєдналися до британської та європейської рад Fnality, оскільки підтримувана банками блокчейн-платіжна компанія готується розширити свою мережу розрахунків у грошах центральних банків за межі стерлінгів.

Fnality повідомила у четвер, що колишній заступник голови Банку Англії Джон Канліфф очолить раду її британської структури, тоді як колишній керівник платіжних систем Deutsche Bundesbank Йохен Метцгер був призначений до наглядової ради Fnality Europe і, як очікується, стане її головою.

Рон Берндсен, який раніше обіймав посаду керівника нагляду та керівника політики ринкової інфраструктури в De Nederlandsche Bank, приєднується до наглядової ради німецького європейського бізнесу.

Ці призначення вводять трьох колишніх посадовців центральних банків до структури управління Fnality, оскільки банки та інші фінансові установи розробляють інфраструктуру для розрахунків за токенізованими цінними паперами та переміщення цифрових форм грошей між блокчейн-мережами.

Fnality залучає колишніх центральних банкірів до своєї платіжної мережі

Канліфф раніше обіймав посаду заступника голови Банку Англії з фінансової стабільності, де до його обов'язків входив нагляд за інфраструктурою фінансового ринку та платіжними системами.

Метцгер обіймав посаду генерального директора з платіжних та розрахункових систем у Deutsche Bundesbank, тоді як Берндсен раніше працював над наглядом та політикою ринкової інфраструктури в центральному банку Нідерландів.

Їхні призначення відбуваються, коли Fnality працює над розширенням своєї інфраструктури оптових платежів на додаткові валюти та юрисдикції.

Компанія зі штаб-квартирою в Лондоні керує блокчейн-системою оптових платежів, яка дозволяє фінансовим установам-учасникам розраховуватися за зобов'язаннями, використовуючи кошти, забезпечені грошима центрального банку. Її система платежів у стерлінгах була запущена у 2023 році та регулюється Банком Англії.

Fnality зараз прагне отримати регуляторні схвалення для версій мережі, деномінованих у доларах та євро.

«Дуже важливо, щоб ми знайшли спосіб поставити центральні банки та гроші центральних банків у центр нових технологій, які були започатковані у світі криптовалют», — сказав Канліфф в інтерв'ю.

«Деякі з цих технологій приходять у мейнстрім світу фінансів, оскільки вони пропонують кращу функціональність і швидкість».

Fnality була заснована у 2019 році та підтримується банками й компаніями інфраструктури фінансового ринку, включаючи Goldman Sachs, UBS, Banco Santander, Bank of America та Citigroup.

Компанія залучила 136 мільйонів доларів у рамках фінансування Series C у вересні 2025 року, причому crypto.news раніше повідомляла, що WisdomTree, Bank of America, Citi, KBC Group, Temasek та Tradeweb очолили або взяли участь у раунді разом з існуючими інвесторами, включаючи Goldman Sachs, Santander, UBS та Euroclear.

Це фінансування довело загальний обсяг залучених Fnality коштів з 2019 року до понад 280 мільйонів доларів. Компанія тоді заявила, що капітал підтримає розширення Sterling Fnality Payment System на додаткові валюти, разом з інструментами управління ліквідністю та зв'язками зі стейблкоїнами й токенізованими депозитами.

Раніше Fnality залучила 95 мільйонів доларів у рамках фінансування Series B у 2023 році в раунді, очолюваному Goldman Sachs та BNP Paribas. Euroclear, DTCC, WisdomTree та Nomura були серед учасників, тоді як Santander, BNY Mellon, Barclays, ING, Lloyds Banking Group, State Street та UBS були серед її існуючих прихильників.

Токенізовані активи створюють попит на цифрові розрахунки

Банки активізують роботу над токенізацією, у межах якої традиційні активи, як-от акції та облігації, представлені й передаються через інфраструктуру на основі блокчейну.

Перенесення цінних паперів у цифрові мережі створює відповідну вимогу до грошової сторони транзакцій працювати в сумісних системах. Модель Fnality використовує гроші, забезпечені центральним банком, для оптових розрахунків, що дає змогу установам-учасницям завершувати транзакції з цифровими активами, не покладаючись виключно на стейблкоїни чи депозити комерційних банків.

Її робоча система в фунтах стерлінгів використовувалася для таких випадків, як розрахунки в реальному часі за токенізованими цінними паперами через поставку проти платежу, валютні транзакції за принципом платіж проти платежу та операції репо.

Подібні проєкти розробляються по всьому банківському сектору.

Swift у липні перевела свій блокчейн-реєстр у стадію впровадження за участю 17 глобальних банків, які готуються тестувати платежі токенізованими депозитами для цілодобових транскордонних розрахунків. Серед учасників були HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS і Standard Chartered.

Система координує токенізовані депозити між банками, зберігаючи наявні процеси комплаєнсу, ризику та контролю. Токенізовані депозити — це цифрові представлення депозитів комерційних банків, тобто базові кошти залишаються на балансі банку-емітента.

У серпні HSBC і Standard Chartered завершили першу реальну міжбанківську транзакцію через блокчейн-реєстр Swift. Банки з’єднали свої окремі системи токенізованих депозитів через спільну мережу, яка зіставила та зарахувала платіжні зобов’язання, перш ніж остаточний розрахунок відбувся через наявну банківську інфраструктуру.

Сімнадцять банків на шести континентах беруть участь у ширшому пілоті Swift.

Банки тестують кілька форм цифрових грошей

Fnality розробляє свою модель грошей центрального банку поряд з іншими формами готівки на основі блокчейну, які тестують банки, зокрема токенізованими депозитами та стейблкоїнами.

Стейблкоїни зазвичай випускаються компаніями та забезпечуються резервними активами, тоді як токенізовані депозити представляють депозити, що зберігаються в комерційних банках, у цифровій формі. Fnality натомість забезпечує оптові розрахунки, використовуючи гроші, прив’язані до балансів центрального банку.

«Кілька моделей цифрових грошей співіснуватимуть», — сказала в інтерв’ю генеральна директорка Fnality Group Мішель Ніл. «Наша відмінність у тому, що це регульовані оптові розрахунки».

Банки розробляють інфраструктуру навколо більш ніж однієї з цих моделей.

Wells Fargo у серпні заявив, що планує запустити токенізовані депозити для окремих корпоративних і комерційних клієнтів, спочатку підтримуючи транзакції з доларів США в британські фунти. Банк планує використовувати блокчейн-інфраструктуру для цілодобових переказів, розрахунків і програмованих платежів, перш ніж додати більше клієнтів, валют і країн протягом 2027 року.

JPMorgan, Citigroup, Bank of America і Wells Fargo окремо працюють через The Clearing House над спільною мережею, яка дасть корпоративним клієнтам змогу переміщати токенізовані депозити цілодобово, із цільовим запуском у першій половині 2027 року.

Розвиток цифрових грошей відбувається поряд із зусиллями щодо переведення розрахунків за цінними паперами на розподілені реєстри.

Mitsubishi UFJ Financial Group у серпні заявила, що чотири компанії MUFG працюватимуть з Digital Asset і Progmat над тестом блокчейн-розрахунків для операцій репо з японськими державними облігаціями з використанням Canton Network.

Проєкт покликаний синхронізувати наявні записи JGB у книжковій формі з блокчейн-інфраструктурою, тоді як для грошової сторони розрахунків розглядаються токенізовані депозити або стейблкоїни. Агентство фінансових послуг Японії відібрало проєкт у межах своєї пілотної програми Payment Innovation Project у лютому.

Система Fnality у фунтах стерлінгів використовує іншу структуру розрахунків, розміщуючи гроші, забезпечені центральним банком, безпосередньо в межах своєї системи оптових платежів. Оскільки її британська система вже працює, компанія проходить регуляторний процес, необхідний для поширення цієї структури на платежі в доларах і євро.