Nu a lancé des comptes de dépôt, des cartes de crédit et des transferts internationaux aux États-Unis via Lead Bank, tout en introduisant un compte basé sur des stablecoins desservant plus de 35 pays.
Résumé
- Nu a lancé des comptes, cartes et transferts américains via le partenaire assuré par la FDIC Lead Bank, initialement en ligne.
- Nu Global convertit les dépôts des clients en USDC ou EURC tout en offrant des rendements variables quotidiens à l'international.
- Le compte américain rapporte 3,50 % APY, tandis que sa carte de crédit offre initialement un cashback illimité de 1,5 %.
- La charte de banque nationale de Nu reste conditionnelle, les approbations de la Réserve fédérale et de la FDIC étant toujours en attente aujourd'hui.
- Plus de 140 millions de clients utilisent Nu au Brésil, au Mexique et en Colombie, selon l'entreprise.
Nu a déclaré le 10 septembre que les clients pouvaient s'inscrire immédiatement pour un accès anticipé aux produits. Cette société de technologie financière cotée au NYSE entre aux États-Unis via une structure de banque partenaire, car sa propre charte de banque nationale reste soumise à d'autres approbations réglementaires.
L'offre américaine comprend un compte rémunéré à un taux annuel variable de 3,50 %, une carte de débit et une carte de crédit Mastercard sans frais annuels. Nu Global, un produit international distinct, convertit les dépôts des clients en USDC ou EURC et prend en charge les transferts dans certaines parties de l'Europe et de l'Amérique latine.
Nu entre dans la banque américaine via Lead Bank
Nu n'est actuellement pas une banque aux États-Unis. Les services bancaires et la carte de crédit Nu sont fournis par Lead Bank, membre de la Federal Deposit Insurance Corporation, selon les informations accompagnant le lancement.
Les dépôts des clients sur le compte Nu sont détenus chez Lead Bank. Nu indique que le compte rapporte 3,50 % APY sur chaque dollar disponible, les intérêts étant calculés et crédités quotidiennement. Le taux annoncé était exact au 10 septembre et peut changer après l'ouverture d'un compte.
Les utilisateurs ont accès à des objectifs d'épargne sans perdre l'accès immédiat à leurs fonds. Le compte prend en charge les transferts nationaux et les transferts internationaux, en commençant par le Brésil, le Mexique et la Colombie, bien que Nu indique que d'autres destinations suivront.
Une carte de débit en métal en édition limitée fait partie du package initial. Grâce à sa relation avec Mastercard, Nu propose une carte de crédit World Elite en métal sans frais annuels et avec un cashback illimité de 1,5 % sur les achats.
L'entreprise prévoit de porter le taux de cashback à 2 % pour les clients qui remplissent les conditions requises. Nu n'a pas divulgué les conditions d'éligibilité complètes ni confirmé quand le taux plus élevé sera disponible.
Les clients éligibles pourront éventuellement gagner 4,50 % APY sur les soldes d'épargne jusqu'à 10 000 $. Pour être éligible, un client doit détenir le compte Nu et la carte de crédit, puis effectuer au moins trois transactions éligibles par carte au cours des 34 jours précédents. Les soldes supérieurs à 10 000 $ continueront de rapporter le taux standard, selon la divulgation du produit.
Nu Global détient des soldes en USDC et EURC
Nu Global offre aux clients un compte numérique pour détenir, transférer et dépenser des fonds dans plus de 35 pays. Chaque dépôt est converti soit en USDC, un stablecoin indexé sur le dollar, soit en EURC, un stablecoin indexé sur l'euro.
L'entreprise annonce un rendement quotidien variable équivalent à 3,50 % APY pour les soldes en USDC et 2,20 % pour les soldes en EURC. L'annonce de Nu n'indique pas comment le rendement est généré, quelle entité juridique détient les stablecoins ni si les soldes bénéficient d'une assurance des dépôts.
Les stablecoins sont des actifs numériques conçus pour suivre des devises de référence, mais ils ne sont pas identiques aux dépôts bancaires assurés. Nu Global doit donc être distingué du compte Nu américain fourni via Lead Bank.
Les clients reçoivent une Mastercard virtuelle pour dépenser leurs soldes. Nu affirme que la carte offre des taux de change compétitifs sans majoration, tandis que les transferts entre les pays pris en charge ne comportent aucun frais de service.
Le premier groupe de marchés pris en charge couvre une grande partie de l'Union européenne et plusieurs pays d'Amérique latine. Les transferts sont disponibles en Argentine, au Chili, au Costa Rica, au Salvador, au Honduras, au Paraguay, au Pérou et en Uruguay, selon une liste de marchés rapportée par Folha de S.Paulo.
La couverture européenne comprend l'Allemagne, la France, l'Italie, l'Espagne, le Portugal, l'Irlande, la Suisse, la Suède et plus de 20 autres juridictions. Des intégrations impliquant les activités de Nu au Brésil, au Mexique, en Colombie et aux États-Unis sont prévues pour les mois à venir.
Le produit permet aux clients de détenir et d'échanger des actifs numériques sélectionnés, notamment le Bitcoin et l'Ethereum. Nu n'a pas publié de liste complète des jetons, d'accord de conservation ou de grille tarifaire pour ces échanges dans son annonce de lancement.
Dans une couverture connexe, 21 institutions financières préparent une entreprise de stablecoin multidevise qui devrait commencer à émettre des jetons en 2027. Séparément, U.S. Bank a achevé un pilote de stablecoin transfrontalier entre ses entités nord-américaines et européennes en utilisant Stellar.
La charte bancaire américaine de Nu n'est pas définitive
Nu a déposé une demande pour constituer Nubank, N.A. en septembre 2025. L'Office of the Comptroller of the Currency a accordé une approbation conditionnelle le 29 janvier, permettant à l'entreprise d'entrer dans la phase d'organisation bancaire.
L'approbation conditionnelle n'autorise pas Nubank, N.A. à commencer des opérations bancaires indépendantes. Nu doit satisfaire aux conditions de l'OCC et obtenir les approbations requises de la Réserve fédérale et de la FDIC.
L'entreprise a déclaré en janvier qu'elle devait capitaliser l'institution proposée dans les 12 mois et ouvrir la banque dans les 18 mois. La directrice générale américaine Cristina Junqueira a déclaré à Reuters qu'elle s'attend à ce que la banque commence ses activités en 2027.
Une charte complète permettrait à Nubank, N.A. d'offrir des comptes de dépôt, des cartes de crédit, des prêts et la conservation d'actifs numériques dans le cadre d'une structure bancaire fédérale. D'ici là, les clients américains de Nu reçoivent des produits bancaires réglementés de Lead Bank.
Le fondateur et directeur général de Nu, David Vélez, a décrit le lancement comme le début d'un « voyage de plusieurs décennies » en dehors de l'Amérique latine. Sa déclaration présente la stratégie de l'entreprise et ne doit pas être lue comme une prévision de part de marché future.
Junqueira a déclaré que capturer même une petite partie du marché américain « sera transformateur pour notre entreprise ». Nu n'a pas publié d'objectifs de clients, de dépôts ou de revenus aux États-Unis pour la nouvelle opération.
Le lancement américain suit le premier trimestre à 1 milliard de dollars de Nu
Nu a déclaré un bénéfice net de 1,06 milliard de dollars pour le deuxième trimestre de 2026, franchissant pour la première fois le seuil du milliard de dollars. Le résultat a augmenté de 49 % par rapport à l'année précédente sur une base neutre en devises et a dépassé l'estimation de 967,2 millions de dollars de Visible Alpha citée par Reuters.
Le chiffre d'affaires du deuxième trimestre a atteint 5,88 milliards de dollars, en hausse de 39 % et au-dessus de la prévision citée de 5,60 milliards de dollars. Sa marge d'intérêt nette ajustée au risque est passée de 9,9 % un an plus tôt à 12,4 %.
L'entreprise sert plus de 140 millions de clients au Brésil, au Mexique et en Colombie, selon sa dernière annonce. Le Brésil reste sa plus grande opération, où Nu affirme servir plus de 60 % de la population adulte.
Au Mexique, l'entreprise se décrit comme la plus grande banque numérique. Nu affirme que son activité colombienne se classe quatrième parmi les institutions financières du pays par les dépôts, bien que cette affirmation dépende de la classification de marché choisie par l'entreprise.
Les actions de Nu ont gagné jusqu'à 1,6 % lors des échanges américains après l'annonce, a rapporté Reuters. La publication a identifié ce mouvement comme la réaction initiale du marché, et non comme une mesure de la performance financière future de l'opération américaine.
Nu Global est déjà disponible sur certains marchés européens et latino-américains. L'entreprise n'a pas fourni de dates de lancement exactes pour ses intégrations prévues avec le Brésil, la Colombie, le Mexique et les États-Unis.
