Британські законодавці попросили керівників кожного великого британського банку розкрити, як вони ставляться до криптовалютних компаній та пов'язаних з ними платежів, оскільки Парламент вивчає, чи обмежують банківські обмеження цей сектор напередодні запровадження регуляторного режиму країни у 2027 році.
Підсумок
- Британські законодавці попросили великі банки пояснити, як вони ставляться до криптовалютних фірм та пов'язаних з ними платежів.
- APPG заявила, що обмежений банківський доступ може зашкодити криптовалютним компаніям напередодні запровадження регуляторного режиму Великобританії у 2027 році.
- HSBC, NatWest, Monzo та Nationwide, за повідомленнями, обмежують перекази на криптовалютні біржі, тоді як Starling та Chase UK блокують їх.
- APPG приймає докази для свого розслідування щодо криптобанкінгу до 31 серпня.
Міжпартійна парламентська група з криптовалют та цифрових активів повідомила у вівторок, що її співголови, депутат від Лейбористської партії Гуріндер Сінгх Джосан та лорд Вейзі з Дідкота, написали листи керівникам банків після того, як почули неодноразові повідомлення про те, що компанії, які займаються цифровими активами, стикаються з труднощами у відкритті або підтримці банківських відносин у Великобританії.
У листі банки просять пояснити, чи надають вони наразі рахунки криптовалютним фірмам, причини відмови, якщо вони цього не роблять, та будь-які обмеження, накладені на транзакції, пов'язані з платформами цифрових активів. Банки також попросили вказати, які фактори визначають цю політику та чи можуть майбутні британські криптовалютні правила змінити їхній підхід.
Джосан та Вейзі заявили, що доступ до банківських послуг "може бути однією з найбільших перешкод для зростання британських криптовалютних та цифрових активів", стверджуючи, що це питання також може вплинути на ефективність регуляторної бази, яка має стати обов'язковою у жовтні 2027 року.
Для компаній, які вирішують, де заснувати або розширити свою діяльність, законодавці зазначили, що труднощі з отриманням базових банківських послуг також можуть вплинути на рішення щодо інвестування у Великобританію.
Доступ до криптобанкінгу у Великобританії під парламентським наглядом
Останні листи є частиною розслідування, яке APPG відкрила 21 липня щодо банківських рахунків та платіжних послуг, доступних для криптовалютних та цифрових активів.
Як раніше повідомляло crypto.news, розслідування вивчає, чи обмежували банки доступ криптовалютних компаній до рахунків та чи є платіжні обмеження, що впливають на цей сектор, пропорційними пов'язаним з ними ризикам. Письмові подання від банківських, платіжних, фінтех та криптовалютних компаній приймаються до 31 серпня.
APPG планує подати уряду звіт зі своїми висновками та рекомендаціями після розгляду доказів. Джосан та Вейзі заявили, що їхні запитання до окремих банків не мали на меті визначити результат цього розслідування до завершення процесу збору доказів.
Лист охоплює шість напрямків. Окрім прохання до банків вказати свою поточну політику щодо криптовалютних компаній, законодавці хочуть знати, чи обслуговують ці установи такі підприємства наразі, і якщо ні, то чому вони відмовляються це робити.
Банки також попросили розкрити будь-які обмеження, які вони накладають на платежі, пов'язані з криптовалютами, пояснити міркування, що стоять за цими обмеженнями, та повідомити, чи призведе авторизація FCA в рамках майбутнього режиму до перегляду їхньої політики.
Останнє питання стосується ролі державних органів: які дії уряд або фінансові регулятори можуть вжити, щоб допомогти банкам надавати послуги легітимним криптовалютним компаніям.
Джосан та Вейзі визнали, що банки несуть відповідальність за запобігання фінансовим злочинам та захист клієнтів. Однак криптовалютні компанії стверджують, що рішення щодо рахунків мають прийматися на основі профілю ризику кожної компанії, а не її зв'язку з індустрією цифрових активів.
В інтерв'ю Financial Times Вейзі описав поточні труднощі як "непотрібне тертя" для компаній, що працюють у Британії. Він зазначив, що доступ до банківських послуг став однією з перешкод, з якими стикаються підприємці, які прагнуть заснувати криптовалютний бізнес у країні.
Британські банки запровадили обмеження на криптовалютні платежі
Кілька великих британських банків за останні роки обмежили платежі, пов'язані з криптовалютними платформами, зазвичай посилаючись на шахрайство, шахрайські дії та проблеми захисту прав споживачів.
Дослідження, опубліковане UK Cryptoasset Business Council у січні, показало, що банки блокують або затримують близько 40% спроб переказів на криптовалютні біржі.
За даними Financial Times, HSBC, NatWest, Monzo та Nationwide встановили щомісячні ліміти на перекази на криптоплатформи, з обмеженнями від 5000 до 10 000 фунтів стерлінгів залежно від банку. Starling та Chase UK повністю заборонили такі платежі.
Банки пов'язують свої обмеження частково зі збитками від шахрайства, пов'язаного з криптовалютами, та можливістю того, що клієнти можуть втратити значні суми через нестабільні ринки цифрових активів. На відміну від відповідних депозитів та певних регульованих фінансових продуктів, збитки від криптовалют не захищені Схемою компенсації фінансових послуг.
Розслідування APPG вивчає обидві сторони питання, включаючи вимоги щодо фінансових злочинів та захисту споживачів, що покладаються на банки, а також вплив обмежень на рахунки на криптобізнес, який прагне працювати у Британії.
Ця відмінність стає важливішою, оскільки компанії готуються до системи, за якої регульована криптодіяльність буде більше інтегрована в рамки фінансових послуг Великобританії.
Авторизація FCA стане обов'язковою у 2027 році
FCA визначила наступний етап свого криптоправила у червні, надавши компаніям визначений період подання заявок до набрання чинності новою системою.
Згідно з червневою рамкою FCA, компанії, які прагнуть здійснювати регульовану криптодіяльність, можуть подати заявку на авторизацію з 30 вересня 2026 року до 28 лютого 2027 року. Очікується, що повний режим набуде чинності 25 жовтня 2027 року.
Торгові платформи, кастодіани, посередники, емітенти стейблкоїнів та компанії, що займаються регульованою стейкінг-діяльністю, підпадуть під нову рамку. Існуючі реєстрації за системою боротьби з відмиванням грошей Великобританії не будуть автоматично конвертовані в авторизацію за новими правилами, що вимагає від постраждалих компаній подати нові заявки або звернутися за змінами до своїх існуючих дозволів.
Рамка також охоплює такі сфери, як ринкова поведінка, розкриття інформації, зберігання активів, пруденційні вимоги та захист клієнтів.
Деякі закордонні криптокомпанії вже розширюють свою регульовану присутність у Британії до того, як нові правила стануть обов'язковими. Наприклад, Robinhood отримав реєстрацію FCA на початку серпня за існуючим режимом боротьби з відмиванням грошей, що дозволяє йому надавати покриті криптопослуги в країні до початку нової системи авторизації.
Понад 50 криптокомпаній були зареєстровані за існуючою системою FCA, коли Robinhood отримав своє схвалення. Реєстрація за цим режимом підтверджує відповідність застосовним вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей, але не знімає вимогу отримати авторизацію після набрання чинності новою рамкою.
HM Treasury вже розглянула занепокоєння, що регульовані криптокомпанії можуть продовжувати стикатися з банківськими обмеженнями після виконання ліцензійних вимог FCA.
Економічний секретар Люсі Рігбі заявила парламенту в березні, що після запуску нової рамки уряд «не очікує», що авторизовані FCA криптофірми стикатимуться з обмеженнями з боку банків «просто через те, до якого сектору вони належать».
Суперечки щодо дебанкінгу також торкнулися американських криптофірм
Скарги на доступ до фінансових послуг не обмежувалися Британією: американські криптокомпанії раніше стверджували, що банки та інші постачальники послуг розірвали зв'язки з індустрією під час того, що керівники називали Operation Chokepoint 2.0.
У липні crypto.news висвітлив перемогу Kraken в арбітражі проти колишнього аудитора Mazars USA після того, як криптобіржа отримала винагороду в розмірі 22 мільйонів доларів, пов'язану з відкликанням майже завершеного аудиту за 2022 рік.
Співгенеральний директор Kraken Арджун Сеті пов'язав цей спір з Operation Chokepoint 2.0, терміном, який використовується частиною американської криптоіндустрії для позначення нібито регуляторного тиску, що спонукав банки, аудиторів та інших постачальників фінансових послуг дистанціюватися від компаній цифрових активів.
Сеті заявив, що Mazars припинила свою роботу, незважаючи на відсутність шахрайства, не висловлюючи занепокоєнь щодо управління Kraken і не повідомляючи про розбіжності з компанією. Він стверджував, що втрата аудиту вплинула на доступ до банківських відносин, ліцензійних процедур та інших послуг, від яких залежать фінансові компанії.
Материнська компанія Kraken, Payward, згодом звернулася до Суду канцлерів Делавера з проханням винести рішення щодо арбітражного рішення після перемоги над Mazars.
