Філіппінський центральний банк (Bangko Sentral ng Pilipinas) запропонував 12-місячне призупинення реєстрації нових операторів платіжних систем, одночасно вводячи жорсткіший контроль за платіжними домовленостями, що стосуються постачальників послуг з віртуальними активами.
Резюме
- BSP запропонував призупинити реєстрацію нових операторів платіжних систем на дванадцять місяців, переглядаючи свою ліцензійну структуру.
- Заявки, подані до призупинення, можуть проходити перевірку, але рішення від регулятора не буде прийнято до закінчення цього періоду.
- Платіжні домовленості за участю регульованих фірм з віртуальними активами вимагатимуть прямих відносин з мерчантами та посиленого моніторингу.
- Покриті установи можуть встановлювати ліміти на транзакції, розрахунки та експозицію відповідно до внутрішньої оцінки ризиків.
- Остаточні правила набудуть чинності через п'ятнадцять днів після публікації, якщо запропонований циркуляр отримає схвалення.
Згідно із запропонованим циркуляром, BSP тимчасово припинить приймати та обробляти заявки на реєстрацію як оператора платіжної системи (OPS).
Центральний банк заявив, що пауза підтримає «цілісний перегляд» своєї таксономії OPS, процесу реєстрації та ліцензійної структури. Пропозиція залишається проєктом для обговорення і не вводить негайного призупинення.
Заявки, подані до початку паузи, можуть продовжувати проходити процес оцінки BSP. Однак регулятор не схвалюватиме і не відхилятиме ці заявки до закінчення 12-місячного періоду.
Заявникам також буде заборонено розпочинати діяльність, що вимагає реєстрації OPS, під час заморожування, якщо BSP не надасть окремого дозволу. Існуючим зареєстрованим операторам не наказано припиняти роботу згідно з проєктом.
BSP вже веде систему реєстрації OPS відповідно до Закону про національні платіжні системи. Його офіційні рекомендації зазначають, що реєстрація створює базовий реєстр, який регулятор використовує для оцінки діяльності платіжних систем, учасників та системних ризиків.
Криптовалютні платіжні домовленості підпадають під правила прямих відносин з мерчантами
Запропоновані філіппінські платіжні правила вимагатимуть від установ, що під наглядом BSP та надають послуги з придбання мерчантів, працювати безпосередньо з регульованими VASP, а не розміщувати їх за багаторівневими платіжними посередниками.
Пряма домовленість з мерчантом означає, що установа-еквайр має договірні відносини з мерчантом. Ця структура дає установі прямий доступ до інформації, необхідної для онбордингу, моніторингу транзакцій та контролю за розрахунками.
Вимога охоплюватиме підприємства з віртуальними активами, які повинні мати ліцензію, реєстрацію або дозвіл від BSP, Філіппінської комісії з цінних паперів та бірж або іншого відповідного органу.
VASP з'являються в проєкті разом із казино, операторами азартних ігор, підприємствами для дорослих та компаніями з грошових переказів. Це групування відображає оцінку регулятора, що ці сектори потребують посиленого контролю. Це не означає, що BSP вважає їх основну діяльність ідентичною.
Установи, що працюють з покритими фірмами, потребуватимуть посиленої перевірки, більш ретельного моніторингу транзакцій та лімітів, заснованих на ризику. Ці ліміти можуть застосовуватися до сум транзакцій, графіків розрахунків та загальної експозиції.
Пропозиція ґрунтується на попередніх заходах BSP. Як повідомлялося раніше, центральний банк посилив вимоги до лістингу та моніторингу токенів для ліцензованих VASP у червні. Ці правила вимагають постійних переглядів та визначають тригери для призупинення або делістингу.
Існуючі багаторівневі домовленості підлягатимуть перегляду
Установи, що під наглядом BSP, повинні будуть виявити існуючі платіжні домовленості за участю покритих мерчантів. Багаторівневі структури підлягатимуть оцінці для визначення їх відповідності запропонованій вимозі прямих відносин з мерчантами.
За повідомленнями, установи отримають шість місяців на проведення цього перегляду та ще шість місяців на усунення виявлених недоліків. Необхідні зміни можуть включати перегляд контрактів, встановлення лімітів або припинення домовленостей, що перевищують толерантність установи до ризику.
Проєкт також посилить ідентифікацію мерчантів. BSP планує централізовану Національну базу даних мерчантів QR-кодів, призначену для допомоги установам у виявленні шахрайських, заборонених або проблемних мерчантів у платіжних мережах.
Ці вимоги можуть вплинути на банки, емітентів електронних грошей, еквайєрів та платіжних посередників, які з'єднують платформи віртуальних активів з місцевими платіжними каналами. Операційне навантаження залежатиме від того, як BSP визначить охоплені домовленості в остаточному циркулярі.
Розмежування ліцензій вже вплинуло на міжнародні криптокомпанії. Crypto.news раніше повідомляло, що Binance та BlockShoals не мали ліцензій VASP, виданих BSP, незважаючи на участь у пісочниці SEC StratBox.
Пізніше SEC схвалила BlockShoals для початку тестування в пісочниці, але це схвалення пісочниці зберегло окремі вимоги до ліцензування BSP. Запропоновані платіжні правила додадуть ще один рівень відповідності для установ, які обслуговують подібні домовленості.
BSP розгляне відгуки перед остаточним затвердженням правил
BSP приймає письмові коментарі через свій портал для проєктів регуляторних актів. Регулятор заявляє, що зацікавлені сторони повинні надсилати відгуки посадовим особам, відповідальним за політику, зазначеним у кожному проєкті.
Центральний банк може переглянути призупинення, періоди впровадження або охоплені домовленості після розгляду відповідей галузі. Жоден мораторій на реєстрацію не починається лише тому, що проєкт опубліковано для консультацій.
Якщо циркуляр буде прийнято в поточній формі, він набере чинності через 15 днів після публікації в Офіційному віснику або в газеті загального розповсюдження. 12-місячна пауза почнеться відповідно до положень про набрання чинності остаточного документа.
Тому платіжні компанії повинні стежити за остаточним текстом, особливо за його трактуванням незавершених заявок та існуючих відносин з VASP. Регульовані криптофірми також можуть потребувати встановлення прямих домовленостей з еквайринговими установами перед продовженням доступу до деяких філіппінських платіжних каналів.
