前英格蘭銀行與德國聯邦銀行官員已加入Fnality的英國與歐洲董事會，這家由銀行支持的區塊鏈支付公司正準備將其央行貨幣結算網絡擴展至英鎊以外。
摘要
- 前英國央行副總裁Jon Cunliffe將擔任Fnality英國董事會主席，而前德國聯邦銀行高管Jochen Metzger則加入其歐洲監事會。
- Fnality運營一個基於區塊鏈的批發支付系統，允許銀行使用央行支持的貨幣結算債務。
- 該公司於2023年推出其受監管的英鎊支付系統，並正在尋求美元和歐元版本的批准。
- Fnality由高盛、瑞銀、桑坦德銀行、美國銀行和花旗集團等主要金融機構支持。
Fnality 週四表示，前英格蘭銀行副總裁Jon Cunliffe將擔任其英國實體董事會主席，而前德國聯邦銀行支付高管Jochen Metzger已被任命為Fnality Europe監事會成員，並預計將成為其主席。
此前曾擔任荷蘭央行監管主管和市場基礎設施政策主管的Ron Berndsen，正在加入這家總部位於德國的歐洲業務的監事會。
這些任命將三位前央行官員引入Fnality的治理結構，正值銀行和其他金融機構開發用於結算代幣化證券和在區塊鏈網絡間轉移數字形式貨幣的基礎設施之際。
Fnality將前央行官員引入其支付網絡
Cunliffe此前曾擔任英格蘭銀行負責金融穩定的副總裁，其職責包括監督金融市場基礎設施和支付系統。
Metzger曾擔任德國聯邦銀行支付和結算系統總監，而Berndsen此前曾在荷蘭央行從事監管和市場基礎設施政策工作。
他們的任命正值Fnality努力將其批發支付基礎設施擴展到更多貨幣和司法管轄區之際。
這家總部位於倫敦的公司運營一個基於區塊鏈的批發支付系統，允許參與的金融機構使用央行貨幣支持的資金結算債務。其英鎊支付系統於2023年推出，並受英格蘭銀行監管。
Fnality目前正在為該網絡的美元和歐元計價版本尋求監管批准。
「我們找到一種方法讓央行和央行貨幣成為加密世界開創的新技術的核心，這非常重要，」Cunliffe在接受採訪時表示。
「其中一些技術正在進入主流金融世界，因為它們提供更好的功能和速度。」
Fnality成立於2019年，由高盛、瑞銀、桑坦德銀行、美國銀行和花旗集團等銀行及金融市場基礎設施公司支持。
該公司於2025年9月籌集了1.36億美元的C輪融資，crypto.news此前報導稱，WisdomTree、美國銀行、花旗、KBC集團、淡馬錫和Tradeweb領投或參與了該輪融資，現有投資者包括高盛、桑坦德銀行、瑞銀和Euroclear。
這筆融資使Fnality自2019年以來的總融資額超過2.8億美元。該公司當時表示，這些資金將支持英鎊Fnality支付系統擴展到更多貨幣，以及流動性管理工具和與穩定幣及代幣化存款的連接。
Fnality此前於2023年籌集了9500萬美元的B輪融資，該輪由高盛和法國巴黎銀行領投。Euroclear、DTCC、WisdomTree和野村等參與了投資，而桑坦德銀行、紐約梅隆銀行、巴克萊、ING、勞埃德銀行集團、道富銀行和瑞銀等則是其現有支持者。
代幣化資產正在創造對數位結算的需求
銀行正加大在代幣化方面的工作，即股票和債券等傳統資產透過區塊鏈基礎設施進行表示和轉移。
將證券移至數位網路，產生了交易中現金端需在相容系統上運作的相應要求。Fnality 的模式使用央行支持的貨幣進行批發結算，讓參與機構能夠完成涉及數位資產的交易，而無需僅依賴穩定幣或商業銀行存款。
其已上線的英鎊系統已被用於多種案例，包括透過券款對付（delivery versus payment）對代幣化證券進行即時結算、使用付款對付（payment versus payment）的外匯交易以及回購交易。
整個銀行業正在開發類似的專案。
Swift 於 7 月將其區塊鏈帳本投入部署，有 17 家全球銀行準備測試代幣化存款支付，以實現全天候跨境結算。參與者包括滙豐、花旗、法國巴黎銀行、瑞銀、澳盛銀行、星展銀行和渣打銀行。
該系統在銀行之間協調代幣化存款，同時保留現有的合規、風險和控制流程。代幣化存款是商業銀行存款的數位表示，意味著底層資金仍留在發行銀行的資產負債表上。
8 月，滙豐和渣打銀行透過 Swift 的區塊鏈帳本完成了首筆即時銀行間交易。這些銀行透過共享網路連接了各自獨立的代幣化存款系統，該網路在透過現有銀行基礎設施進行最終結算之前，對支付義務進行匹配和淨額結算。
來自六大洲的 17 家銀行正在參與更廣泛的 Swift 試點。
銀行正在測試多種形式的數位貨幣
Fnality 正在開發其央行貨幣模式，同時銀行也在測試其他形式的基於區塊鏈的現金，包括代幣化存款和穩定幣。
穩定幣通常由公司發行並以儲備資產作為支撐，而代幣化存款則代表以數位形式持有的商業銀行存款。Fnality 則使用與央行餘額掛鉤的貨幣提供批發結算。
「多種數位貨幣模式將會共存，」Fnality 集團執行長 Michelle Neal 在接受採訪時表示。「我們的差異化在於這是受監管的批發結算。」
銀行正在圍繞其中不止一種模式開發基礎設施。
富國銀行在 8 月表示，計劃為選定的企業和商業客戶推出代幣化存款，初期支持美元兌英鎊交易。該銀行計劃使用區塊鏈基礎設施進行 24 小時轉帳、結算和可程式化支付，並在 2027 年期間增加更多客戶、貨幣和國家。
摩根大通、花旗集團、美國銀行和富國銀行正分別透過 The Clearing House 合作建立一個共享網路，讓企業客戶能夠全天候轉移代幣化存款，目標是在 2027 年上半年推出。
數位現金的發展與將證券結算置於分散式帳本上的努力同步進行。
三菱日聯金融集團在 8 月表示，四家 MUFG 公司將與 Digital Asset 和 Progmat 合作，使用 Canton Network 對日本政府債券回購交易進行區塊鏈結算測試。
該專案旨在將現有的日本政府債券帳面記錄與區塊鏈基礎設施同步，同時正在考慮使用代幣化存款或穩定幣作為結算的現金端。日本金融廳在 2 月根據其支付創新專案試點計畫選定了該專案。
Fnality 的英鎊網路使用不同的結算結構，將央行支持的貨幣直接置於其批發支付框架內。隨著其英國系統已經運作，該公司正在推進將該結構擴展至美元和歐元支付所需的監管程序。
