Block ha solicitado establecer un banco fiduciario nacional no asegurado de EE. UU. que pondría algunas de sus operaciones de custodia de Bitcoin, stablecoins y activos digitales bajo supervisión federal directa.
Resumen
- Block ha solicitado a la OCC establecer Builders Bank & Trust como un banco fiduciario nacional no asegurado.
- Builders Bank proporcionaría servicios de custodia y fiduciarios para Bitcoin y stablecoins sin aceptar depósitos ni otorgar préstamos.
- El banco propuesto operaría bajo supervisión de la OCC y crearía un marco federal para ciertas actividades de custodia que Block ya ofrece.
- Block se une a varias empresas de cripto y fintech que buscan cartas bancarias federales de EE. UU. mientras la OCC revisa más solicitudes de activos digitales.
Block dijo el martes que presentó una solicitud a la Oficina del Contralor de la Moneda para formar Builders Bank & Trust, N.A., un banco fiduciario nacional propuesto que operaría sin aceptar depósitos ni otorgar préstamos.
Si se aprueba, Builders Bank proporcionaría servicios de custodia y fiduciarios relacionados para activos que incluyen Bitcoin y stablecoins. El banco propuesto operaría bajo supervisión de la OCC y daría a Block un marco regulatorio nacional para ciertas actividades de custodia que la empresa de pagos ya ofrece.
La solicitud no permite que Builders Bank comience operaciones. Block dijo que la institución propuesta solo se lanzaría después de obtener las aprobaciones regulatorias requeridas de la OCC.
"Basándose en la experiencia de Block en el espacio de activos digitales, nuestra historia con Square Financial Services y la profunda experiencia bancaria del equipo que hemos reunido, creemos que Builders Bank está bien posicionado para apoyar la visión más amplia de Block de empoderamiento económico", dijo Lee Woolley, quien se desempeñaría como presidente y CEO de Builders Bank.
El banco fiduciario de Block se centraría en la custodia de Bitcoin y stablecoins
A diferencia de un banco comercial tradicional, Builders Bank no aceptaría depósitos de clientes ni emitiría préstamos. Block describió la entidad planificada como un banco fiduciario nacional no asegurado y sin captación de depósitos, centrado en servicios de custodia y fiduciarios.
Una estructura fiduciaria nacional puede ser utilizada por empresas de activos digitales para realizar actividades de custodia y fiduciarias aprobadas bajo supervisión federal sin operar como un banco minorista convencional. Como crypto.news informó anteriormente, los bancos fiduciarios de cripto pueden proporcionar servicios como custodia de activos digitales y gestión de reservas de stablecoins mientras permanecen fuera del modelo tradicional de captación de depósitos.
Block dijo que una carta federal establecería una supervisión consistente para ciertas actividades de custodia y relacionadas a medida que esas operaciones escalen. Bitcoin y stablecoins fueron específicamente identificados entre los activos que Builders Bank podría custodiar.
Woolley dijo que la compañía planea trabajar con la OCC mientras busca una carta diseñada para apoyar la custodia segura de activos para Block y sus clientes.
Woolley actualmente se desempeña como Líder de Estrategia de Activos Digitales de Block y tiene más de 20 años de experiencia en banca y servicios financieros. Antes de unirse a Block, se desempeñó como presidente y CEO de Treasury Department Federal Credit Union y ocupó cargos bancarios senior en Northern Trust y BNY Mellon.
Block ya tiene experiencia operando dentro del sistema bancario de EE. UU. a través de Square Financial Services, un banco industrial que comenzó operaciones en 2021. Builders Bank crearía una estructura federal separada supervisada centrada en actividades fiduciarias y de custodia.
La OCC ha abierto un camino para más solicitudes de bancos de cripto
Block busca la carta durante un período de aumento de solicitudes de empresas de criptomonedas y fintech que buscan traer negocios de activos digitales bajo supervisión bancaria federal.
El Contralor Jonathan Gould dijo en agosto que las empresas de activos digitales que realizan actividades legalmente permitidas deberían tener acceso al sistema bancario nacional de EE. UU. En ese momento, la OCC había recibido 40 solicitudes de cartas de novo en un período de 18 meses, incluidas solicitudes para bancos fiduciarios nacionales, informó crypto.news en agosto.
El regulador tenía 13 solicitudes pendientes de licencias de activos digitales en ese momento, con empresas como Payward, Revolut y World Liberty Financial entre las que buscaban aprobaciones federales.
Revolut avanzó más en el proceso la semana pasada después de recibir aprobación condicional de la OCC para establecer Revolut Bank US, N.A. La fintech planea ubicar el banco propuesto en Stamford, Connecticut, e inyectar aproximadamente $95 millones en capital inicial.
Revolut espera que el banco se lance en la primera mitad de 2027, pero la compañía aún necesita autorizaciones de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y de la Reserva Federal, junto con la autorización final de la OCC. Sus servicios planificados incluyen cuentas corrientes, tarjetas, préstamos a plazos, productos de cambio de divisas y una moneda estable.
La OCC ha utilizado cartas de fideicomiso nacional de manera más extensa con negocios de activos digitales desde finales de 2025. Ripple, Circle, Paxos, BitGo y Fidelity Digital Assets recibieron aprobaciones condicionales en diciembre de 2025, mientras que otros solicitantes siguieron durante 2026.
La aprobación condicional representa una etapa intermedia en el proceso de carta. Los solicitantes generalmente deben completar requisitos organizativos y cumplir condiciones que involucran áreas como capital, gobernanza, sistemas de cumplimiento y preparación operativa antes de recibir autorización para abrir.
Circle ha avanzado más allá de esa etapa desde entonces. El emisor de monedas estables recibió la aprobación final de la OCC en julio para establecer Circle National Trust, un banco fiduciario supervisado federalmente que puede proporcionar servicios de custodia de activos digitales a Circle, sus afiliados y un grupo limitado de clientes institucionales.
Payward, matriz de Kraken, ha tomado una ruta similar. Su propuesta Payward National Trust Company proporcionaría custodia de activos digitales regulada federalmente a clientes institucionales sin aceptar depósitos ni emitir préstamos convencionales.
Las empresas de criptomonedas continúan buscando cartas de fideicomiso nacional
Las solicitudes han continuado incluso mientras algunas empresas enfrentan revisiones regulatorias más largas.
Zerohash presentó una segunda solicitud de banco fiduciario nacional en agosto después de que la OCC devolviera su presentación original. La solicitud revisada propone un conjunto más limitado de actividades fiduciarias, y el regulador abrió un período de comentarios públicos hasta el 17 de septiembre.
La OCC puede solicitar información adicional, imponer condiciones, aprobar una solicitud o rechazarla después de revisar la presentación y los comentarios públicos. La solicitud revisada de Zerohash no había recibido aprobación ni rechazo cuando crypto.news informó sobre la presentación a finales de agosto.
World Liberty Financial, la empresa de criptomonedas respaldada por la familia del presidente Donald Trump, recibió aprobación condicional preliminar el 14 de agosto para establecer World Liberty Trust Company, National Association.
La institución propuesta emitiría y canjearía la moneda estable USD1, gestionaría sus reservas y proporcionaría servicios de custodia de activos digitales. World Liberty debe cumplir las condiciones de la OCC antes de que el banco pueda comenzar operaciones, incluido mantener al menos $20 millones en capital elegible.
La solicitud y la aprobación posterior han atraído escrutinio político debido a los vínculos de la familia Trump con la empresa. Se informa que una entidad afiliada a la familia Trump posee el 38% de WLTC Holdings, la empresa holding detrás del banco propuesto, mientras que un grupo respaldado por el jeque Tahnoon bin Zayed Al Nahyan de Abu Dhabi y coinversores controla una participación del 49%.
La aprobación condicional de World Liberty se produjo después de que los legisladores cuestionaran posibles conflictos de interés en torno a la empresa y sus tratos regulatorios con la administración.
El escrutinio de las cartas de fideicomiso de criptomonedas se ha extendido más allá de World Liberty. La senadora Elizabeth Warren cuestionó la autoridad de la OCC a principios de este año para otorgar cartas de fideicomiso nacional a empresas de activos digitales, argumentando que algunas actividades aprobadas podrían exceder los límites de la Ley de Bancos Nacionales.
Los grupos bancarios tradicionales han planteado objeciones separadas. El Bank Policy Institute contrató asesores externos mientras consideraba un posible desafío legal al enfoque de la OCC después de que el regulador emitiera una serie de aprobaciones condicionales a empresas de criptomonedas. No se había presentado ninguna demanda cuando se informó sobre el posible desafío en julio.
La solicitud de Block sigue sujeta a revisión de la OCC. Builders Bank no comenzará a operar a menos que el regulador apruebe la carta propuesta y la institución complete los requisitos necesarios para abrir bajo supervisión federal.
